Принципал банковская гарантия

Ответы на вопросы по теме: "Принципал банковская гарантия" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Банковская гарантия: ошибки при заключении и исполнении

В хозяйственной деятельности многих организаций весьма распространены сделки (договоры) о предоставлении банковской гарантии.

Однако достаточно часто предприниматели заключают подобные сделки лишь руководствуясь формальными требованиями Гражданского кодекса РФ. Между тем, с учетом того, что многие его нормы сформулированы весьма нечетко и вызывают необходимость судебного толкования, при использовании на практике подобного способа обеспечения исполнения обязательств необходимо применять положения Кодекса с обязательным учетом действующей судебной практики применения норм о банковских гарантиях.

В настоящей статье автор хотел бы обратить внимание на ряд вопросов и моментов, соблюдение которых позволит сторонам избежать в будущем судебных споров и опасности признания банковской гарантии недействительной или незаключенной.

Напомним, что в соответствии со ст. 368 Гражданского кодекса РФ банковская гарантия . это один из способов обеспечение исполнения обязательств, в силу которого кредитная организация или страховая компания (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала ((бенефициара) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования.

Таким образом, в правоотношениях по выдаче и исполнении банковской гарантии участвуют 3 стороны: гарант, принципал и бенефециар, т.е. конструкция весьма несложная.

Между тем, ошибки при заключении договора о выдаче гарантии допускаются уже на стадии определения правового статуса самих сторон. Например, не всегда учитывается, что согласно ст. 369 Гражданского кодекса РФ бенефициаром является кредитор в основном обязательстве, а принципалом — должник. В связи с этим лицо, которое не может реализовать банковскую гарантию в свою пользу, не может являться бенефециаром. На указанное обращено внимание в Постановлении Президиума ВАС РФ от 13.07.99 ? 6450/98.

В то же время Кодекс не устанавливает требования об обязательном указании в гарантии бенефициара, которому она выдана, так как из смысла ст. 368 Кодекса не следует, что банковская гарантия должна с необходимостью содержать наименование конкретного бенефициара. Просто при отсутствии такого указания обязательство по гарантии должно исполняться в пользу любого кредитора (бенефициара), предъявившего гаранту подлинник банковской гарантии (п. 8 Информационного письма ВАС РФ от 15.01.98 ? 27).

Весьма актуальным и неоднозначным является вопрос о существенных условиях гарантийного обязательства и, в частности, относится ли срок на который выдана гарантия к таким условиям.

К сожалению, в самом ГК РФ данный вопрос четко не определен и поэтому практика судов весьма противоречива. Между тем, внимательный анализ статей Кодекса свидетельствует о том, что указанное условие является существенным.

Так, например, в ст. 374 ГК РФ говорится, что требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Таким образом, отсутствие срока действия гарантии не позволяет применить нормы ст. 374 Кодекса на практике.

В ст. 378 Кодекса говорится, что обязательство гаранта перед бенефециаром по гарантии прекращается, в том числе, окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана. На то, что условие о сроке действия гарантии является существенным свидетельствует и формулировка ст. 374 ГК РФ.

Аналогичная позиция находит свою поддержку и в судебной практике. Например, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 24.03.98 ? 6395/97 Президиум отметил, что банковская гарантия является недействительной, если в ней отсутствует указание о сроке, на который она выдана.

Таким образом, отсутствие в гарантийном документе (банковской гарантии) срока, на который он выдан позволяет в силу статьи 432 Кодекса гарантийное обязательство считать не возникшим.

Весьма часто стороны в гарантийном обязательстве (банковской гарантии) устанавливают условие о безакцептном списании бенефициаром денежных средств со счета гаранта. Между тем указанное, как представляется, противоречит положениям параграфа 6 главы 23 Гражданского кодекса РФ, касающихся банковской гарантии.

Так, согласно статье 368 Гражданского кодекса РФ в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Необходимость предъявления гаранту письменного требования об уплате предусмотрена также и в статьях 374, 375, 376 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих порядок предъявления и рассмотрения данного требования.

[3]

Указанные нормы Закона являются императивными и являются необходимым условием (предпосылкой) для дальнейшего взыскания средств с гаранта.

Кроме того, следует учесть, что необходимость предъявления письменного требования об уплате связана Законом с обязанностью гаранта проверить его обоснованность для использования в последующем своего права на регресс к принципалу (статья 379 Кодекса).

На указанное также было обращено в судебной практике . см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 27.02.01 ? 6437/00. В данном Постановлении Президиум признал незаконным условие банковской гарантии о возможности бесспорного (безакцептного) списания средств со счета гаранта.

Согласно ст. 373 Гражданского кодекса банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в самой гарантии не предусмотрено иное. Это имеет важное правовое значение: принципал должен обязательно позаботиться, чтобы банковская гарантия была фактически вручена или направлена бенефициару. Между тем, весьма распространены случаи, когда принципал довольствуется тем, что гарант представляет ему экземпляр оформленной банковской гарантии и не утруждает себя проверкой, а получена ли эта гарантия реально бенефециаром. Более того, исходя из буквального толкования ст. 373 Кодекса сам по себе факт наличия гарантии у принципала или гаранта без ее направления бенефециару свидетельствует от том, что гарантия не была надлежащим образом выдана. Соответственно, если бенефециар будет отрицать факт получения банковской гарантии, ее сумма не может быть взыскана с гаранта. Указанный вывод прямо следует из Постановления Президиума ВАС РФ от 27.02.01 ? 6437/00.

Читайте так же:  Инструктаж для сторонних организаций

При рассмотрении аналогичных вопросов хочется также предостеречь от другой весьма распространенной ошибки. Иногда выдаются гарантии срок действия которых меньше, чем срок исполнения основного обязательства. Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 369 Гражданского кодекса РФ банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). Если же срок действия гарантии, исчисляемого с момента ее выдачи, меньше, чем период исполнения основного обязательства, то такая гарантия является недействительной, поскольку в данном случае изначально отсутствует ее обеспечительная функция по отношению к основному обязательству. На указанное обращается внимание и в судебной практике (см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 25.11.97 ? 8065/95).

Весьма часто встречаются на практике случаи заключения сторонами договоров продажи прав требования долга с принципала, вытекающего из сделки о выдаче банковской гарантии. Между тем, в подобных случаях стороны не учитывают, что в соответствии со ст. 368 Гражданского кодекса выдача банковской гарантии может быть осуществлена только банком или иным кредитным учреждением либо страховщиком, то есть лишь организацией, имеющей лицензию на осуществление банковских (страховых) операций — налицо особый субъектный состав участников отношений, связанных с банковской гарантией. Соответственно и уступка требования по банковской гарантии допускается только правопреемнику, обладающему лицензией на осуществление банковских (страховых) операций.

В противном случае подобная сделка будет считаться недействительной (ничтожной) в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

На указанное обращается внимание Президиумом ВАС РФ в Постановлении от 27.02.01 ? 6437/00.

Ошибки допускаются и на стадии взыскания долга с гаранта.

Например, согласно ст. 374 Гражданского кодекса РФ требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Указанное означает, что право на предъявление иска не ограничивается сроком действия гарантии, а сохраняется за бенефициаром в пределах общего срока исковой давности. Главное . это предъявить самое требования в пределах действия гарантии (см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 22.06.99 ? 452/99, от 15.10.96 ? 2997/96).

Этим банковская гарантия существенно отличается от другого весьма схожего с ней способа обеспечения исполнения обязательства — поручительства, поскольку в пределах срока действия поручительства должно быть заявлено не только само требование к поручителю об исполнении им своих обязательств, но и подан иск в суд (ст. 367 ГК РФ, Постановление Президиума ВАС РФ от 16.06.98 ? 1733/98).

Вышеизложенное свидетельствует о том, что при заключении и исполнении банковской гарантии существует немало «подводных камней», однако четкое следование требованиям закона и судебной практики позволит добросовестной стороне защитить свои права и законные интересы.

Максим Смирнов, юрист пресс-службы компании «Гарант»

Максим Смирнов, юрист пресс-службы компании «Гарант»

Принципал в банковской гарантии

Принципал в банковской гарантии – это лицо, которое заинтересовано в заключение данного договора и является его инициатором. Банковская гарантия выдается по заявлению Принципала банком-гарантом, который берет на себя обязательства, прописанные в банковской гарантии. Вторая сторона (Бенефициар) по соглашению между банком и заявителем (Принципалом), в случае невыполнения им оговоренных обязательств, получает от банка-гаранта оговоренную в договоре сумму.

Для Принципала банковская гарантия – это:

  • дополнительный страховой инструмент в случае наступления непредвиденных обстоятельств;
  • мощное средство, с помощью которого можно застраховаться от непредвиденных рисков, как со стороны Принципала, так и Бенефициара.

К тому же стоимость банковской гарантии ниже суммы, что требуется для погашения задолженностей по коммерческому кредиту.

В настоящее время в случае победы на тендере Заказчик для того, чтобы обезопасить себя от рисков, связанных в случае невыполнения государственного контракта, в соответствии с действующим законодательством требует (в большинстве случаев) от Поставщика перед заключением Договора предоставить банковскую гарантию. В этом случае Поставщик в таком документе, как банковская гарантия, выступает Принципалом, а Заказчик – Бенефициаром. В Банковской гарантии прописывается условия, при которых выплачивается определенная сумма средств Бенефициару, и срок, в течение которого она (гарантия) действует.

Принципал в банковской гарантии заключает контракт для:

  • повышения своего престижа
  • увеличения веса в деловых кругах.

Заключенная банковская гарантия часто позволяет заключать выгодные договоры, к тому же банковская гарантия вместе со страховыми и кредитными инструментами дает возможность Поставщику добиться значимых успехов в страховании имущества, защититься от всевозможных рисков, непредвиденных ситуаций и убытков.

В настоящее время в соответствии с действующим законодательством обеспечением исполнения государственного контракта может служить как внесение денежных средств в качестве залога, так и банковская гарантия. Именно поэтому сегодня достаточно востребована такая услуга, как предоставление банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия?

Что такое банковская гарантия по ГК РФ простым языком

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка (кредитной организации) расплатиться с кредитором лица, обратившегося в банк за получением обеспечения, по первому требованию такого кредитора.

Если должник не выполнит соответствующие условия основного соглашения (нарушит сроки сдачи работы, вообще откажется выполнять обязательства и т. д.), то банк возместит кредитору его убытки в сумме, обеспеченной банковской гарантией.

Используются следующие наименования участников банковской гарантии:

[1]

  • гарант – банк, принимающий на себя названное обязательство;
  • принципал – должник по основному соглашению и лицо, по поручению которого банк предоставляет банковскую гарантию;
  • бенефициар – кредитор по основному соглашению, для обеспечения интересов которого и предоставляется банковская гарантия.

Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Ранее законодатель позволял таким образом обеспечивать обязательства только страховым или кредитным организациям (в т. ч. банкам), соответственно, использовалось наименование «банковская гарантия». С 2015 г. был расширен перечень возможных гарантов: теперь в названной роли могут выступать любые коммерческие организации, поэтому способ обеспечения обязательств сейчас называется независимой гарантией, т. е. банковская гарантия – частный случай независимой (п. 3 ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

Срок действия банковской гарантии

В банковской гарантии указывается срок ее действия (п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК). В продолжение него у бенефициара имеется право представить требования гаранту, которым выдана банковская гарантия. Срок является пресекательным и не восстанавливается судом, если был пропущен.

Читайте так же:  Повышение квалификации за счет работодателя тк рф

Основания для прекращения банковской гарантии регламентированы п. 1 ст. 378 ч. 1 ГК РФ. Среди них:

  • собственно выплата суммы бенефициару;
  • истечение срока гарантии;
  • отказ выгодополучателя;
  • заключение банком и бенефициаром соглашения о прекращении гарантии.

Не требуется, чтобы временной период, на который предоставляется банковская гарантия, был равен или превышал срок выполнения обязательства, которое обеспечивается данным способом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14).

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования

Основные виды банковской гарантии по назначению – гарантия:

  • платежа – гарантирует выполнение должником своих обязательств перед кредитором за поставку партии товара (выполненные услуги, осуществленные работы);
  • надлежащего выполнения контракта – обеспечивает исполнение обязанностей перед заказчиком товара или услуги;
  • возврата аванса – обеспечивает обязательства должника по целевому использованию авансового платежа, переданного кредитором;
  • тендерная – гарантирует то, что организатор не понесет убытков, связанных с отзывом заявки на завершающих этапах торгов;
  • обеспечения кредитной линии – на случай, когда должник не выполняет обязательство по погашению задолженности по кредитной линии;
  • таможенная – гарантирует выполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

По условиям такой банковской гарантии кредитная организация осуществляет выплаты в предусмотренных договором банковской гарантии случаях и при этом не правомочна отозвать ее при любых обстоятельствах.

Безотзывность банковской гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов, обеспечиваемых таким образом (п. 2 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ).

Банковская гарантия по умолчанию является безотзывной, только если ее содержанием не предусмотрено другое (ст. 371 ч. 1 ГК). Такой вид обеспечения является одним из самых надежных.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

Если юрлицо получает банковскую гарантию в целях обеспечения контракта, то сведения о ней и необходимые документы должны быть размещены в реестре на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок (п. 8 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банк, управомоченный выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и выполнения контрактов в рамках закона № 44-ФЗ, должен отвечать определенным требованиям (см. п. 3 ст. 74.1 ч. 1 «Налогового кодекса РФ» от 31.07.1998 № 146-ФЗ) и быть включен в специальный реестр банков, размещенный на официальном ресурсе Минфина РФ в сети интернет (п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банковская гарантия, выдаваемая для названных целей, должна отвечать критериям согласно пп. 2–5 ст. 45 закона № 44-ФЗ, в противном случае заказчик имеет право отказать в принятии банковской гарантии (см. п. 6 названной статьи).

Банковская гарантия, выданная в рамках закона № 44-ФЗ, обеспечивает правильное исполнение господрядчиком своих обязанностей по контракту, но не гарантирует выплату неустойки в случае нарушения обязательств (Письмо Минэкономразвития от 19.08.2016 № Д28и-2160).

Что такое банковская гарантия для обеспечения обязательств по 214-ФЗ

Посредством банковской гарантии может быть обеспечено и обязательство застройщиков перед участниками долевого строительства (подп.1 п. 2 ст. 12.1 ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» от 30.12.2004 № 214-ФЗ).

При этом законом устанавливаются требования к кредитной организации, которая может предоставлять банковскую гарантию для названных целей (см. п. 1 ст. 15.1 закона № 214-ФЗ).

Информация о банках, отвечающих указанным требованиям, размещается на официальной странице Центробанка РФ в сети интернет.

Срок действия поручительства банка должен минимум на 2 года превышать предусмотренный договором долевого участия в строительстве срок передачи объекта строительства (подп. 3 п. 2 названной статьи).

Как получить банковскую гарантию и оформить договор (образец)

Процесс предоставления банковской гарантии схож с процедурой выдачи кредита. В каждом банке установлены свои требования, но в любом случае будет нужно:

  • предоставить комплект необходимой документации;
  • пройти проверку службами банка (анализ кредитных рисков и андеррайтинг, проверка службой экономической безопасности и т. д.).

Условия предоставления банковской гарантии не оговорены законом и формируются индивидуально кредитным учреждением.

Сведения, которые в строгом порядке подлежат включению в договор банковской гарантии, указаны в п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК РФ.

Важно! Если в тексте гарантии не указан бенефициар, однако его можно достоверно установить, договор о гарантии считается заключенным (см. «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии», утв. Президиумом ВС РФ от 05.06.2019)

Ниже размещен шаблон договора банковской гарантии.

Итак, банковская гарантия – это документ, подтверждающий, что в случае невыполнения принципалом условий, прописанных в соглашении, банк, будучи гарантом, возместит установленную сумму денежных средств бенефициару. Банковская гарантия является вариантом независимой гарантии.

Кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии

Если вы решили заключить договор с новой компанией или предпринимателем, но сомневаетесь в его честности и способности выполнить заказ, то можно воспользоваться услугой банковской гарантии, которая покроет ваши убытки в случае срыва договоренностей или контрактов. В данной статье мы разберем, как действует данная гарантия, кто такой принципал в банковской гарантии, кто такой бенефициар и какая разница между данными терминами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банковская гарантия — это эффективный инструмент, способный обеспечить гарантию выполнения обязательств одной из сторон сделки (как правило, исполнителя). То есть заказчик перестраховывается, заключая договор с исполнителем, и если последний нарушит условия, то банк или коммерческая организация, которая является гарантом, произведет выплату страховой суммы клиенту.

Подобный договор заключается между тремя сторонами:

  1. Банком, который выступает гарантом сделки.
  2. Заказчиком услуги или товаров, который является бенефициаром.
  3. Исполнителем, который называется принципалом — данное лицо обязано выполнить условия договора, предоставив услуги или товары.

Как работает БГ

В абсолютном большинстве случаев БГ инициирует принципал, который планирует получить крупный заказ от государства или частной компании, но при этом не имеет должной репутации. Соответственно, все расходы по гарантии ложатся на плечи исполнителя. При подписании контракта он считается должником и выходит из данного статуса только тогда, когда полностью выполнит условия сделки. Банк, заключая договор БГ, проверяет уставные документы компании, ее банковскую отчетность, документацию и пр.

Читайте так же:  Срок рассмотрения представления прокурора

Второй стороной сделки является бенефициар. Итак, бенефициар в банковской гарантии — это тот, кто является выгодоприобретателем. То есть, по сути, он — заказчик работ. В случае если принципал не выполняет условия контракта, то бенефициар имеет право запросить выплату страховой суммы в полном размере.

Третьей стороной является банк. Он заключает договор с принципалом, предварительно изучив данные о нем, и становится гарантом. За это банк берет комиссию с суммы сделки (если все проходит в штатном режиме, то 2–3%). Если сделка срывается и банк выплачивает бенефициару страховую сумму, то процент может подняться в несколько раз, после чего банк начнет процедуру взыскания с должника или продаст имеющееся залоговое имущество.

Достоинства БГ

Теперь вы уже знаете, что такое банковская гарантия и как она действует. Разберем, какие достоинства у данного инструмента:

  1. Бенефициар полностью перестраховывается: если сделка пройдет нормально, то он получает то, что положено ему по контракту, если произойдет нарушение договорных обязательств, то он получит страховку.
  2. Принципал получает возможность заключить крупные контракты, к тому же ему не приходится замораживать личные средства для того, чтобы обеспечить условия контракта. Кроме того, эта сторона сможет участвовать в нескольких тендерах, что повышает ее шансы на победу.
  3. Гарант получает комиссию с каждой сделки, перестраховываясь залоговым имуществом принципала.
  4. Принципал, который работает через БГ, в разы увеличивает шанс подписать контракт или выиграть тендер, поскольку заказчик получит либо деньги, либо результат.

В каких случаях бенефициар платит принципалу

После прочтения изложенной выше информации может сложиться вывод, что бенефициар в любом случае выигрывает и заставляет платить принципала, но это не совсем так. Существуют ситуации, когда выгодоприобретателю придется оплатить расходы исполнителя:

  1. В случае если выгодоприобретатель подал недостоверные сведения по контракту. А если подобный факт будет выявлен и подтвержден, то нарушившая сторона выплачивает пострадавшей сумму, соответствующую убыткам, понесенным как за выполнение договорных обязательств, так и за услуги гаранта.
  2. В случае если выгодоприобретатель запросил выдачу страховой суммы, но при этом договорные условия не были нарушены. К примеру, исполнитель выполнил свою часть договора, а заказчик сообщил в банк, что тот их нарушил. В этом случае вторая сторона может не только запросить возврат страховой суммы и комиссии, но и подать в суд, чтобы возместить утраченную прибыль и урон деловой репутации.
  3. Условия договора не были выполнены по какой-либо причине. В случае если заказчик отказался от выполнения договоренностей, а исполнитель потерял средства, то первой стороне придется их возместить.

Требования к принципалу

В России многие компании предлагают услуги гаранта по БГ, но не стоит бросаться на первые попавшиеся предложения. Сегодня эти услуги предоставляют государственные и частные банки, а также коммерческие организации. Центробанк регулярно раздает лицензии банкам на осуществление подобной деятельности — список тех, кто получил лицензию, можно найти на его сайте.

Итак, принципал — это кто в банковской гарантии? Это вторая сторона, то есть исполнитель, который предлагает свои услуги или товары заказчику. Для того чтобы ему правильно выбрать гаранта, следует действовать по алгоритму, который мы приведем ниже.

Подбор банка

Поскольку подобные услуги оказывают много компаний, то у них разные условия сотрудничества. Вам необходимо подобрать подходящего партнера, который позволит оформить банковскую гарантию и станет вашим поручителем. При этом вы должны отвечать определенным требованиям:

  1. Вы должны разбираться в сфере, в которую хотите войти. К примеру, если вы занимаетесь туристическим бизнесом и решите подать заявку на участие в тендере на строительство моста, то это будет смотреться по меньшей мере странно.
  2. Сумма гарантии должна соответствовать уставному капиталу и возможностям компании. То есть если у вас уставной фонд в 10 000 рублей, а из активов — старый УАЗ, письменный стол и компьютер, то запрос суммы гарантии в 10 миллионов тоже вряд ли пройдет.
  3. Срок жизни компании, как юрлица, не менее 3 месяцев. Впрочем, большинство гарантов отдают предпочтение тем компаниям, которые работают больше полугода, а то и года.

Внимание: если у вас был опыт реализации похожих контрактов, но меньшим объемом, обязательно сообщите об этом гаранту. Это значительно повысит ваши шансы на успех.

Отметим, что не все банки могут просить приведенный выше пакет документов, но в целом он является основным. Также изучите условия, которые предлагают банки: чем они проще, тем выше цена продукта.

Подготовка документов

После того как вы подобрали подходящего партнера, пришло время подготовки документов. Вам понадобится:

  1. Свидетельство о том, что ваша компания внесена в ЕГРЮЛ.
  2. Заявление о составлении договора БГ.
  3. Копия учредительных документов.
  4. Копия документа, подтверждающего полномочия генерального директора.
  5. Отчетность за определенный период (обычно за последние 12 месяцев).
  6. Копия договора, заключенного (или заключаемого) с заказчиком.

Внимание: в случае если при приеме документов у вас требуют один или пару пунктов из данного списка и предлагают оформление банковской гарантии за 2–3 часа или даже за рабочий день, то следует внимательнее изучить гаранта.

Высока вероятность того, что он работает по серой схеме — деньги за свои услуги возьмет, а компенсацию не выплатит. Гарантия в этом случае не вносится в реестр и не имеет законной силы. Поэтому лучше обратиться к тем, кто предлагает полноценную БГ.

Передача документов

После того как все документы собраны и заявление написано, их передают сотруднику банка, ответственному за подобную работу. Сотрудник детально изучает статистику и состояние компании, после чего делает вывод об обоснованности сотрудничества.

Читайте так же:  Прослушивание телефонных переговоров

Разумеется, проще всего получить одобрение для компании, если она уже работала по данным проектам, участвовала в тендерах и торгах, побеждала в них. Тогда банковский сотрудник практически не будет смотреть документы. Но если вы участвуете впервые и не имеете репутации, то будьте готовы к тому, что вам могут отказать.

Чтобы избежать отказа, приведите бухгалтерскую документацию в порядок, погасите имеющиеся задолженности, проверьте, чтобы на компании не было арестов или против нее не велось судебных тяжб.

Утверждение БГ

Итак, если банковский работник после изучения приглашает вас к сотрудничеству, то можно расслабиться — значит его все устроило. Но не спешите радоваться и не глядя подписывать все бумаги. Изучите проект гарантии или передайте его юристу, чтобы он проверил бумагу и при необходимости убрал из нее сомнительные пункты. Помните, что задним числом внести правки не получится — после того, как договор подписан, изменить его практически невозможно.

Здесь также следует упомянуть, что банковская гарантия может быть как отзывной, так и безотзывной. Отзывная подразумевает изменение условий договора, если одна из сторон подвергается ущемлению в правах. Безотзывная, соответственно, не может быть отозвана и изменена — после подписания она вступает в силу и действует до конца контракта. Все госзаказы и тендеры проводятся только по безотзывной процедуре, поэтому подумайте над тем, что вы подписываете.

Оплата и заключение договора

После того как гарантия подписана, вам придется оплатить услуги гаранта. Это может быть разовый платеж в размере 1–3 процентов от суммы гарантии, или же ежемесячный платеж по определенному тарифу. После проведения оплаты вы подписываете договор и получаете одну копию (вторая остается у банка, третья отправляется к выгодополучателю).

Существует три ключевых варианта гарантии:

  1. Электронная. Оформляется за 3 рабочих дня, максимальная сумма — 5 миллионов рублей.
  2. Ускоренная. Оформляется за 5 рабочих дней, сумма сотрудничества составляет 15 миллионов.
  3. Классическая. Оформляется порядка 14–21 рабочего дня, сумма гарантии не ограничена.

Итак, теперь вы знаете всю необходимую информацию о том, кто является бенефициаром, кто такой принципал и кто такой гарант. Помните, что банковская гарантия — это эффективный инструмент, правильно применяя который вы сможете и заработать, и заключить контракты, и выиграть тендеры, и поднять свою деловую репутацию.

Принцип работы схемы банковского гарантирования и функции принципала

При оформлении банковского гарантирования существует две стороны отношений – это бенефициар и принципал. Финансовая сторона представлена гарантом и исполнителем, а заказчик является бенефициаром.

Мужчина одержим идеями

Принципал обращается для получения банковского гарантирования и оформления договора с гарантом. Банковская гарантия предполагает то, что гарант берет на себя все оговоренные обязательства, подкрепленные официальной документацией. Такие функции имеют специальный учет, который освещается на специальном сайте, демонстрирующем реестр кредитующих организаций и структур, выдающих гарантии.

Если принципал не выполняет установленные обязательства, то по договору он обязуется выплатить второй стороне установленную сумму денег. При возникновении непредвиденных обстоятельств принципал имеет дополнительное страхование. Поэтому банковская гарантия является на сегодня достаточно серьезным и надежным инструментом обеспечения, для которого предусмотрен официальный учет. Гарантия уберегает принципала и бенефициара от возможных рисков при ведении финансовых дел. К тому же при использовании банковской гарантии принципал сильно экономит, если сравнивать в выплатами по кредитам коммерческих банков.

Функции организации и принципала

Оформляя соответствующую документацию и ведя ее учет, принципал должен понимать, что берет на себя расходы за выдачу документа. Тогда принципала считают заявителем. Однако он имеет статус должника перед организацией, ведь получает отлагательство платежей и штрафов по разным пунктам.

Кредитора считают выгодоприобретателем, ведь он дает право на отсрочку платежей, если получает подтверждение о банковском гарантировании. По условиям гарантии, кредитор получает возмещение ущерба, который ему наносит заказчик, не способный выполнить свои обязательства.

Организация, предоставляющая гарантирование, приобретает статус гаранта. Эта структура устанавливает правила, которым должен следовать клиент для получения гарантии. В обратном случае структура имеет право отказать в выдаче банковского подтверждения платежеспособности принципала. Кредитующие органы ведут обязательный учет всех своих выданных гарантий и публикуют их список официально, что является обязательным условием для работы кредитующего органа.

За предоставление банковской гарантии принципал обязательно получает вознаграждение, что соответствует законодательству страны. Принципал и гарант находят компромиссные условия сотрудничества, устанавливая приемлемый размер комиссионных. Однако если условия договора не прописываются, то это может стать поводом для судебного разбирательства в связи с признанием недействительной выданную банковскую гарантию.

Принципал является инициатором заключения договора. В виде банковского гарантирования он получает лишь дополнительный инструмент для того, чтобы обойти ситуации форс-мажора в финансовых делах. К тому банковская гарантия строится на принципах партнерского доверия. Дополнительным плюсом становится официальный учет деятельности, что делает работу сторон прозрачной. наличие подобного договора говорит о том, что компания готова потратить определенную суму финансовых средств, чтобы приобрести надежную поддержку в финансовых делах.

Согласование бизнес условий

Принципал часто получает банковское гарантирование, чтобы придать значимости своему имиджу. Это дает возможность принимать участие в крупных аукционах и тендерах. В страховании имущества и его учете банковское гарантирование и страхование могут дать уверенность в непредвиденных обстоятельствах.

Принципал и бенефициар как стороны одного финансового процесса

При составлении гарантии бенефициар обязательно тщательно прописывает пункты условия расчета. Для выдачи аккредитива, то есть гарантии, бенефициар всегда должен иметь покрытие от клиента. В этом состоит проводка условий договора. Покрытием со стороны принципала могут быть:

  • денежные средства, для которых имеется специальный учет (если срок гарантирования и сумма договора невелики);
  • бенефициар открывает кредитную линию для клиента (проводка в таком случае осуществляется быстрее), подобный вариант принято называть полуспящим, однако решение принимает кредитный комитет, поэтому бенефициар не обязательно предоставляет такую линию; на время рассмотрения сделки принципалу стоит рассматривать и другие варианты веления дел, вести учет всех позитивных и негативных моментов сотрудничества.
Читайте так же:  Алименты после 18 лет

Бенефициар получает информацию от авизующего банка, получая гарантию в пользу клиента. если обязательства не выполняются, то бенефициар через собственный банк или напрямую делает запрос к гаранту.

Ниже приведено короткое тематическое видео:

Резюмированное описание и фактическое использование определенных разновидностей гарантий:

Принципал в банковской гарантии

Понятие гарантийного обязательства

Любая операция в финансовой сфере требует наличия двух и более участников. Банковская гарантия также не является исключением. В данном случае взаимодействуют финансово-кредитная организация с принципалом (исполнителем) и бенефициар (заказчик).

Банковская гарантия представляет собой способ, который гарантирует обеспечение выполнения обязательств одного участника соглашения перед другим. Подписанный участниками документ гарантирует выплату оговоренной суммы заказчику, при не полном выполнении условий договора или же выполнении ненадлежащим образом. Данный документ является защитой каждого участника сделки, и в первую очередь заказчика работ (услуг).

Основными характеристиками банковской гарантии являются:

  • Долговое обязательство, которое обеспечивается банком, должно существовать самостоятельно и быть независимым;
  • Безотзывность, под которой понимается досрочный отзыв гарантом банковской гарантии только при наличии в договоре соответствующей записи;
  • Права невозможно передать. Бенефициар может передавать свои права только по определенной договоренности, зафиксированной документально;
  • Возмездность, т.е. услуги по предоставлению банковской гарантии полностью оплачиваются финансово-кредитной компании.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Перечислим важнейшие отличительные особенности банковской гарантии:

  • Период действия гарантийного свидетельства не заканчивается при прекращении основного обязательства;
  • Если изменяется основное обязательство, то это не значит, что оно изменяется и по гарантии;
  • Неправомерными являются возражения банка при требованиях бенефициара;
  • Если имеет место повторное обращение за выплатой сумм к кредитору, то оно должно выплачиваться беспрекословно;
  • Обязательства, которые гарантирует бенефициару финансово-кредитная организация, не зависят от положения должника по соглашению, обеспеченному гарантией.

В процессе предоставления банковской гарантии задействованы три участника сделки:

  • Гарант, т.е. банк, который выпускает гарантию в пользу бенефициара;
  • Бенефициар – это лицо, в чью пользу предоставляется гарантия;
  • Принципал – это лицо, которое является инициатором и за чей счет предоставляется гарантия.

[2]

Роль принципала в банковской гарантии

Принципалом в банковской гарантии является одна из сторон договора по банковской гарантии, со стороны которой поступает просьба о выдаче указанного письменного обязательства.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Принципал и бенефициар связаны между собой, прежде всего, основным обязательством, в обеспечение которого выдается банковская гарантия.

К обязательствам принципала перед гарантом по договору банковской гарантии относятся:

  • Уплата вознаграждения за банковскую гарантию;
  • Возмещение суммы, которая будет выплачена гарантом бенефициару при наступлении гарантийного случая, если это не противоречит действующему договору.

Принципал обязан выполнять надлежащим образом основной договор, в этом состоит основное обязательство принципала перед бенефициаром.

Принципал в банковской гарантии выполняет роль инициатора предоставления кредитной организацией обеспечения по основным обязательствам принципала.

Принципалами могут быть как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Несколько лет назад существенно ужесточились требования к предоставлению банками гарантий, а список учреждений, которые получили право выдавать гарантии, значительно сократился. Центробанком ежегодно обновляется реестр данных финансово-кредитных организаций, а каждое гарантийное обязательство должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Необходимые действия для получения статуса принципала

В настоящее время следует с особой внимательностью подходить к вопросу оформления гарантийных обязательств. Специалистами предлагаются несколько этапов, которые позволят получить банковскую гарантию.

На первом этапе необходимо определиться с гарантом, т.е. компании следует оценить свои перспективы, поскольку даже малейшее несоответствие основным условия может привести к отказу банка. К требованиям гаранта относятся:

  • Совпадение специфики заказа и поля деятельности компании;
  • Компания должна быть зарегистрирована в качестве юридического лица не менее полугода на момент подачи заявления в банк;
  • Требуемая сумма банковской гарантии должна соответствовать реальным возможностям фирмы;
  • Будет плюсом наличие опыта у организации по гарантийным контрактам.

На втором этапе осуществляется сбор документов, а затем они предоставляются будущему гаранту.

Документы, входящие в основной пакет для банка:

  • Документ, подтверждающий внесение компании в ЕГРЮЛ;
  • Заявление, которое заполняется в банке;
  • Оригиналы и копии учредительных документов;
  • Бухгалтерские отчеты;
  • Копии подписанных соглашений с заказчиком.

Банк, помимо основного пакета документов, может запрашивать и другую интересующую его информацию.

На третьем этапе банк должен вынести решение, что является достаточно длительным процессом. Менеджерами финансово-кредитной организации проверяется кредитная репутация кандидата, финансовые возможности, продолжительность работы в указанной сфере деятельности, платежеспособность.

Как правило, быстро проверяются постоянные участники тендеров и госзакупок.

На четвертом этапе утверждается проект гарантии.

На пятом этапе выставляются и оплачиваются счета. Оплата может производиться по одному из двух вариантов:

  • Единовременным платежом в виде процента от сумма предоставляемой гарантии;
  • Ежемесячно, путем внесения суммы, прописанной в контракте.

На данном этапе оплачиваются и все работы посредника.

На шестом этапе заключается договор и выдаются документы на руки. Шестой этап является итогом проведенной работы

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Видео (кликните для воспроизведения).

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Источники


  1. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.

  2. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.

  3. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.
  4. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, 2013. — 432 c.
  5. Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.
Принципал банковская гарантия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here