Условия банкротства физических лиц

Ответы на вопросы по теме: "Условия банкротства физических лиц" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Условия банкротства физического лица

Кредиты для современного человека – обычное явление, такие услуги позволяют приобрести желанную вещь или товар здесь и сейчас, а рассчитаться потом. Но непредвиденные обстоятельства запросто могут превратить вас из добросовестного заемщика в злостного неплательщика. Если ваши задолженности по кредитам не дают вам спокойно жить, денег из-за долгов не хватает ни на что – остается признать банкротство и обратиться в Арбитражный суд для соблюдения всех формальностей.

Какие условия предусмотрены для признания банкротства в 2019 году?

С введением института банкротства законодатели ввели понятие принужденного банкротства. Давайте рассмотрим, как и в каких случаях стоит признать себя финансово несостоятельным лицом.

  1. Банкротство по доброй воле. Признается добровольно, заявителем выступает сам должник. Стоимость имущества, которым владеет лицо, меньше, чем размер долгов, и доходов не хватит для расчета с кредиторами.

Важно! В стоимость не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ, куда, в частности, входят предметы быта, оборудование для работы, хозяйственные постройки и личные вещи должника.

Соответственно, если у вас, например, есть в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей, квартира, размер долга – 450 000 рублей, а доход – 15 000 рублей, то имеет смысл обратиться за судебной процедурой.

  1. Банкротство по принуждению. Обратиться за признанием несостоятельности могут сам должник, его кредиторы. Примечательно, что при сумме долга в 500 тыс. рублей и больше и при отсутствии платежей 3 месяца и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Даже предусмотрена ответственность:
  • административные санкции в виде штрафа;
  • уголовное дело.

Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд с признанием несостоятельности.

Условия подачи заявления о банкротстве

Судебная система достаточно сложная, и это вызывает определенные затруднения у тех, кто обращается за признанием юридических фактов и приходит в поисках справедливости. Особенности банкротства предусматривают, что вам потребуется не только составить заявление, но и осуществить следующие подготовительные меры:

  1. Найти управляющего. Их достаточно мало, и вы должны позаботиться о ведении вашего дела заранее. Выбрать управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что определенный финуправляющий возьмется вести ваше дело.
  2. Подготовиться к тратам на судебные расходы. Это один из основных вопросов – у вас должны быть денежные средства на процедуру. Поправками в Закон о банкротстве предусмотрено, что вознаграждение для управляющего составляет 25 000 рублей (ранее – 10 000), госпошлина – 300 рублей (ранее – 6 000 рублей), также могут возникнуть другие расходы.
  3. Собрать документы. Важно подготовить все документы, имеющие отношение к банкротству – договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Более подробный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству у наших специалистов.
  4. Оповестить кредиторов о банкротстве. Важно сделать это через заказное письмо, чтобы у вас были доказательства такого оповещения.

Предполагается, что к 2020 году будет запущена упрощенная процедура банкротства – законопроект, обещающий уменьшение сроков и отсутствие финуправляющего в деле, что повлечет уменьшение затрат на судебные расходы. Но пока это только в планах, поэтому, если у вас копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать – обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства с квалифицированными юристами.

Условия банкротства физических лиц

Текущий 2018 год принес немало нововведений, часть которых непосредственно затрагивает граждан, сумевших накопить немалые долги. Несмотря на то, что основные условия банкротства физических лиц по кредитам и прочим долгам остались неизменными, сама процедура претерпела ряд новшеств, о которых будет рассказано чуть ниже. Рассмотрим, какие были внесены поправки в закон и как они отразились на рядовых гражданах.

Условия для объявления банкротства

Как и ранее, неплатежеспособность физического лица может быть объявлена им самим, его кредитором или уполномоченным органом, в роли которого выступает налоговая служба. Порядок оформления остался прежним:

  1. В суд подается исковое заявление о банкротстве вместе с пакетом документов.
  2. Суд их рассматривает, затем выносит решение о начале производства.
  3. Назначается финуправляющий, которым будет предложена одна из процедур банкротства.

Как и ранее, банкротство физических лиц может развиваться по следующим сценариям:

  • введение процедуры реструктуризации долга, подразумевающей составление графика погашения долгов перед кредиторами длительностью не более 3 лет;
  • введение процедуры реализации имущества, в ходе которой с торгов будет продано все имущество должников, включенное судом в конкурсную массу;
  • заключение мирового соглашения. Подразумевает собой составление сторонами графика добровольного погашения задолженности.

С присвоением гражданину статуса банкрота ему в течение 3 лет нельзя занимать руководящие посты, а в течение 5 лет — повторно инициировать процедуру банкротства. Как видно, условия и последствия объявления о собственной финансовой несостоятельности в 2018 году не изменились.

И вроде бы все осталось по-прежнему, но.

Последствия этой процедуры теперь негативно отразятся на кредитной истории бывшего должника. Если ранее банкротство физ лиц подразумевало простое списание задолженности с заемщика, то теперь кредиторы относят их к безнадежным. А это означает огромный минус для кредитной истории, и как вариант, невозможность в будущем получать займы.

Однако основные критерии банкротства остались неизменны:

  • невозможность обслуживания взятых на себя долговых обязательств в прежнем объеме;
  • отсутствие имущества, стоимость которого покроет все долги, вместе взятые.

При этом сумма задолженности, как и ранее, значения не имеет. Банкротство граждан возможно, даже если совокупная сумма задолженностей едва перевалила за 10 тысяч рублей. Но при условии, что приблизительные затраты на процедуру составляют порядка 60–80 тыс., целесообразно признавать себя некредитоспособным при общих долгах более 150–180 тысяч рублей.

Читайте так же:  Список документов для пенсии

Не знаете, разрешено ли вам стать банкротом? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству — опытные юристы оценят ваше финансовое состояние и разработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами. Получите бесплатную консультацию по телефону или электронной почте уже сейчас.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как изменилось банкротство физических лиц

Но есть и хорошая новость для должников — Арбитражный суд не признал криптовалюту в качестве денежных накоплений или ценного имущества должника. Так что у граждан появилась отличная возможность избежать перевода всех своих средств в счет набора конкурсной массы. Но вполне стоит ожидать, что в ближайшем будущем закон о банкротстве будет изменен, и воспользоваться такой возможностью у должников уже не получится.

С огромным нетерпением гражданами ожидается принятие закона об упрощенном банкротстве. Ведь условия банкротства по упрощенной системе уже в текущей редакции законопроекта позволяют снизить финансовые затраты на проведение процедуры минимум на 40–50 тысяч рублей. Да и по времени это должно занимать не более 4 месяцев. Несмотря на почти трехлетнюю практику, процедура банкротства физических лиц в России до сих пор находится, как говорится, «на обкатке». Практически каждый случай рассмотрения банкротства является индивидуальным и отличается рядом нюансов. Возникающие в ходе процедуры проблемы целиком должны ложиться на плечи арбитражного управляющего, ответственного за проведение процедуры банкротства гражданина. И если в первые 1,5-2 года действия закона о банкротстве нередко встречались случаи превышения финуправляющим своих полномочий, то сегодня это редкость. Причина этого — принятые в 2017 году изменения в законодательстве, ужесточающие как персональную ответственность финансового управляющего, так и ответственность всей СРО в целом.

В нынешней ситуации единственным доступным для граждан способом законно и быстро списать свои долги является обращение к специалистам по банкротству. Юристы компании «Банкротам» в совершенстве знают все особенности проведения процедуры и окажут профессиональную помощь на любом этапе банкротства. Для уточнений условий сотрудничества свяжитесь с нами любым удобным для вас способом.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2019 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан в соответствии с законом всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3 месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Способы признания банкротом физического лица

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств, кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.
Читайте так же:  Восстановить посадочный талон

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

[1]

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Условия банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц – единственная в своем роде процедура, позволяющая законно избавиться от кредитов и других долгов. Самое главное условие, которое вы должны знать – обанкротиться можно только в случае, если нет иной альтернативы.

Типичный пример: кредит в банке на сумму 2 миллиона рублей, который должник не в состоянии выплачивать по причине сокращения штата на работе.

Условия банкротства физических лиц по кредитам

Стандартный набор условий для банкротства включает:

  • долг от полумиллиона рублей;
  • просрочка по платежам от 3-х месяцев.

Примечательно, что за банкротством можно обратиться, даже если размер долга меньше, или если просрочки еще не было. Вы можете начать действовать, если понимаете, что дальше не можете выполнять свои долговые обязательства.

Важно! В некоторых случаях банкротство физ.лиц является обязательным. Так, если ваш долг составляет больше 500 000 рублей, вы обязаны подать заявление в Арбитражный суд.

Как мы уже упоминали выше, главное условие процедуры – потенциальная или реальная неплатежеспособность физического лица. Что следует понимать под неплатежеспособностью, согласно положениям Закона о банкротстве?

  1. Прекращение перечисления платежей.
  2. Стоимость собственности должника меньше чем размер его долгов.
  3. Прекращение исполнительного производства по причине отсутствия собственности у должника.
  4. Просрочка по 1/10 части долгов сроком от 1-го месяца.

Условия банкротства по упрощенной системе

В кулуарах Госдумы давно обсуждается законопроект банкротства по упрощенной системе. Он предполагает уменьшение сроков процедуры, сокращение расходов. Его ждут многие должники, так как он гораздо выгоднее действующей системы банкротства граждан.

Давайте рассмотрим основные особенности данного законопроекта.

  1. Банкротиться можно будет при долге 50 000-700 000 рублей.
  2. Финансовый управляющий станет необязательной фигурой в судебном производстве.
  3. Сроки банкротства будут составлять 4 месяца.
  4. Система будет доступна должникам, у которых нет имущества под реализацию.

По последним данным известно, что соответствующие поправки в закон будут приняты в конце 2019 года. Точные даты пока назвать невозможно.

Условия и последствия в рамках банкротства

Любой юрист подтвердит, что в банкротстве главное – создать имидж добросовестного должника. Чтобы ему соответствовать, необходимо соблюдать следующие положения:

  • у вас не должно быть судимостей в ближайшем прошлом;
  • у вас должны быть веские причины для банкротства: длительное лечение, увольнение с работы, проблемы личного характера и так далее;
  • при взятии кредитов вы должны были предоставлять верные данные. То есть реальную заработную плату, доходы, адрес и так далее;
  • вы должны были выплачивать кредиты в срок хотя бы некоторое время;
  • вы не должны были прятать или отчуждать имущество менее чем за 3 года до банкротства. Иначе это будет расцениваться как нарушение имущественных интересов кредиторов.

Последствия процедуры банкротства физических лиц в России предусматривают:

  • ограничение на руководящие должности в течение 3-х лет;
  • ограничение на повторное банкротство в течение 5-ти лет;
  • необходимость информирования кредиторов о статусе банкрота при оформлении новых займов в течение 5-ти лет.

В остальном банкротство не создает проблем. В частности, вы сможете без ограничений ездить за границу и работать по своей специальности, а также постепенно создавать хорошую кредитную историю. Нужен план действий? Обращайтесь, мы всегда готовы помочь!

Банкротство физических лиц

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.
Читайте так же:  Фотография рабочего дня пример

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

Вы подаете заявление о банкротстве

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Суд рассматривает дело

После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx»>саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Видео (кликните для воспроизведения).

Это самый экономичный для вас вариант.

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Читайте так же:  Прослушивание телефонных переговоров

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Что даст процедура банкротства физического лица

Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

[2]

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Читайте так же:  Принятие на баланс

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

[3]

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Материалы по теме

Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Видео (кликните для воспроизведения).

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источники


  1. Кучерена Анатолий Бал беззакония. Диагноз адвоката; Политбюро — М., 2015. — 352 c.

  2. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.

  3. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
  4. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.
  5. Куницын, А. Р. Образцы судебных документов / А.Р. Куницын. — М.: Юридическая литература, 2018. — 336 c.
Условия банкротства физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here