Расчет вклада формула

Ответы на вопросы по теме: "Расчет вклада формула" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Как можно рассчитать проценты по вкладу

Способы начисления процентов по вкладу

Проценты по вкладу – это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное пользование его денежными средствами. Согласно требованию Центрального банка РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально так и происходит, однако по факту клиент получает проценты по условиям договора. Чтобы понять, как рассчитать проценты по вкладу, следует учитывать, что банки используют два способа их начисления: простой и сложный (при вкладе с капитализацией процентов).


В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (вкладываемой сумме), а перечисляются на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора. Как правило, начисление дохода происходит ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев, раз в год или в конце срока действия депозита. Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут. В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо.

Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия депозит с капитализацией приносит бОльшую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.

Расчет процентов по вкладу с простым начислением

Как рассчитать проценты по депозиту с простым начислением? Достаточно просто, вот по этой формуле:

S = (P x I x t / K) / 100, где:

S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма
I — годовая процентная ставка по вкладу
t — период за который будут насчитаны проценты, в днях
K — количество дней в году (год бывает и високосный)

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с простым начислением на сумму 100 тысяч рублей на 1 год под 11,5% годовых. Получается, что при закрытии депозита вкладчик получит доход в размере: (100 000 х 11,5 х 365/365)/100 = 11500 рублей.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией? Для этого существует другая формула:

S = (P x I x j / K) / 100, где:

S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации
I — годовой процент по депозиту
j — количество дней в периоде, за который производится капитализация,
K — количество дней в году

Прибавляем эту сумму к 100 000 рублей тела депозита, чтобы рассчитать начисленные проценты за июль: (100945 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 985 рублей.
Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 995,5 рублей.

Как видно из расчета, в августе доходность по вкладу выше, чем в июле, хотя, в каждом месяце 31 день. Это происходит благодаря капитализации процентов.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Вопрос:
Столкнулась с проблемой, хочу обратиться в суд, но не знаю, как рассчитать проценты по вкладу! Проблема в следующем: 11.01.2009г. открыла срочный вклад в Трасте на 366 дней, внесла 2000 долларов США под 9.75% годовых. Договор с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. Вклад и проценты решила забрать только в этом году. 16.04.2013г. мне банк выдал 2410 долларов США. Выписку не дают уже месяц, как они считали, я не знаю. По формулам в интернете сама рассчитать сумму процентов по вкладу не могу, и обратиться не к кому.

Такая же проблема и со вторым договором: 13.01.2009г. открыла такой же срочный вклад в Трасте на 365 дней, внесла 1 500 ЕВРО под 8.5% годовых. Договор такой же с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. 16.04.2013г. мне банк выдал по этому договору 1 770 ЕВРО. Выписку, как уже говорила, не дают.

Я думаю, что мне явно не доначисляли проценты по этим вкладам, но посчитать сама их не могу. Прошу Вас, пожалуйста, помогите мне рассчитать сумму процентов по вкладам.

Ответ: Как рассчитать проценты по вкладу? Чтобы рассчитать сумму процентов по вкладу стоит просто найти калькулятор доходности вкладов, и сделать по нему расчёт причитающихся процентов, вводя нужные параметры по вашему вкладу, и всё. Такой расчёт сделать совсем не сложно. Могу порекомендовать калькулятор, например, здесь.

Я бы рада вам помочь, но рассчитать сумму процентов по вкладу, к сожалению, не смогу, так как вы не указали всю необходимую для этого информацию, из-за того, что сами ею не владеете. Вы не сообщили мне самое главное для составления расчёта – менялась ли процентная ставка в течение 4 лет или нет. Но судя по величине первоначальной ставки – она банком корректировалась.

Очень приблизительный расчёт процентов по вкладу, конечно, составить можно, но он будет неверным. И он будет выглядеть так:

Вклад Первоначальная сумма вклада Первоначальная процентная ставка «годовых» Сумма процентов за первый срок (с учётом налогообложения) Сумма дохода, которая могла быть получена за 4 года — при условии, что процентная ставка не менялась (с учётом налогообложения)
Вклад № 1 2000 долларов США 9.75% 198 доллара США 920 долларов США
Вклад № 2 1500 ЕВРО 8.5% 133 ЕВРО 605 ЕВРО

Помесячный расчёт процентов с капитализацией не привожу, так как это можно посмотреть на калькуляторе.
Как видите, вклад и проценты, выданные вам, значительно отличаются от сумм, рассчитанных мною:

Сумма вклада с процентами, которую вам выдали в банке Ориентировочная сумма по расчёту Ориентировочная разница
2410 долларов США 2920 долларов США — 510
1770 ЕВРО 2105 ЕВРО — 335

Итак, чтобы рассчитать проценты по вкладу и вашу сумму дохода, которая могла быть получена за 4 года, я использовала первоначальную ставку, и «условно» предположила, что в течение 4 лет процентная ставка по вкладу не менялась.

Читайте так же:  Закона об аудиторской деятельности

Однако, учитывая общую тенденцию по снижению процентных ставок по валютным вкладам в банках за последние несколько лет, можно предположить, что Банком «Траст» процентные ставки по вашим вкладам были пересмотрены в сторону понижения, а вы этот момент в дни оформления пролонгации не проконтролировали.

Пролонгация договора вклада — это продление действия договора вклада после завершения срока его действия, а автоматическая пролонгация, это продление договора вклада без присутствия вкладчика.

Второе письмо, которое получено уже после публикации материала :

Добрый вечер! Огромное спасибо за такой развёрнутый ответ. Не смотря на то, что у вас не получилось его дать мне раньше, вопрос ещё актуален, и вы можно сказать прямо в самое время ответили, потому что иск в суд у меня уже готов, осталось только произвести расчёт.
Ешё раз огромное спасибо, всего вам наилучшего, здоровья и удачи во всём!

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Формула расчета процентов по вкладам (депозитам)

От простого к сложному.

Для начисления процентов по вкладам (депозитам), да и кредитам тоже, применяются следующие формулы:

  1. формула простых процентов ,
  2. формула сложных процентов .
  3. Порядок начисления процентов по вышеперечисленным формулам осуществляется с использованием фиксированной или плавающей ставки. Чтобы не возвращаться к данному вопросу в дальнейшем, сразу поясню значение слов и отличия фиксированной ставки и плавающей ставки.

    Фиксированная ставка, это когда установленная по вкладу банка процентная ставка, закреплена в депозитном договоре и остается неизменной весь срок вложения средств, т.е. фиксируется. Такая ставка может измениться только в момент автоматической пролонгации договора на новый срок или при досрочном расторжении договорных отношений и выплате процентов за фактический срок вложения по ставке «до востребования», что оговаривается условиями.

    Плавающая ставка, это когда первоначально установленная по договору процентная ставка может меняться в течение всего срока вложения. Условия и порядок изменения ставок оговариваются в депозитном договоре. Процентные ставки могут изменяться: в связи с изменениями ставки рефинансирования, с изменением курса валюты, с переходом суммы вклада в другую категорию, и другими факторами.

    Для начисления процентов с применением формул, необходимо знать параметры вложения средств на депозитный счет, а именно:

    • сумму вклада (депозита),
    • процентную ставку по выбранному вкладу (депозиту),
    • цикличность начисления процентов (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и т.д.),
    • срок размещения вклада (депозита),
    • иногда требуется и вид используемой процентной ставки — фиксированной или плавающей.

    Теперь давайте рассмотрим названные выше стандартные формулы процентов, которые применяются для расчета процентов по вкладам (депозитам).

    Формула простых процентов

    Формула простых процентов применяется, если начисляемые на вклад проценты причисляются к вкладу только в конце срока депозита или вообще не причисляются, а переводятся на отдельный счет, т.е. расчет простых процентов не предусматривает капитализации процентов.

    При выборе вида вклада, на порядок начисления процентов стоит обращать внимание. Когда сумма вклада и срок размещения значительные, а банком применяется формула простых процентов, это приводит к занижению суммы процентного дохода вкладчика. Формула простых процентов по вкладам выглядит так:

    Значение символов:
    S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из первоначальной суммы размещенных денежных средств, плюс начисленные проценты.
    I – годовая процентная ставка
    t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
    K – количество дней в календарном году (365 или 366)
    P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств
    Sp – сумма процентов (доходов).

    А чтобы рассчитать только сумму простых процентов формула будет выглядеть так:

    Значение символов:
    Sp – сумма процентов (доходов).
    I – годовая процентная ставка
    t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
    K – количество дней в календарном году (365 или 366)
    P – сумма привлеченных в депозит денежных средств.

    Приведу условные примеры расчета простых процентов и суммы банковского депозита с простыми процентами:

    Пример 1. Предположим, что банком принят депозит в сумме 50000 рублей на срок 30 дней. Фиксированная процентная ставка — 10,5 % «годовых». Применяя формулы, получаем следующие результаты:

    S = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50431,51

    Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

    Пример 2. Банком принят депозит в той же сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней) по фиксированной ставке 10,5 процентов «годовых». В условиях поменялся только срок вложения.

    S = 50000 + 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 51294,52

    Sp = 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 1294,52

    При сравнении двух примеров видно, что сумма ежемесячно начисленных процентов по формуле простых процентов не меняется.

    431,51 * 3 месяца = 1294,52 рубля.

    Пример 3. Банком принят депозит в сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней) по фиксированной ставке 10,5 процентов «годовых». Вклад пополняемый, и на 61 день произведено пополнение вклада в сумме 10000 рублей.

    S1 =50000 + 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 50863.01
    Sp1 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 863.01

    S2 = 60000 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 60517.81
    Sp2 = 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 517.81

    Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82

    Пример 4. Банком принят депозит в той же сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней), по плавающей ставке. На первый месяц (30 дней) процентная ставка — 10,5 %, на последующие 2 месяца (60 дней) процентная ставка – 12 %.

    S1 = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50000 + 431,51 = 50431.51
    Sp1 = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

    S2 = 50000 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50000 + 986,3 = 50986.3
    Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986,3

    Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81

    Читайте так же:  Срок действия технического паспорта

    Формула сложных процентов

    Формула сложных процентов применяется, если начисление процентов по вкладу, осуществляется через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально) а начисленные проценты причисляются к вкладу, т. е. расчет сложных процентов предусматривает капитализацию процентов (начисление процентов на проценты).

    Большинство банков, предлагают вклады с поквартальной капитализацией (Сбербанк России, ВТБ и т. д.), т.е. с начислением сложных процентов. А некоторые банки, в условиях по вкладам предлагают капитализацию по окончанию срока вложения, т.е. когда вклад пролонгируется на следующий срок, что, мягко говоря, относится к рекламному трюку, который подталкивает вкладчика не забирать начисляемые проценты, но само начисление процентов фактически осуществляется по формуле простых процентов. И повторюсь, когда сумма вклада и срок размещения значительные, такая «капитализация» не приводит к увеличению суммы процентного дохода вкладчика, ведь начисления процентов на полученные в предыдущих периодах процентные доходы нет.
    Формула сложных процентов выглядит так:

    Значение символов:
    I – годовая процентная ставка;
    j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов;
    K – количество дней в календарном году (365 или 366);
    P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств;
    n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств;
    S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из суммы вклада (депозита) с процентами.

    Расчет только сложных процентов с помощью формулы, будет выглядеть так:

    Значение символов:
    I – годовая процентная ставка;
    j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов;
    K – количество дней в календарном году (365 или 366);
    P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств;
    n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств;
    Sp – сумма процентов (доходов).

    Приведу условный пример расчета сложных процентов и суммы банковского депозита со сложными процентами:

    Пример 5. Принят депозит в сумме 50 тыс. руб. сроком на 90 дней по фиксированной ставке 10,5 процентов годовых. Начисление процентов – ежемесячно. Следовательно, количество операций по капитализации начисленных процентов (п) в течение 90 дней составит – 3. А количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j) составит – 30 дней (90/3). Какова будет сумма процентов?

    S = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 = 51305,72
    Sp = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 — 50000 = 1305,72
    Убедиться в правильности суммы процентов, рассчитанный по методу сложных процентов можно, перепроверив расчет с помощью формулы простых процентов.

    Для этого разобьем срок депозита на 3 самостоятельных периода(3 месяца) по 30 дней и рассчитаем проценты для каждого периода, использую формулу простых процентов. Сумму депозита в каждом следующем периоде будем брать с учетом процентов за предыдущие периоды. В результате расчета получилось:

    месяцы Р – сумма депозита I -Процентная ставка t – количество дней начисления процентов Sp – сумма процентов S -суммы размещенных денежных средств + начисленные проценты. (2+5)
    1 2 3 4 5 6
    1 50000.00 10.5 30 431.51 50431.51
    2 50431.51 10.5 30 435.23 50866.74
    3 50866.74 10.5 30 438.98 51305.72

    Итак, общая сумма процентов с учетом ежемесячной капитализации (начисления процентов на проценты) составляет:

    Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431,51 + 435,23+ 438,98 = 1305,72
    Это соответствует сумме, рассчитанной по сложным процентам в примере № 5.
    А при расчете процентов за этот же период по формуле простых процентов в примере №2, доход составил только 1294,52 руб. Капитализация процентов принесла вкладчику дополнительно 11,2 руб. (1305,72 – 1294,52), т.е. большая доходность получается у вкладов с капитализацией процентов, когда применяются сложные проценты.

    При начислении процентов необходимо учитывать и еще один маленький нюанс. При определении количества дней начисления процентов по вкладу (t) или количества календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j), не учитывается день закрытия (снятия) вклада. Так, например, 02.11.07 банк принял депозит сроком на 7 дней. Полный срок депозита с 02.11.07 по 09.11.07, т.е. 8 календарных дней. А период начисления процентов по депозиту будет с 02.11.07 по 08.11.07, т.е. – 7 календарных дней. День 09.11.07 в расчет не принимается т.к. депозит возвращен клиенту.

    Заканчивая материал, хочу еще раз обратить ваше внимание на то, что по приведенным формулам процентов можно производить и расчеты процентов по кредитам. Удачного вам подсчета своих доходов и расходов.

    Комментарии 225 Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    29.11.19
    Интернет-эквайринг для ИП и ООО: ТОП-10 банков с выгодными тарифами

    Как рассчитать проценты по вкладу

    Многие россияне стремятся защитить свои сбережения от инфляции и обеспечить дополнительный доход с помощью банковских вкладов. Как узнать прибыльность различных депозитов и выбрать самый выгодный? Попытаемся ответить на этот непростой вопрос.

    Способы расчета процентов по вкладу

    Узнать доходность банковского депозита можно с помощью специального калькулятора. Такой сервис обычно размещается в соответствующем разделе официального сайта банка. Принцип работы подобной программы напоминает кредитный калькулятор: клиент заполняет поля, характеризующие основные параметры вклада, и получает подробный расчет процентов по вкладу. Обычно для получения результатов необходимо знать:

    • порядок начисления процентов;
    • величину процентов;
    • срок вклада;
    • сумму вклада.

    К сожалению, полученные данные не всегда актуальны и носят лишь справочный характер. Подобная проблема может быть решена посредством широко распространенных в Интернете универсальных калькуляторов, которые производят вычисление без каких-либо сторонних поправок и корректировок. В отличие от официальных сервисов, такие программы отличаются прозрачностью и понятностью расчетов. Однако для использования подобного сервиса клиент должен ввести исчерпывающую информацию об условиях депозита, что не всегда представляется возможным. Кроме того, авторы универсальных сервисов не несут никакой ответственности за корректность вычислений, что вызывает некоторые сомнения в достоверности результатов.

    Самым надежным способом определить потенциальную прибыльность вклада является ручной расчет. Как и в случае универсальных калькуляторов, прежде, чем рассчитать величину дохода, вкладчик должен подробно изучить условия интересующего банковского предложения. Важно помнить, что начисляемый на вклад процент бывает:

    Читайте так же:  Судебные приставы арест счета

    Вычисление доходности производится по специальным формулам, вид которых зависит от порядка начисления процентов. Не следует забывать, что небольшое изменение какого-либо из параметров вклада может повлечь за собой серьезное изменение прибыльности. Именно поэтому важно каждый раз пересчитывать условия депозита.

    Как рассчитать годовой процент по вкладу?

    Простой процент начисляется на первоначальную сумму вклада. Это значительно облегчает расчеты, однако крайне негативно сказывается на прибыльности депозита. Расчетная формула имеет вид:

    В этом выражении фигурируют следующие параметры:

    • P (price) – первоначальная сумма вклада (результат будет номинирован в той же валюте);
    • I (income) — величина процентной ставки по депозиту (в процентах);
    • t (time) – период, по истечении которого начисляются проценты (в днях);
    • K – количество дней в текущем году (365 или 366 дней).

    Величина S и есть искомая доходность по депозиту.

    Как рассчитать капитализацию процентов по вкладу?

    Капитализация начислений является наиболее выгодным вариантом, т.к. начисленные на первоначальную сумму вклада проценты прибавляются к телу депозита и участвуют в последующем накоплении доходности. Обычно банки учитывают данный фактор и предусмотрительно снижают процентные ставки по таким депозитам. Именно поэтому есть смысл рассчитать ежемесячный процент по вкладу даже в том случае, если размер ставки ниже, чем у аналогичных предложений (из-за капитализации такой депозит может оказаться выгоднее). Отметим, что некоторые банки предлагают изменить порядок начисления процентов при пролонгировании вклада.

    Вычислить доходность вклада с капитализацией можно, последовательно применяя формулу для простого процента каждый раз, когда происходит очередное начисление дополнительного дохода (обычно банки начисляют проценты ежеквартально, т.е. через каждые девяносто дней). Однако при большом сроке вклада подобный подход может быть весьма затруднительным. В таком случае стоит воспользоваться формулой:

    где используются дополнительные параметры n (количество операций капитализации) и j (период в днях, по истечении которого производится капитализации).

    Депозитный калькулятор

    С помощью депозитного калькулятора вы сможете рассчитать ваш доход от размещения в банке вклада (депозита) на различные сроки и условия выплаты процентов. Рекомендуем задавать в калькуляторе условия, приближенные к рыночным на текущий момент.

    Обращаясь в банк, проверьте, есть ли у него лицензия Центрального банка Российской Федерации, позволяющая привлекать вклады физических лиц, а также входит ли он в систему страхования вкладов. Помните, что застрахованная государством сумма вклада (а точнее – всех вкладов и счетов в одном банке) с учетом начисленных процентов не превышает 1,4 млн рублей.

    Формула расчета процентов по вкладам

    Для обеспечения сохранности своих средств, а также для получения дополнительной прибыли люди несут свои сбережения в финансовые учреждения. Вкладчикам важно понимать, какая формула расчета процентов по вкладам применяется. Знание формул, умение предварительно вычислять проценты к депозиту позволит спрогнозировать размер прибыли. Такой просчет можно выполнять при заключении договоров, выполнении денежных операций, перед начислением процентов и их капитализацией.

    Подробнее про формулу

    Банки в своей практике руководствуются несколькими формулами, позволяющими рассчитывать простые % и сложные. При их начислении применяется фиксированный и плавающий вид ставок. Фиксированную закрепляют договором при размещении вклада, она не меняется до оконца периода его действия. Она может измениться в случае автоматических пролонгаций действия договора. Также она изменится в случае досрочного разрыва соглашения между клиентом и банком с выплатой % за фактический период размещения вложений, если вклад был размещен до востребования. Эти нюансы должны быть описаны в договорах.

    В случае плавающих ставок, установленных изначально, их размер может изменяться на протяжении действия договоров.

    При каких условиях и в каком порядке будет осуществляться этот процесс, нужно описывать в договорах. Изменение процентов привязано к изменениям:

    • ключевой ставки;
    • валютного курса;
    • переводом депозита в иную категорию и др.

    Для расчетов указываются все требуемые формой данные:

    • сумма вклада;
    • размер % ставки конкретного вклада;
    • периодичность начислений % (поквартально, помесячно, ежедневно и др.);
    • срок заключения договора;
    • иногда нужно знать вид применяемой ставки – она может плавать или быть зафиксированной.

    Общая формула расчета процентов по вкладу

    Использование формулы простых процентов целесообразно в случае начисления процентов в конце срока размещения депозита или если они будут переводиться на отдельный счет – если капитализация договором не предусмотрена.

    Выбирая вклад, клиент банка должен обратить внимание на порядок, который применяется при начислении процентов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если средства размещаются на длительный срок и сумма большая, банк использует формулу простых процентов: сумма дохода с процентов занижается.

    В этом случае используется формула следующего вида:

    S = (P x I x t / K) / 100

    S – конечная сумма, полученная по завершению действия депозита;

    P – сумма изначально внесенная на депозит;

    I – размер % ставки (за год);

    t – кол-во дней начисления %;

    K – кол-во дней за год по календарю.

    Для расчета сложных процентов, которые применяются в случае капитализации в течение всего периода действия депозитного договора (каждый месяц, раз в квартал, ежедневно), нужно применить следующую формулу:

    S = (P x I x j / K) / 100

    Эти символы имеют следующее значение:

    I – % ставка за год;

    J – сумма дней по календарю за конкретный период, на протяжении которого финансовое учреждение капитализирует проценты, начисляемые по выбранному виду вклада;

    К – количество дней в году по календарю;

    P – изначально привлеченная сумма для размещения на вкладе, в дальнейшем это будет сумма, в которую уже учитываются капитализированные процентные начисления;

    S – сумма, которая должна быть выплачена клиенту финучреждения, в ней уже учтены капитализированные %.

    Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

    Чтобы рассчитать возможную прибыль в случае выбора вида депозита с капитализацией % с ежемесячным начислением % подойдет такая формула:

    S = Р х[1 + (Nхd)/100хD]n, здесь используются следующие обозначения:

    n – количество проведенных операций перевода процентов в тело вклада на протяжении полного срока действия договора;

    [3]

    S – сумма вклада на дату окончания действия депозита, которую вкладчик получит на руки;

    Читайте так же:  Претензия по упущенной выгоде, образец

    Р – изначально внесенная сумма на депозит с возможностью капитализации;

    N — % ставка (годовая);

    d –равняется 30 – кол-во дней, за которые начисляются % до капитализации;

    Формула для вкладов с ежедневной капитализацией

    Если выбрана форма начисления % с ежедневной капитализацией, применяется следующая формула:

    S – суммарный доход;

    Р – внесенная при заключении договора сумма;

    N – годовая % ставка;

    К – 365 или 366 дней;

    Т – кол-во дней, на которые открыт депозит.

    [2]

    Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией

    В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

    S — получаемый в конце срока доход;

    Р – изначально размещенная сумма на депозите;

    Т – количество кварталов, на протяжении которых открыт вклад.

    Что такое эффективная ставка по депозиту?

    Эффективной считается номинальная ставка в сумме с капитализацией, получаемая путем начисления суммы вознаграждения, как на сумму вклада, так и на %, начисленные финучреждением.

    Как рассчитать через Excel?

    Рассчитать в Excel доход от депозита можно на примере. Если необходимо положить на депозит 50 000 руб. с процентной ставкой 8% на три года с ежемесячной капитализацией и просчитать размер дохода через 36 месяцев, нужно составить таблицу, в которую внести 5 столбиков:

    1 – сверху вниз указываются месяцы от 1 до 36;

    2 — (В4) вписывается в строку сумма вклада – 50 000 руб.;

    3 – (С4) указывается % — 8;

    4 – (D4) вставляется формула для расчета ежемесячных %: =B4*$C$4/12, в которой В4 – сумма вклада, С4 -% (нужно проставлять значок $, чтобы формула выбирала данное поле, или путем выделения графы С4 курсором с нажатием клавиши F4 на клавиатуре), 12 – месяцы (% высчитывается в годовых);

    5 – (Е4) считается новая сумма вклада, которая будет использована для начисления процента. Нужно написать формулу =B4+D4, в которой В4 – сумма вклада, D4 – сумма %, которые были начислены. Это будет новая сумма вклада, исходя из которой начисляются %.

    В графу В5 заносится формула = Е4, в которой Е4 – это сумма вклада на истекший месяц с процентами.

    Далее нужно скопировать формулы:

    • подвести курсор к углу ячейки В5, он изменится с белого плюса на черный;
    • потянуть его вниз, произойдет автоматическое копирование формулы из этой ячейки в другие;
    • эту же операцию нужно выполнить с формулами, вписанными в ячейки D4, E4.
    • В итоге, если все выполнено правильно, должен получиться ответ 63 512 руб.

    Как рассчитать онлайн?

    Онлайн расчет процентов можно осуществлять на сайте банка, выбранного для размещения депозита. Для этого нужно найти на странице банка онлайн калькулятор вкладов, ввести в него требуемые данные и рассчитать:

    • сумму;
    • срок;
    • дату начала размещения вклада;
    • % ставку;
    • период капитализации;
    • пополнение (если возможно).

    Пример расчета

    Расчет при ежемесячной капитализации:

    Сумма вклада – 50 000 руб.;

    Годовая ставка — 8%;

    Срок вклада – 12 мес.

    50 000 х(1+0,08/12)12= 54 150 руб.

    Налоги на доход по вкладам

    Резиденты должны платить 35% налога с доходов по депозитам, нерезиденты – 30% (НК РФ ст.224). Этот налог будет взят с размера %, превышающих нормативный показатель. Для вкладов в рублях при превышении размера ключевой ставки, составляющей 7,5%. Банки в основном, предлагают проценты, не превышающие этот порог, поэтому платить налог с доходов от вкладов обычным вкладчикам не придется.

    Понятие и расчет эффективной ставки по вкладу

    Банковский вклад является самым востребованным инвестиционным инструментом у граждан нашей страны. Объясняется это пассивным характером подобных вложений и практически отсутствующими рисками. При этом не каждый вкладчик знает, что существует 2 разновидности начисления доходности по открытому депозиту. Это номинальная (исходная, простая) и эффективная ставка по вкладу.

    Такое различие становится актуальным в том случае, если речь идет о банковском продукте с капитализацией процентов. В такой ситуации номинальная ставка не будет отражать реальную прибыль, которую в конце срока получит клиент банка. Такую прибыльность можно рассчитать лишь по формуле эффективной процентной ставки.

    Понятие и сущность

    Эффективная ставка является показателем, используемым при расчетах фактического дохода от инвестиции денег на банковский депозит. Она позволяет учесть капитализацию процентов. Ее значение в каждом конкретном случае будет выше показателя номинальной процентной ставки.

    Таким образом, мы можем сделать однозначный вывод, что прибыль, получаемая по вкладу с капитализацией процентов будет выше, чем по тому депозиту, где она отсутствует. Это объясняется тем, что в случае с капитализацией проценты будут начисляться с оговоренной периодичностью и суммироваться к сумме депозита. Такие начисления могут производиться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, а также с любым другим описанным в договоре интервалом.

    Зачем на практике ее высчитывать

    Мы выяснили, что при помощи эффективной ставки можем вычислить реальную прибыль, которую получим с того или иного депозита. Подобные вычисления могут оказаться незаменимыми при сравнении банковских продуктов от одного или нескольких банков.

    Запомните, максимальная доходность достигается при выборе вклада, условиями которого предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Происходит это довольно просто.

    После первого месяца оговоренные проценты будут прибавлены к начальной сумме депозита. После второго месяца они будут начислены к значению, сформированному из начальной суммы вклада и процентов по первому месяцу и так далее.

    Формула и примеры ее использования

    Формула, позволяющая вычислить эффективную ставку по депозиту с ежемесячной капитализацией процентов.

    Значение T соответствует сроку размещения вклада в месяцах.

    Давайте рассмотрим пример подобного расчета. Предположим, что у нас есть банковский вклад сроком 2 года и номинальной ставкой 10% годовых.

    Чтобы получить правильный результат, необходимо учитывать следующий нюанс. Номинальная ставка в приведенном примере составляет 10%. Однако по правилам математических расчетов в формуле используется значение в долях равное 0,1. Посчитать это можно следующим образом: (10%)/(100%)=0,1.

    Читайте так же:  Ответственность третьих лиц

    Теперь давайте рассмотрим формулу, которая поможет нам рассчитать эффективную ставку по депозиту с ежеквартальной капитализацией процентов.

    Давайте рассмотрим пример такого расчета. Предположим, у нас имеется банковский вклад сроком год и номинальной ставкой 8,25% годовых.

    Что изменится, если пополнить или частично снять деньги со вклада

    Не секрет, что существуют банковские продукты, которые позволяют производить как пополнение, так и частичное снятие денежных средств с депозита. Естественно, такие действия вкладчика повлияют на итоговую доходность.

    Пополняя вклад, клиент банка увеличивает его сумму. Естественно, это приводит к итоговому увеличению дохода.

    Снимаю денежные средства с депозита, клиент банка уменьшает его сумму. Естественно, это приведет к итоговому уменьшению дохода.

    Рекомендации вкладчикам

    Естественно, вкладывая деньги в банковское учреждение, мы прежде всего заинтересованы в двух аспектах: безопасности инвестиций и максимальной прибыли. Исходя из этого, существует несколько базовых советов для потенциальных вкладчиков.

    • Выбирайте банковское учреждение с учетом его деловой репутации. Клиенту следует понимать, насколько выбранный банк способен выполнить взятые на себя обязательства.
    • Выгодными для вкладчика условиями по банковскому вкладу следует считать: капитализацию процентов и возможности для пополнения счета.
    • Не ленитесь рассчитывать эффективные процентные ставки. Они помогут вам произвести реальное сравнение фактической прибыльности банковских продуктов.

    Помните, финансовая грамотность является залогом безопасности ваших денежных средств.

    Формула и расчет банковского вклада с капитализацией

    В настоящее время банки предлагают на выбор потенциальным клиентам большое число видов финансовых продуктов для сбережения и накопления капитала. Вклады с капитализацией процентов представляют прекрасную альтернативу срочным депозитам.

    Прежде чем переходить к практике, давайте разберемся с используемой терминологией. Под капитализацией принято понимать особые условия начисления процентов. В таком банковском продукте они будут начисляться к первоначально внесенной на счет сумме с установленной договором периодичностью. Как правило, это происходит раз в месяц. При последующих начислениях проценты будут плюсоваться не только сумме вклада, но и к ранее начисленному доходу.

    Многие люди прежде чем заключить договор с банком, предпочитают самостоятельно перепроверять сведения по условиям депозита, предоставленные банковским служащим. В такой ситуации они интересуются, как произвести расчет вклада с капитализацией процентов.

    Общая формула расчета

    Итак, чтобы вычислить капитализацию процентов по депозиту, мы можем воспользоваться следующей формулой.

    , где
    • Дв – итоговая доходность, которая состоит из первоначально внесенной суммы и начисленных на нее процентов;
    • С – внесенная клиентом в банк сумма;
    • Рп – размер годовой процентной ставки по договору;
    • Т – срок размещения денежных средств.

    Рассчитать итоговую сумму вклада по общей формуле можно, но делать это будет удобно исключительно для депозитов с ежегодной капитализацией процентов. Если же периодичность прибавления процентов будет более частой, то данный расчет будет претерпевать некоторые изменения.

    Мы уже говорили выше, что чаще всего капитализация бывает ежемесячной. В то же время отдельные банковские учреждения могут разработать и предложить на рынке вклады, в которых капитализация будет иметь другую периодичность. Она также может быть ежедневной или ежеквартальной.

    [1]

    Поэтому для удобства наших читателей, ниже мы разместим уже готовые формулы для подобных вычислений.

    Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

    В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

    , где
    • Дв – доходность;
    • С – сумма;
    • Рп – размер годовой процентной ставки;
    • Т – на сколько месяцев открыт вклад.

    При проведении подобных вычислений необходимо учитывать важный аспект, без которого вы не сможете получить верного результата. По условиям всех банковских вкладов процентная ставка указывается в виде числа со знаком процента. К примеру, 8% или 10%. Однако в расчете мы должны приводить их к следующему виду 0,08 и 0,1 соответственно.

    Давайте теперь разберем расчет процентов по вкладу с ежемесячной капитализацией на конкретном примере. Предположим, у нас есть депозит со следующими условиями.

    • Вносимая в банк сумма – 100000 рублей.
    • Размер годовой процентной ставки 8%.
    • Вклад открыт на 12 месяцев.

    Теперь давайте вычислим реальный доход, который в конце срока вкладчик получит по данному депозиту.

    Формула для вкладов с ежедневной капитализацией

    В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

    , где
    • Дв – размер дохода;
    • С – вносимая сумма;
    • Рп – размер годовой процентной ставки;
    • Т – на сколько дней открыт вклад.

    Конечно, когда вы произведете необходимые вычисления, то увидите, что разница между вкладом с капитализацией и срочным банковским продуктом не слишком велика. Но все-таки она есть. Следовательно, выбрав рассматриваемый финансовый продукт вкладчик в результате получит больший доход.

    Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией

    В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

    , где
    • Дв – доходность;
    • С – сумма;
    • Рп – размер годовой процентной ставки;
    • Т – на сколько кварталов открыт вклад.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Внимательные читатели, конечно, уже заметили закономерность: чем реже проценты прибавляются к сумме вклада, тем меньше итоговый доход.

    Источники


    1. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.

    2. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.

    3. Лившиц, Р.З.; Чубайс, Б.М. Трудовой договор; М.: Наука, 2011. — 174 c.
    4. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.
    5. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.
    Расчет вклада формула
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here