Специальный банковский счет должника

Ответы на вопросы по теме: "Специальный банковский счет должника" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Специальный банковский счет должника

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 28 мая 2013 г. N Ф08-2222/13 по делу N А32-4724/2010 (ключевые темы: задаток — обеспечительные меры — расчетный счет — специальные счета — счета должника)

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 28 мая 2013 г. N Ф08-2222/13 по делу N А32-4724/2010

Резолютивная часть постановления объявлена 23 мая 2013 г.

Постановление в полном объеме изготовлено 28 мая 2013 г.

Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Калашниковой М.Г., судей Денека И.М. и Илюшникова С.М., при участии в судебном заседании от конкурсного управляющего должника — закрытого акционерного общества «КубаньГлавТорг» (ИНН 2310109820, ОГРН 1052305774322) Дмитриной Т.В. — Клоковой М.А. (доверенность от 24.12.2012), от открытого акционерного общества «Сбербанк России» — Николаенко М.А. (доверенность от 23.04.2013), в отсутствие открытого акционерного общества «БИНБАНК» (ИНН 7731025412, ОГРН 1027700159442), иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу закрытого акционерного общества «КубаньГлавТорг» в лице конкурсного управляющего Дмитриной Т.В. на определение Арбитражного суда Краснодарского края от 21.12.2012 (судья Черный Н.В.) и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.02.2013 (судьи Николаев Д.В., Шимбарева Н.В., Герасименко А.Н.) по делу N А32-4724/2010, установил следующее.

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ЗАО «КубаньГлавТорг» (далее — должник) конкурсный управляющий должника Дмитрина Т.В. обратилась в арбитражный суд с заявлением о принятии обеспечительных мер в виде запрета ОАО «БИНБАНК» (далее — банк) совершать действия по бесспорному списанию текущих обязательных платежей за счет денежных средств, поступивших в качестве задатков для участия в торгах по реализации имущества должника, а также по приостановлению операций по расчетному счету должника.

Определением от 21.12.2012, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции от 28.02.2013, в удовлетворении заявления отказано.

В кассационной жалобе конкурсный управляющий должника просит отменить судебные акты и удовлетворить заявление. По мнению подателя жалобы, специальный счет должника не может быть использован для зачисления денежных средств, поступающих в качестве задатков для участия в торгах по реализации имущества должника, для этих целей конкурсный управляющий должен использовать основной счет должника. Отказ в принятии обеспечительных мер может привести к списанию в счет текущих платежей полученных сумм задатков и причинению вреда участникам торгов, не признанных победителями.

Отзывы на жалобу не поступили.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего должника повторил доводы жалобы, представитель ОАО «Сбербанк России» просил отменить обжалуемые судебные акты.

Изучив материалы дела и выслушав представителей участвующих в деле лиц, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что кассационная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, решением Арбитражного суда Краснодарского края от 03.05.2011 в отношении должника введено конкурсное производство, конкурсным управляющим должника утверждена Дмитрина Т.Н.

В ходе конкурсного производства арбитражным управляющим проведена инвентаризация и оценка имущества должника, утверждено положение о порядке, сроках и условиях реализации имущества, находящегося в залоге у ОАО «Сбербанк России», и начальная продажная стоимость предмета залога. В качестве счета для зачисления задатков для участия в публичных торгах, перечисления денежных средства за реализованное имущество арбитражным управляющим указан открытый в банке расчетный счет должника.

Ссылаясь на то, что к расчетному счету должника имеется картотека неоплаченных документов по текущим обязательствам на сумму 8 752 831 рубль 40 копеек и при перечислении участниками торгов задатков на указанный счет банк может списать поступившие денежные средства, арбитражный управляющий обратился в арбитражный суд с заявлением о принятии обеспечительных мер.

В соответствии с частью 1 и 2 статьи 90 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд по заявлению лица, участвующего в деле, а в случаях, предусмотренных Кодексом , и иного лица может принять срочные временные меры, направленные на обеспечение иска или имущественных интересов заявителя (обеспечительные меры). Обеспечительные меры допускаются на любой стадии арбитражного процесса, если непринятие этих мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта, в том числе, если исполнение судебного акта предполагается за пределами Российской Федерации, а также в целях предотвращения причинения значительного ущерба заявителю. В случае удовлетворения иска обеспечительные меры сохраняют свое действие до фактического исполнения судебного акта, которым закончено рассмотрение дела по существу ( часть 4 статьи 96 Кодекса).

Как указано в пункте 10 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.10.2006 N 55 «О применении арбитражными судами обеспечительных мер», в соответствии с пунктом 5 части 2 статьи 92 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявитель должен обосновать причины обращения с требованием о применении обеспечительных мер. Арбитражным судам следует учитывать, что обеспечительные меры являются ускоренным средством защиты, следовательно, для их применения не требуется представления доказательств в объеме, необходимом для обоснования требований и возражений стороны по существу спора. Обязательным является представление заявителем доказательств наличия оспоренного или нарушенного права, а также его нарушения.

Читайте так же:  Электронная регистрация недвижимости

В определении о применении обеспечительных мер либо об отказе в их применении арбитражный суд должен дать оценку обоснованности доводов заявителя о необходимости принятия обеспечительных мер. В связи с этим при оценке доводов заявителя в соответствии с частью 2 статьи 90 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражным судам следует, в частности, иметь в виду: разумность и обоснованность требования заявителя о применении обеспечительных мер; вероятность причинения заявителю значительного ущерба в случае непринятия обеспечительных мер; обеспечение баланса интересов заинтересованных сторон; предотвращение нарушения при принятии обеспечительных мер публичных интересов, интересов третьих лиц.

Кроме того, рассматривая заявления о применении обеспечительных мер, суд оценивает, насколько истребуемая заявителем конкретная обеспечительная мера связана с предметом заявленного требования, соразмерна ему и каким образом она обеспечит фактическую реализацию целей обеспечительных мер, обусловленных основаниями, предусмотренными частью 2 статьи 90 Кодекса.

В пункте 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.12.2002 N 11 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации», разъяснено, что арбитражные суды не должны принимать обеспечительные меры, если заявитель не обосновал причины обращения с заявлением об обеспечении требования конкретными обстоятельствами, подтверждающими необходимость принятия обеспечительных мер, и не представил доказательства, подтверждающие его доводы.

Согласно пункту 2 статьи 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) на основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 данного Закона.

В соответствии с пунктом 3 статьи 138 Закона о банкротстве конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен только для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, в соответствии с названной статьей (специальный банковский счет должника). В договоре специального банковского счета должника указывается, что денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете должника, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Денежные средства со специального банковского счета должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном данной статьей.

Суды первой и апелляционной инстанций, изучив заявление конкурсного управляющего должника, дали оценку обоснованности доводов о необходимости принятия обеспечительных мер и пришли к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения такого заявления.

С момента зачисления средств на расчетный счет должника они становятся обезличенными, поэтому банк при исполнении расчетных документов не имеет возможности разграничить платежи, поступившие в качестве задатков от участника торгов, и иные платежи. В силу положений пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не проверяет фактические обстоятельства, не определяет и не контролирует направления использования денежных средств клиента, а осуществляет проверку поступивших платежных документов только по формальным признакам, квалифицируя подлежащее исполнению требование как текущее на основании имеющихся в платежном документе данных. Заявляя обеспечительные меры в виде запрета банку совершать действия по списанию текущих платежей за счет денежных средств, поступивших в качестве задатка от участников торгов, должник фактически просит возложить на банк функцию по контролю за остатком на расчетном счете должника денежных средств в сумме, не меньшей, чем сумма поступивших задатков. Таким образом, заявленные должником обеспечительные меры не обоснованны, не соответствуют положениям законодательства о банковском счета и о банкротстве, а также фактически не исполнимы.

Кроме того, суды обоснованно указали, что при проведении конкурсным управляющим торгов по реализации залогового имущества должника, он, действуя в интересах кредиторов, а также лица, предоставившего задаток, и залогового кредитора и зная о предстоящем поступлении сумм задатков и о наличии на расчетном счете картотеки, может использовать механизм перечисления задатка, позволяющий избежать его списание по расчетным документам, находящимся в картотеке к расчетному счету — указать для перечисления сумм задатков специальный счет для перечисления задатка.

В пункте 32 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.06.2011 N 51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей» предусмотрено, что в случае, когда торги по реализации имущества должника производит не специализированная организация, а конкурсный управляющий, им может быть открыт специальный счет для целей получения задатка в рамках проведения торгов. В таком случае задаток может перечисляться на указанный счет. Суды обоснованно указали, что, если организатором торгов по продаже имущества должника являлся сам конкурсный управляющий, для целей перечисления суммы задатка он мог открыть специальный счет. Доказательства, свидетельствующие о невозможности открытия такого счета, отсутствуют.

Обоснование необходимости применения обеспечительной меры в виде запрета банку совершать действия по приостановлению операций по расчетному счету в заявлении должника не содержится. Кроме того, законодательством, регулирующим отношения банка и клиента по договору банковского счета, банку не предоставлено право самостоятельно приостанавливать проведение операций по расчетному счету.

[1]

При таких обстоятельствах основания для отмены судебных актов по доводам, изложенным в кассационной жалобе, отсутствуют.

Руководствуясь статьями 284 , 286 — 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа постановил:

определение Арбитражного суда Краснодарского края от 21.12.2012 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.02.2013 по делу N А32-4724/2010 оставить без изменения, кассационную жалобу — без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Специальный банковский счет должника

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Читайте так же:  Если родила раньше срока что с больничным

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Письмо Банка России от 17 июня 2015 г. № 31-2-12/5258 О порядке ведения счетов должников, находящихся в процессе банкротства

Юридический департамент Банка России рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 27.05.2015 и сообщает, что официальное толкование законодательства о несостоятельности (банкротстве), а также оценка разъяснений Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации не относятся к компетенции Банка России.

Вместе с тем, полагаем возможным высказать мнение по изложенным в обращении вопросам.

В соответствии с пунктом 6 статьи 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» суммы процентов по вознаграждению конкурсного управляющего резервируются на счете должника и выплачиваются одновременно с окончанием расчетов с кредиторами. При этом указанный Федеральный закон не содержит указаний, на каком счете должника осуществляется такое резервирование (на основном счете должника или специально открываемом для этих целей счете). Порядок резервирования суммы процентов по вознаграждению конкурсного управляющего и связанные с этим обязанности кредитной организации Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» также не установлены.

В этой связи при определении механизма резервирования суммы процентов возможно принимать во внимание, в том числе, подходы, содержащиеся в пункте 13.2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.12.2013 № 97 «О некоторых вопросах, связанных с вознаграждением арбитражного управляющего при банкротстве».

[2]

При этом, по нашему мнению, указанные в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации цели использования открываемого для резервирования средств на выплату процентов счета не требуют определения особенностей его режима.

Открывать счет, используемый для резервирования средств на выплату процентов по вознаграждению конкурсного управляющего, кредитная организация может на тех же балансовых счетах, на которых учитываются операции по основному счету должника.

Кроме того, во избежание различных подходов в банковской практике к решению рассматриваемого вопроса полагали бы возможным при необходимости рассмотреть вопрос об обращении Ассоциации российских банков в Верховный Суд Российской Федерации с запросом об актуальности в настоящее время положения пункта 13.2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.12.2013 № 97 об открытии отдельного счета должника в целях резервирования средств на выплату процентов по вознаграждению конкурсного управляющего.

Директор А.Г. Гузнов

Обзор документа

Согласно Закону о несостоятельности (банкротстве) суммы процентов по вознаграждению конкурсного управляющего резервируются на счете должника и выплачиваются одновременно с окончанием расчетов с кредиторами.

При этом порядок резервирования и требования к счету для этих целей не прописаны.

Поэтому при определении механизма резервирования суммы процентов возможно принимать во внимание в т. ч. подходы, высказанные Пленумом ВАС РФ. Суд указал, что рассматриваемые средства резервируются путем зачисления на открываемый для этого, помимо основного, отдельный счет должника.

При этом, по мнению Банка России, приведенные Пленумом ВАС РФ цели использования открываемого для резервирования средств на выплату процентов счета не требуют определения особенностей его режима.

Открывать счет, используемый для резервирования сумм процентов, кредитная организация может на тех же балансовых счетах, на которых учитываются операции по основному счету должника.

Специальный банковский счет: защита от взыскателей?

В банк предъявлен исполнительный лист о взыскании денежных средств с управляющей компании (УК).

У УК имущества нет. Только два счета в одном банке. Один счет пустой. А один специальный.

Банк отказывается взыскивать деньги со специального счета со ссылкой на ФЗ-103 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

Законны ли действия банка? Можно ли взыскать деньги со спец. счета? И как доказать, что на спец. счете деньги не только физ. лиц за коммуналку, но и собственные средства УК?

Практика противоречива. Действия пристава по аресту спец. счета законы ((А72-4772/2017)), а списание банком со спец. счета нет (А72-2726/2017).

Практика ВС РФ против списания со спец. счета (№ 303-КГ16-10101). ВС отмечает, «что денежные средства, поступающие на специальный счет общества (поставщика в смысле Закона № 103-ФЗ), до их распределения по расчетным счетам общества и ресурсоснабжающих организаций, включают в себя платежи граждан за коммунальные услуги, оказанные ресурсоснабжающими организациями и имеют специальное назначение, следовательно, данные денежные средства не могут быть признаны денежными средствами общества».

Такми образом, деньги физлиц на спец. счетах УК трогать нельзя. Но ВС делает оговорку: «В отсутствие доказательств, подтверждающих нахождение на специальном счете денежных средств в определенном размере, принадлежащих должнику, действия банка по списанию денежных средств по исполнительным листам со специального банковского счета являются незаконными».

То есть, со спец. счета можно списывать деньги по исполнительному листу, но только те, которые принадлежат УК. Но как доказать, какие деньги принадлеждат УК? В большинстве споров ответчики банки, котрые должны знать, какие деньги УК, а какие нет. Но банки банки проигрывают споры из-за того, что не могут доказать, что средства, списанные по испол. листу, принадлежат УК, а не физ. лицам.

Когда должник может быть освобожден от ответственности

За неисполненное обязательство законодательством предусмотрена ответственность. Однако существуют случаи, когда должник полностью от нее освобождается. Неблагоприятные последствия полностью ложатся на плечи кредитора. Избежать негативной картины можно, если предварительно застраховать риски. В таком случае убытки сводятся к минимуму, ведь их возмещение осуществляет страхования компания.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Какие документы нужны для прописки новорожденного

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Особенности статуса

На практике правовой статус должника получают физические лица и юридические компании в случае отказа от выполнения своих обязательств. Освобождение осуществляется при отсутствии вины заемщика в сложившейся ситуации. Обязательство отклоняется при неправомерных действий кредитора и других причин. Целесообразность их применения рассматривается в суде.

[3]

Правовое регулирование в данном вопросе осуществляется на основании ст. 2 ФЗ № 127-ФЗ. Согласно ей должник – это человек или индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, которое отказывается от исполнения своих кредитных обязательств.

Во внимание берутся денежные расчеты, обязательные платежи. Руководителем должника определяется коллегиальный орган или частное лицо, которое наделено правом вести расчеты. Человек может также быть назначен на основании доверенности от юридического лица.

Методы определения

Статус должника устанавливает арбитражный суд. В данном вопросе он опирается на ст.9 ФЗ № 127-ФЗ. Обратиться с соответствующим заявлением можно в следующих случаях:

  1. Необходимость удовлетворения требования кредитора. Таким образом изымается плата по долговым обязательствам. Предполагается взыскание суммы в полном объеме. Допускается также коллективная подача прошения в арбитражный суд.
  2. Орган должника наделяется такими полномочиями на основании учредительных документов. Ими также может быть принято решение о ликвидации. Однако в таком случае в арбитражный суд должен обратиться непосредственно сам должник.
  3. При обращении за взысканием дальнейшая деятельность должника становится невозможной. Ее можно возобновить в полной мере после разрешения обязательств.
  4. Существуют также иные случаи, которые предусмотрены Федеральным законом.
Видео (кликните для воспроизведения).

Должник в обязательном порядке обращается в государственное учреждение при намерении ликвидации предприятия. На основании решения суда выносится невозможность удовлетворения требования кредиторов.

Освобождение от ответственности

Основания и размер ответственности за их неисполнение оговаривается в ст. 395 ГК РФ. Использование чужих денежных средств или их удержание считается неправомерным действием. При этом ответчик может отказываться от их возврата или находится в состоянии просрочки. В таком случае человек не только обязуется их вернуть, но также оплатить проценты за нанесенный ущерб.

Для расчета процентов целесообразно использовать следующую форму. Ставка банковского % берется в среднем ее значении. Ее расчет производится в соответствии к вкладам, которые находятся в месте кредитования. Данный порядок был учрежден в 2015 году. Однако и сегодня он вызывает массу негодования среди общественности. Достаточно часто возникают проблемы с расчетом среднего процента по вкладам.

Многие кредиторы сделали вывод, что таким образом намного дешевле пользоваться кредитными средствами, чем брать повторный займ. Позже стали использовать ключевую ставку Центрального банка. На сегодняшний день за его счет производится рефинансирование. Закон в текущем виде был принят в 2017 году во Втором чтении. Он является актуальным и активно используется в современном законодательстве.

До этого времени все проценты начислялись из расчета средней процентной ставки по вкладам физических лиц в данном финансовом учреждении. В качестве основного источника также использовался официальный сайт и издание Банка России. Во внимание также брались существующие вклады в иностранной валюте. Однако первоначально требовалось установить, что долговое обязательство было нарушено.

Список оснований

Действующее законодательство выделяет следующие основания освобождения должника от ответственности:

  1. Вернуть долг помешала непреодолимая сила или другие внешние обстоятельства.
  2. Была доказана непосредственная вина кредитора. Также он может способствовать появлению просрочки.
  3. Не существует установленной связи в поведение должника и убытках, которые были получены кредитором.
  4. В отношении данного требования от должника уже закончился срок исковой давности.
  5. Окончание гарантийных сроков. Данный процесс также регулируется действующим законодательством и специальными пунктами двустороннего договора.

Современное законодательство считает недействительными те договора, в которых предусматривается ответственность за несоблюдение норм по предварительному умыслу. Однако в него может быть включен пункт, который будет регулировать выплату долга в случае просрочки без злого умысла.

Мы уже знаем, когда должник может быть освобожден от ответственности. Однако на него ложится необходимость предоставления в суд доказательств своей невиновности. Также во внимание берутся отдельные пункты договора, который был предварительно заключен между двумя сторонами.

Сумма неустойки может быть снижена в том случае, если обстоятельства отвечают ст. 333 ГК РФ. Данный процесс в свою очередь не приводит к полному освобождению должника от необходимости погашения задолженности. Неустойка снижается, но ответчик не может быть полностью освобожден от ее оплаты.

Понятие специального банковского счета должника

Если физическое или юридическое лицо признано банкротом, то оно больше не может распоряжаться счетами в банках. Также доступ закрывается к вкладам. Полномочия по управлению средствами переходят к назначенному судом финансовому управляющему.

Специальный банковский счет должника (балансовый счет) необходим для аккумулирования средств для погашения задолженности. В процессе банкротства собственник не может воспользоваться средствами. Они полностью блокируются. В дальнейшем их необходимо разделить между кредиторами.

Однако предварительно следует создать конкурсную массу. Далеко не всегда полученной суммы достаточно для погашения всей задолженности. Решение о распределении средств по долговым обязательствам принимает государственный орган. Предварительно он собирает требования по взысканию со всех кредиторов.

На специальный банковский счет могут поступать средства. В дальнейшем они могут быть распределены только по следующим направлениям:

  1. Возмещение заемной суммы у кредитора.
  2. С указанного счета будут также взяты средства для покрытия судебных издержек.
  3. В процессе потребуется также оплатит публикацию о банкротстве в СМИ. Часть средств пойдет на организацию торгов.
  4. Распределение средств будет заниматься назначенный судом управляющий. Ему также потребуется заплатить за выполнением всех необходимых манипуляций.
  5. При необходимости к рассмотрению дела также привлекаются внешние специалисты. К примеру, при организации торгов требуется услышать экспертное мнение от оценщиков.
Читайте так же:  Правовое обеспечение деятельности предприятия

Данный счет имеет специальное назначение и не может применяться для ведения других расчетов. В противном случае незаконная сделка будет полностью аннулированной.

Заключение

Не следует также забывать о том, что за противоправные действия к ответственности может привлекаться также управляющий. Он не может злоупотреблять своим положением для выполнения махинаций.

Если у юридического лица в период разбирательства открывается новый счет, то банк имеет право в полном объеме списать с него все средства на погашение задолженности. Такая схема сохранится на весь период пока долговые обязательства не будут ликвидированы полностью.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Специальный счет Публикация

Согласно ст 213.11
5.1. Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.
Вопрос

п.2 Статья 213.7. Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина. В ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения:
. о кредитной организации, в которой открыт специальный банковский счет должника (при наличии);

Нужно ли публиковать данные сведения об открытие спец счета должника? или публикации подлежит только информация о спец счете по тогам

Пользователь

Slavka_STV

Пользователь

Как мне видится, публикации подлежат специальные счета для задатков, для расчета с залоговым кредитором и спец.счет с этим самым лимитом 50т.р..

А основной счет должника уже по его определению в ФЗ не является специальным.

Пользователь

Пользователь

Как мне видится, публикации подлежат специальные счета для задатков, для расчета с залоговым кредитором и спец.счет с этим самым лимитом 50т.р..

А основной счет должника уже по его определению в ФЗ не является специальным.

Slavka_STV

Пользователь

Пользователь

Счет для задатков есть во всех публикациях о торгах.
Счет для расчетов с залоговым? Тут вообще отсутствует логика публикации — кому он нужен и что даёт его огласка?

В статье указано «о кредитной организации, в которой открыт специальный банковский счет должника».
Тут объективно речь идет о счете гражданина, который он открывает для распоряжения.
И публикация кредитной организации, в которой открыт счет, скорее всего, направлена на:

«В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам гражданина, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.»

Специальный банковский счет должника

Физическое лицо в процессе банкротства лишается права на свободное распоряжение своей зарплатой и имеющимися накоплениями на счетах в банке. Все эти полномочия по закону переходят к назначенному судом финансовому управляющему .

Денежные средства, которые имеются у должника на банковских счетах, вкладах и депозитах, в процессе его банкротства блокируются и направляются в конкурсную массу. В дальнейшем они распределяются между кредиторами физического лица в целях погашения накопленных долговых обязательств.

Блокировка счетов физического лица при банкротстве

Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица. Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового заявления гражданина о своей несостоятельности. Данные сведения он должен подтвердить документально, приложив к заявлению копии выписок со счета и договоров банковского обслуживания.

Но информация об открытых вкладах и депозитах может поступить и от самих банков, которые обязаны оповестить о наличии открытых счетов в течение 5 дней после того как им стало известно о том, что физическое лицо находится в состоянии банкротства.

Все банковские счета гражданина в процессе банкротства блокируются управляющим. Для этого ему не требуется получать согласие от самого владельца счета и разрешение уполномоченных инстанций. Такие полномочия возлагаются на управленца законодательством.

Согласно законодательству о банкротстве гражданина обязано передать все банковские карты, которыми оно располагает новому управленцу. На это ему отводится 1 рабочий день. А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего.

Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов

Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.

Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов.

На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок. Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете. Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.

Специальные счета физических лиц банкротов

Для расчетов с кредиторами и оплаты процессуальных издержек процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счет на свое имя. Данное требование содержится в статье 138 ФЗ-127 .

Читайте так же:  Визу в финляндию

Спецсчет управляющий может открыть в любом российском банке. Стоит отметить, что тарифы за открытие, ведение и обслуживание спецсчета обычно устанавливаются более высокие, чем те, которые установлены для рядовых физических лиц. Так, за открытие и ведение счета придется заплатить до 3000-4000 р. За переводы средств по запросу управляющего в пользу третьих лиц взымается комиссия до 1,5% от суммы. Снятие со счета наличности также облагается дополнительными комиссиями.

В конечном итоге все расходы по обслуживанию счета ложатся на плечи должника.

Реквизиты открытого счета арбитражный управляющий передает по месту работы должника (если он трудоустроен). С этого момента бухгалтерия обязана перечислять зарплату физическому лицу на данный специальный счет.

Затем управляющий выдает банкроту часть полученных им денег в размере прожиточного минимума и необходимые на содержание его иждивенцев. Эта сумма определяется судом на основании регионального прожиточного минимума и социальной категории физического лица.

Перенаправление зарплаты на специальный счет необходимо для недопущения злоупотреблений со стороны гражданина. Ведь руководствуясь Трудовым кодексом он всегда может сменить банк, в который ему переводят зарплату. Тем самым он выводит свои деньги из под контроля управленца и может свободно ими распоряжаться.

На специальный счет также должна поступать оплата от победителей торгов в отношении имущества банкрота, организованных управляющим. Иногда отдельный счет открывается для расчетов с залоговыми кредиторами, которые имеют приоритетное право на погашение их требований за счет реализации предмета залога.

Деньги, которые поступают на указанный счет, могут направляться на строго ограниченное число операций:

  • удовлетворения кредиторских требований;
  • покрытие судебных расходов;
  • погашение процессуальных издержек (на публикацию сведений о несостоятельности в СМИ, организацию торгов);
  • выплату вознаграждения, положенного управляющему за участие в деле банкротства;
  • оплату труда внешних специалистов, приглашенных финуправляющим (экспертов, оценщиков).

Использование специального счета в иных целях не допускается. Такие сделки могут быть аннулированы. Законодательство предусмотрело ответственность как финансового управляющего, так и банков за проведение незаконных операций со средствами физлица-банкрота, злоупотребления своим положением и различные махинации. Так, например, если счет открыт в банке-кредиторе физлица, то финансовая организация не вправе в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга.

В банк обратился конкурсный управляющий ИП — клиента банка с заявлением об открытии специального банковского счета для удовлетворения требований залоговых кредиторов и приложенной к нему выпиской из ЕГРИП, подтверждающей прекращение у должника статуса ИП. Кто будет являться стороной по договору специального банковского счета и на чье имя должен быть открыт такой счет — на имя ИП, физлица или конкурсного управляющего?

В банк обратился конкурсный управляющий ИП — клиента банка с заявлением об открытии специального банковского счета для удовлетворения требований залоговых кредиторов и приложенной к нему выпиской из ЕГРИП, подтверждающей прекращение у должника статуса ИП. Кто будет являться стороной по договору специального банковского счета и на чье имя должен быть открыт такой счет — на имя ИП, физлица или конкурсного управляющего?

Специальный банковский счет: защита от взыскателей?

В банк предъявлен исполнительный лист о взыскании денежных средств с управляющей компании (УК).

У УК имущества нет. Только два счета в одном банке. Один счет пустой. А один специальный.

Банк отказывается взыскивать деньги со специального счета со ссылкой на ФЗ-103 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

Законны ли действия банка? Можно ли взыскать деньги со спец. счета? И как доказать, что на спец. счете деньги не только физ. лиц за коммуналку, но и собственные средства УК?

Практика противоречива. Действия пристава по аресту спец. счета законы ((А72-4772/2017)), а списание банком со спец. счета нет (А72-2726/2017).

Практика ВС РФ против списания со спец. счета (№ 303-КГ16-10101). ВС отмечает, «что денежные средства, поступающие на специальный счет общества (поставщика в смысле Закона № 103-ФЗ), до их распределения по расчетным счетам общества и ресурсоснабжающих организаций, включают в себя платежи граждан за коммунальные услуги, оказанные ресурсоснабжающими организациями и имеют специальное назначение, следовательно, данные денежные средства не могут быть признаны денежными средствами общества».

Такми образом, деньги физлиц на спец. счетах УК трогать нельзя. Но ВС делает оговорку: «В отсутствие доказательств, подтверждающих нахождение на специальном счете денежных средств в определенном размере, принадлежащих должнику, действия банка по списанию денежных средств по исполнительным листам со специального банковского счета являются незаконными».

Видео (кликните для воспроизведения).

То есть, со спец. счета можно списывать деньги по исполнительному листу, но только те, которые принадлежат УК. Но как доказать, какие деньги принадлеждат УК? В большинстве споров ответчики банки, котрые должны знать, какие деньги УК, а какие нет. Но банки банки проигрывают споры из-за того, что не могут доказать, что средства, списанные по испол. листу, принадлежат УК, а не физ. лицам.

Источники


  1. Куницын, А. Р. Образцы судебных документов / А.Р. Куницын. — М.: Юридическая литература, 2018. — 336 c.

  2. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.

  3. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.
  4. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.
  5. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.
Специальный банковский счет должника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here