Поручительство и банкротство

Ответы на вопросы по теме: "Поручительство и банкротство" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

Поручители нередко также являются участниками судебного процесса о банкротстве физического лица. А в ряде случаев их участие является обязательным: ведь подобное предусмотрено действующим законодательством. Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, поручитель является лицом, обеспечивающим исполнение финансовых обязательств физлица перед его кредиторами. И ответственность поручителя наступает только в случае неисполнения основным заемщиком кредитных обязательств, либо отказа от их исполнения. И в том числе эта ответственность может наступить и без решения суда.

И в случае появления долговой нагрузки нередко лучшим выходом для поручителя становится объявление банкротства. Ведь в нашей стране довольно распространено явление, когда поручителями становятся наемные директора или бухгалтеры организаций, остающиеся в случае ликвидации предприятия с многомиллионными долгами.

Случаи из судебной практики

На сегодня уже сформирована весьма обширная судебная практика по делам о банкротстве физических лиц-заемщиков и их поручителей. В отдельную категорию можно отнести дела о семейном банкротстве: когда финансовая несостоятельность признается за обоими супругами одновременно и в рамках одного производства.

Банкротство поручителя признается судом вне зависимости от типа его обязательств. Так, Арбитражными судами страны признавались несостоятельными следующие категории поручителей:

  1. По договорам кредитования, заключенным между финансовой организацией и физлицами.
  2. По ипотечным договорам, при которых в большинстве случаев второй супруг является поручителем, либо со-заемщиком.
  3. По договорам кредитования между банками и юридическими лицами. В этих случаях поручителем компаний может выступать учредитель, акционер, либо наемный служащий из высшего руководства (директор, главный бухгалтер и т. д.).

Немалая часть населения несерьезно относится к поручительству по кредитам, считая это простой условностью. И нередки случаи, когда простое желание помочь родным или близким людям оборачивается для поручителей огромными долгами, погасить которые самостоятельно просто невозможно. И тогда следует задуматься о собственном банкротстве.

Константин Логинов, Адвокат

Когда поручитель может объявить себя банкротом

Поручитель, согласно договору кредитования, является гарантом исполнения долговых обязательств кредитуемого лица. И если основной заемщик не может, или не хочет их исполнять (как вариант, объявил себя банкротом), то за него становится ответственен поручитель.

Но возникающая при этом финансовая нагрузка в большинстве случаев не позволяет поручителям должным образом исполнять финансовые обязательства за заемщика. И в этом случае гражданину нужно обратиться с исковым заявлением о признании своей финансовой несостоятельности в Арбитраж. Основанием для подачи иска является совокупность следующих факторов:

  • основной заемщик нарушил условия договора кредитования, в связи с чем банком уже были сформулированы претензии в суд и выиграно дело;
  • исполнение обязанностей за заемщика приведет к невозможности погашать собственные долговые обязательства;
  • стоимости имущества поручителя недостаточно для закрытия всех задолженностей (как личных, так и по поручительству).

Также важно учитывать, что сам гражданин обязан отвечать ряду требований:

  • не иметь действующей судимости за преступления в сфере экономики;
  • процедура банкротства или реструктуризации долга применялась в отношении его не менее пяти лет назад;
  • к гражданину не применяются меры административной ответственности за умышленное или фиктивное банкротство, порчу или уничтожение имущества.

Только при соблюдении всех этих условий поручитель вправе начать оформление банкротства.

Стоит отметить, что при банкротстве с него будут списаны все долговые обязательства, за исключением платы за возмещение вреда и алиментов. Таким образом, оформляя банкротство, поручитель получает возможность избавиться от всех долгов, как чужих, так и собственных.

Когда стоит оформлять банкротство

Очень важно не затягивать с оформлением собственной финансовой несостоятельности. И причин этому несколько:

  1. Неисполнение требований банков о возврате долга влечет за собой наложение штрафных санкций в виде повышенных процентов. В итоге общая сумма задолженности будет расти ежемесячно, а отменить штрафные проценты можно будет только в суде.
  2. При достижении порога в 500 тысяч рублей банк получает право самостоятельно инициировать банкротство должника. А упустив инициативу при подаче заявления, должник рискует столкнуться с предвзято настроенным арбитражным управляющим.

БАНКРОТСТВО ОТ КРЕДИТОРА

Существует весьма распространенное заблуждение, согласно которому при банкротстве основного заемщика кредит полностью списывается. Но это не так. Выдаваемые банками долговые обязательства невозможно списать «в никуда», ведь терять свои деньги никто не будет. И при банкротстве заемщика все обязанности по возврату долга (либо их часть, если во время банкротства часть задолженности была погашена за счет реализации имущества) переходят к поручителю. Причем перевод обязательств может осуществляться и без решения суда — на основании договора поручительства. При его банкротстве — ко второму поручителю и т. д.

Перед подачей заявления о банкротстве поручитель должен заранее подготовить пакет документов, включающий в себя:

  • копию удостоверения личности, СНИЛС и ИНН;
  • справку, подтверждающую его доходы;
  • подробный список кредиторов с указанием персональной и совокупной суммы задолженностей;
  • список личного имущества;
  • копии договоров кредитования и поручительства;
  • справку о регистрации в качестве ИП;
  • копию свидетельства о браке или разводе (если прошло менее 3 лет);
  • копию брачного контракта;
  • свидетельства о рождении детей;
  • иные документы.

Суд также вправе затребовать и другие документы, позволяющие более объективно рассмотреть вопрос банкротства физического лица. Без предоставления требуемых документов дело о банкротстве не будет рассматриваться судом, а гражданина обяжут в 5-дневный срок их предоставить.

Читайте так же:  Экономическая обоснованность расходов
Порядок банкротства поручителя

Оформление банкротства поручителем осуществляется следующим образом:

  1. В Арбитражный суд подается исковое заявление о банкротстве. Его форма установлена законом, заявление подкрепляется весьма обширным пакетом документов.
  2. Суд приступает к рассмотрению как заявления гражданина, так и приложенных к нему подтверждающих материалов. Если при подаче документов гражданином были соблюдены все условия, то назначается арбитражный управляющий из состава выбранной должником СРО, который в дальнейшем будет вести процедуру банкротства гражданина и осуществлять взаимодействие с кредиторами.
  3. По окончании рассмотрения дела судом выдается решение о признании лица банкротом.

Процедура банкротства, в зависимости от различных факторов, может иметь следующий исход:

  1. Реструктуризация задолженностей. Она заключается в составлении определенного плана платежей, учитывающего как интересы всех кредиторов, так и финансовое положение должника. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. С учетом финансового состояния должника и требований банков, процедура подразумевает как полное, так и частичное погашение задолженностей.
  2. Реализация имущества. Она назначается, если у должника нет официальных стабильных источников дохода. Реализации подвергается все движимое и недвижимое имущество гражданина, материальные ценности и ценные бумаги, находящиеся в его распоряжении. Исключение составляет единственное жильё (кроме ипотечного), предметы первой необходимости, инструменты профессиональной деятельности гражданина. Реализацией имущества занимается финуправляющий, после завершения процедуры физическое лицо официально признается банкротом, непогашенные части задолженностей с него списываются.
  3. Мировое соглашение. Подобная мера обычно применяется при наличии небольших задолженностей в отношении ограниченного числа кредиторов. В этом случае стороны в суде договариваются о порядке погашения задолженности, при этом банкротство к гражданину не применяется.

Для поручителя оптимальным вариантом является реализация имущества и дальнейшее признание себя банкротом. Это позволяет избавиться от всех долгов разом. Ведь при ведущихся исполнительных производствах с имуществом в любом случае придется расстаться, но при этом оставшиеся части задолженностей никто не спишет. А банкротство позволяет это сделать.

Последствия банкротства для поручителя

Стоит сразу отметить, что при запуске процедуры банкротства приостанавливаются все судебные решения по долгам гражданина. Следовательно, поручителя не имеют права беспокоить судебные приставы, коллекторы, специалисты службы взыскания банков и прочие лица, занимающиеся «выбиванием» задолженностей.

Кроме этого, останавливается начисление процентов и пени, назначаемых за несвоевременное погашение долгов.

Кроме этого, в ходе процедуры банкротства гражданину могут запретить покидать пределы РФ. Но, как показала практика, запрет это накладывается крайне редко и без труда может быть отменен.

После признания банкротом или назначения реструктуризации долга к нему применяются следующие ограничения:

  1. На протяжении 3 лет он не может занимать руководящие должности, быть соучредителем или акционером юридических лиц.
  2. В течение 5 лет лицо не может стать банкротом повторно.
  3. На протяжении 5 лет человек обязан указывать о своей финансовой несостоятельности при подаче заявки на кредит.

В принципе, назвать эти ограничения серьезными довольно сложно. Особенно по сравнению с другими странами, законы которых предусматривают для банкротов пожизненные ограничения.

Банкротство поручителя на практике мало чем отличается от банкротства физлица. Однако существует немало нюансов, связанных с особенностями ведения этой процедуры. И прибегать к банкротству нужно, опираясь на положения договора поручительства. А каждым банком применяется собственная схема, разобраться в которой может только опытный кредитный юрист.

Специалисты компании Правовые решения окажут профессиональную юридическую поддержку гражданам на всех этапах банкротства, начиная от составления заявления, и заканчивая привлечением к процессу арбитражного управляющего.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство поручителя физлица: судебная практика

Кредитные организации при оформлении займов иногда требуют от заемщика наличия поручителей. Они становятся гарантами возврата переданных во временное пользование денег. Не всегда граждане выполняют свои обязательства в полной мере. Наступают момент, когда они прекращают выплачивать кредиты из-за собственной неплатежеспособности. Законодатели предусмотрели различные весомые аргументы, продиктованные жизнью. Федеральным законом № 127, вступившим в силу 1 ноября 2015 г. освободили многих от долгового обременения. Правовой акт регулирует процедуру несостоятельности. Многих интересует: что ждет при банкротстве физлицо — поручителя?

Как объявить о несостоятельности гаранта?

Когда человек идет вместе со своим другом или близким родственником в банк, чтобы тот оформил кредит, значит, он должен принять всю ответственность перед банком, подписывая договор. Гражданин не только морально поддерживает знакомого в финансовой операции. Он с этого момента становится ответчиком за действия друга со всеми вытекающими отсюда последствиями. Заемщик, нарушая условия соглашения с кредитором, прекращая платежи, прежде всего ставит в неприятное положение своего гаранта.

Незадачливому спонсору остается по закону выбирать один из способов, чтобы решить задачу:

  • Возместить потраченные денежные средства.
  • Опротестовать банковские требования в суде – но на это не стоит особо рассчитывать. Финансисты всегда правы, они действуют по договорным условиям, просто их перед подписанием следует внимательно изучать, а не бегло читать.
  • Объявить банкротство поручителя физлица в арбитражном суде.

Для этого необходимо:

  • иметь на руках судебное постановление о взыскании долга в пользу кредитной организации;
  • инициировать возбуждение исполнительного производства;
  • общая сумма долга должна быть больше 500000 руб;
  • отсутствие возможностей для погашения задолженности.

Если гражданин, подписывая соглашение на кредит своего соседа, не понимает ответственности, которую берет на себя, нужно быть готовым, что банк выдвинет требования к нему при образовании просрочек в платежах. В сложных ситуациях можно найти выход поручителям — в процедуре банкротства.

Участие Гражданского кодекса

Из судопроизводства в гражданских делах видно, что лица разного статуса воспользовались возможностью избавиться от долгов.

Читайте так же:  Расторжение договора заказчиком

Законодательство РФ регламентирует действующие процедуры в суде, когда рассматриваются дела банкротстве поручителя физлица, статьями из ГК РФ:

  1. № 361 — относительно договоров поручительства.
  2. № 363 – описана ответственность.
  3. № 367 – утверждает прекращение поручительства.

В Арбитражном суде при разрешении спора:

  • проводят анализ всех договоров в конкретном деле;
  • руководствуются положениями из законодательных актов;
  • приходят к определенному выводу в окончательном вердикте.

Процедура имеет заявительный характер, а это значит, что банкротство поручителя физического лица в судебной практике возможно. Чтобы дать ход разбирательству, нужно обращение в правовую инстанцию.

В каком порядке происходит процесс?

К сожалению для поручителей, с ними кредиторы ведут точно так же, как и с основными заемщиками. При первой же просрочке сотрудники банка начинают звонить и спрашивать о причине денежных задержек. Процесс банкротства поручителя физлица проходит тоже сложно.

Состоит он из следующих обязательных этапов:

  • первым шагом служит оформление заявления для арбитражного суда;
  • сбор документального пакета с приложениями к ходатайству (состоит из документов, подтверждающих финансовую несостоятельность);
  • собранные бумаги передают в канцелярию правового ведомства.

После рассмотрения заявления судом может быть принято решение:

  • провести реструктуризацию долга;
  • взыскать с поручителя задолженность путем распродажи его имущества;
  • мирно урегулировать конфликтную ситуацию, утвердить данное разрешение спора.

Каждый случай, как показывает практика банкротства поручителей физических лиц, имеет обособленные юридические характеристики и требует индивидуального рассмотрения.

В чем особенность

Сам судебный процесс проходит в ускоренном режиме. Там нет таких сложностей, как при рассмотрении вопросов по объявлению несостоятельности основного заемщика. Но последствия судебного постановления ответчиков ждут неутешительные. Законодатели еще не отточили нормативные акты до полного совершенства, судьи трактуют их по уровню своей компетентности.

Если процесс исполнительного производства начался, его приостанавливают на основании рассмотрения признания банкротства поручителя. Способы реструктуризации, порядок проведения утверждает суд. Это значит, что гарант обязан возместить все затраты по займу кредитору, руководствуясь схемой, разработанной арбитражем.

Что будет, если пренебречь судебными решениями

В случае нарушения принятых судом требований, или если реструктуризация не была утверждена, арбитражным управляющим выполняется оценка имущества с последующей реализацией. Вырученными от продаж средствами возмещают задолженность кредитору. Когда долг остается, его аннулируют. При остатке средств после погашения кредита, как видно из анализа судебной практики по банкротству поручителей, их возвращают владельцу.

Друзья или родственники, претерпевшие подобные расходы, могут потребовать вернуть оплаченные ими чужие долги через суд от лица, за которого пришлось держать ответственность. Тогда поручитель становится тоже кредитором.

Возможно ли признание материальной несостоятельности без суда

Признать на правовом уровне банкротство поручителя физического лица без обращения в юридический орган невозможно.

Решение на первом этапе дает основание для проведения всех установленных судом действий. Затем, после срока на апелляцию, истцу выдается постановление. Это значит, что если человек признан банкротом, с этого момента прекращаются все притязания со стороны кредитора. Суд исчерпал все способы возврата ему долгов.

Выгодно ли банкротство кредитору

Банкам не всегда выгоден результат, вынесенный судебным постановлением, так как они могут не вернуть полностью отданные деньги и набежавшие за время тяжб проценты.

Кредиторы всеми способами стараются сами воздействовать на заемщиков. Зафиксированы случаи, когда финансовое учреждение обращалось в суд, подавался весь доказательный набор, но без оплаты пошлины в государственный бюджет.

Судебное заседание начнется только при наличии платежной квитанции. Происходит психологическое давление, рассчитанное на то, что должник начнет искать деньги, занимать, продавать вещи и найдет средства. Часто граждане допускают ошибки, боятся судебных разбирательств. Хотя только такая процедура может им помочь, а банкротство поручителя физического лица без решения суда официально не проходит.

Содержание заявления

От правильно составленного ходатайства по банкротству зависит исход дела. Серьезно нужно отнестись к доказательной базе относительно потерянной платежеспособности. При заключении поручительства было же представлено кредитору обратное и доказана материальная состоятельность. Документ имеет стандартную форму, в него вносят:

  • реквизиты поручителя;
  • наименование Арбитражного суда;
  • информацию о заемщике;
  • сумму общей задолженности;
  • обязательства, которые явились основанием для кредитора востребовать деньги;
  • имя финансового управляющего;
  • причины банкротства.

В приложениях перечисляют подробно все документы, которые подтверждают указанные сведения.

[3]

Рекомендательная информация

Необходимо взять банковские выписки о финансовых операциях и остатках кредитов. Это обязательное условие для документального состава. Не все банки дают такие данные, опять же, с единственной целью — препятствовать банкротству. Суд, в свою очередь, не может учесть задолженность, если сам кредитор ее не подтвердит. Подают заявку в городе, где расположен ближайший Арбитражный суд к месту проживания истца.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме договоров о займах нужно предоставить копии:

  • удостоверения личности;
  • справку 2 НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • пенсионерам — их пенсионное удостоверение.

Управляющий потребует передать все пластиковые карты. Учреждения, оформившие их, должны дать распечатку финансовых операций за последние 3 года.

[1]

Банкротство поручителя юридического лица

Обычному человеку найти поручителя бывает трудно, так как общество накопило горький опыт. Друзья и знакомые не всегда решаются брать на себя финансовые обязательства – своих много.

У юридических лиц недостаток в поручительстве отсутствует. Обычно вопрос о кредитах решается учредителями, они же и гарантируют возврат средств. В Федеральном законе о банкротстве №127 статья 142 посвящена расчетам по конкурсному производству как последней процедуре при ликвидации организации.

Читайте так же:  Обращение взыскания на

С одной стороны, законодательные положения утверждают, что если имущества и средств на счетах компании не хватило для всех расчетов, долги считаются погашенными, а производство ликвидируется. Но из пункта 11 этой же статьи видно, что если кредитор не удовлетворится подобной расплатой, он может потребовать взыскания через суд с лиц, подписавших поручительство. В этом случае гарант не может вернуть расходы, так как предприятие больше юридически не существует.

Что будет после банкротства

Официальное объявление финансовой несостоятельности принесет определенные последствия банкроту:

  • закроются все долговые обязательства;
  • подобные обращения нельзя будет инициировать 5 лет;
  • отказ в кредитах от банков;
  • внесение в черный список базы операций по займам.

Чтобы не оплачивать чужие долги, нужно:

  • заявить о банкротстве в срочном порядке, обратившись в арбитраж;
  • учесть степень рисков, прежде чем подписывать поручительство;
  • проверить своевременно кредитную историю — даже у близких людей.

Не стоит сбрасывать со счетов субсидиарную ответственность. Эту процедуру используют банки как механизм возврата своих денег с поручителей, когда с основного заемщика получить средства нельзя, так как он признан банкротом. Если кредитор пропустит срок, равный одному году, не заявит о своих правах, значит, избавит должника от своих притязаний, так как после этого банк не вправе предъявлять требования к поручителю.

Для успешной операции лучше обратиться за помощью к юристам, которые специализируются в данной сфере. Они обладают познаниями во многих юридических тонкостях и добьются положительного результата.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника?

Поручительство активно используется при кредитовании. Оно позволяет увеличить сумму займа и повысить шансы на получение положительного решения. В качестве гарантов чаще всего привлекаются родственники, иногда друзья, знакомые, коллеги по работе.

Подписывая договор, многие не задумываются о том, что тем самым берут на себя определенные обязательства. В частности – в случае ненадлежащего выполнения своих обязательств основным заемщиком, погасить его долг. Что касается взыскания через суд, то банки в первую очередь судятся с заемщиком. Но при подаче иска со стороны кредитной организации может быть инициировано банкротство основного должника. Исчезнет ли в таком случае ответственность поручителя при банкротстве заемщика?

Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника

Поручительство может возникать по закону или по договору. Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах.

Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

обязательство по основному договору исполнено;

при переводе долга на другого заемщика;

заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;

закончен срок соглашения.

При банкротстве основного должника поручительство может быть прекращено лишь в том случае, если кредитор не предъявил требований оплатить долг до того, как основной заемщик был признан банкротом. В противном случае поручитель при банкротстве физического лица должен будет выполнить свои обязательства и погасить долг.

Требования к поручителю при банкротстве

Гарант также может начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности. Это возможно лишь в том случае, если имеет место предъявление требований к поручителям со стороны кредитора. Оно дает основания для инициирования признания финансовой несостоятельности. При этом должны быть соблюдены и другие требования к поручителю:

основной заемщик нарушил условия соглашения и не исполняет (ненадлежаще исполняет) свои обязательства;

возбуждено исполнительное производство;

сумма долга, требования по взысканию которого были предъявлены, больше 500 тыс. рублей;

имущество и доходы не позволяют погасить задолженность.

Если вышеуказанные требования к поручителям при банкротстве соблюдены, появляется возможность подать исковое заявление в арбитражный суд и признать себя финансово несостоятельным.

Права поручителя при банкротстве

При банкротстве основного заемщика до окончания признания его финансово несостоятельным банк, вероятнее всего, подаст требование взыскать долг с гаранта, чтобы не утратить это право после признания должника банкротом. Это требование абсолютно законно и оправдано, таким образом банк обеспечивает возврат кредитных средств.

Что в таком случае делать, можно ли аннулировать поручительство должника? В первую очередь можно попытаться оспорить основное кредитное соглашение или договор поручительства. Сделать это довольно сложно, но в судебной практике встречаются такие случаи. Например, можно попробовать доказать, что соглашение было подписано обманным путем, сослаться на нарушения со стороны сотрудников банка и т.д. Также нужно всесторонне изучить ситуацию. Возможно заемщик выполнил свое обязательство, но кредитор его не принял или были внесены изменения в основной кредитный договор, на что гарант не давал своего согласия.

Что будет с поручителем при банкротстве должника

Что с поручителем будет, если банк требует вернуть долг за основного должника, который не платит кредит? Если аннулировать не удалось, остается два варианта: оплатить долг или признать себя банкротом. В первом случае, после погашения задолженности перед банком, гарант может обратиться к должнику и требовать возместить расходы. Стороны могут подписать соглашение или решить спор в судебном порядке. Если процедура признания финансовой несостоятельности заемщика запущена, гарант может участвовать в деле, как один из кредиторов.

Признание себя банкротом может помочь избавиться от долгов, но нужно учитывать последствия этой процедуры, в том числе то, что имущество гаранта будет изъято и продано для погашения долга.

в течение 3-х лет запрещено занимать должность директора организации;

повторно инициировать признание финансовой несостоятельности будет запрещено в течение 5 лет;

Читайте так же:  Алименты задним числом

кредитная история будет испорчена;

при обращении в кредитные организации необходимо будет сообщать о своем банкротстве в течение 5 лет.

Что делать поручителю, если заемщик был признан банкротом до того, как банк подал денежное требования гаранту? В этом случае он может не платить за должника, так как обязательства по договору поручительства аннулируются. Если банк будет продолжать настаивать, спор можно решить в судебном порядке. С великой долей вероятности кредитор его проиграет.

Прекращение поручительства при банкротстве физического лица

Законодательство РФ и судебная практика говорят о том, что при инициировании процедуры признания финансовой несостоятельности основного заемщика кредитор вправе требовать исполнение обязательств по погашению задолженности лишь в случае, если соответствующее исковое заявление было подано до того, как основной должник был признан банкротом.

Прекращается ли поручительство при признании финансовой несостоятельности? Да, но это не значит, что банк не будет пытаться любым способом получить свои деньги. Для этого могут использоваться меры психологического воздействия. Если заемщик не знает о том, что есть возможность прекратить поручительство при банкротстве должника, то угрозы банка вполне возможно возымеют должное действие.

Законодательство, которое регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности и ответственность по договору поручительства, несовершенно. Опытные банковские юристы используют неоднозначные нормы для того, чтобы добиться результата. Практика показывает, что в ряде случаев можно найти причины для аннулирования поручительства, но сделать это довольно сложно. Суды часто встают на сторону кредитора и оспаривание договора поручительства должником или гарантом рассматривают, как уклонение от оплаты долга. Но не стоит опускать руки, при отказе суда следует подавать апелляцию. Суды высшей инстанции могут трактовать ситуацию абсолютно по-другому.

Должен ли поручитель платить кредит? Да, это обязательство указано в договоре, который ним был подписан. Но если доказать, что при оформлении договора были нарушены процедуры, имело место мошенничество и подпись на документе поддельная, договор можно будет аннулировать. Но практика показывает, что рассмотрение дела к поручителю – процесс ложный, растянутый во времени, требующий определенных расходов (в том числе на адвоката), а шанс выиграть дело невелик. Поэтому эксперты рекомендуют хорошо подумать перед тем, как подписать договор поручительства.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Банкротство поручителей физических лиц или как списать с себя чужие долги?

Последняя редакция 27 сентября 2019

Время на прочтение 4 минуты

На данный момент многие граждане становятся поручителями по чужим долгам, поскольку это дает возможность заемщику взять кредит под выгодные проценты. Такое кредитование имеет две стороны медали: с одной стороны процентная ставка по кредиту становится меньше, с другой стороны ответственность за своевременное возвращение долга ложится и на заемщика, и на поручителей, которых может быть несколько. Таким образом банк страхует себя от невозврата кредитных средств. Хорошо, если долг погашается физическим лицом-заемщиком вовремя, но так происходит далеко не всегда. Что делать, если кредит по каким-то причинам перестал выплачиваться, и банк начал предъявлять требования к поручителям?

Ответственность поручителя: что происходит, если кредит не гасится?

Если по каким-то причинам должник перестал рассчитываться по кредитным обязательствам, то ответственность переходит к поручителю. В соответствии с нормами Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года, ответственность лежит на поручителе даже в случае, если должник умрет.

Что же произойдет, если основной должник из-за каких-либо соображений отказывается платить банку? В таких ситуациях единственно верным решением для поручителей будет признание своего банкротства. Только так можно законным образом избавиться от чужих задолженностей.

Свое банкротство могут признать физлица-поручители:

  • По кредитам простых граждан;
  • По долгам компаний и других юридических лиц.

Если с банкротством поручителей физических лиц все достаточно ясно, то в случаях, когда физлицо выступает поручителем компании – не совсем. Такое банкротство можно осуществить только после признания самой компании банкротом. Как показывает практика, в случае банкротства концернов, компаний и заводов обычно кредиторам сложно взыскать кредитные средства, поэтому достаточно быстро открывается процедура банкротства такого юрлица. Вместе с тем кредиторы начинают предъявлять претензии к поручителю по кредитным обязательствам такой компании.

Таким поручителем чаще всего выступает сам владелец компании или его подчиненные – например, бухгалтер, директор и другие лица. Ответственность поручителя при банкротстве может быть следующей:

  • Субсидиарной. В данном случае поручитель отвечает за долги по ограниченным условиям, которые прописываются в договоре при заключении;
  • Солидарной. В данном случае поручитель несет такую же ответственность, как и заемщик.

В случае если по договору у вас наступает второй вид ответственности (солидарная), вы все равно можете смело обращаться в суд, чтобы оформить банкротство. Процедура банкротства является не «концом всему», а всего лишь законным, цивилизованным методом избавиться от долгов, которые, по справедливости, должно выплачивать юридическое лицо. Дмитрий Комаров,
юрист по банкротству

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Когда процедура банкротства становится возможной для поручителя?

Итак, заемщик стал злостным должником по кредитному договору, деньги не выплачиваются, и банки «взяли в оборот» поручителя. Разумным выходом из сложившейся ситуации станет банкротство и, как следствие, списание этой задолженности с себя.

Но для того, чтобы поручитель смог признать банкротство, необходимо придерживаться следующих условий:

Читайте так же:  Проявление должной осмотрительности

  • Банком должны быть предъявлены денежные требования к поручителям по погашению долга в судебном порядке. Далее, после того, как суд будет выигран и будет запущено исполнительное производство, поручитель сможет подать на банкротство;
  • Размер суммы долга должен составлять от 500 000 рублей. Учитываются не только долги основного заемщика, но и самого поручителя. Интересно, что требование о размере суммы в 500 000 рублей для банкротства не является обязательным, подать на признание несостоятельности можно и при меньших суммах. Главное – доказать, что платить нечем, и банкротство поручителя может наступить в самом скором времени;
  • У должника, помимо долговых обязательств по договору поручительства накопились долги по своим кредитам, и рассчитываться нечем. В таком случае подается заявление о банкротстве поручителя, но процедура осуществляется как в отношении обычного гражданина, поручительство здесь роли практически не играет.(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Необходимо, чтобы должник соответствовал всем признакам банкротства, изложенным в законодательстве.

Действия поручителя при банкротстве

Банкротство поручителям гораздо проще признать, поскольку здесь имеет значение один нюанс – добросовестность должника. Поручитель не брал деньги, не использовал их, они были потрачены третьим лицом, соответственно, сомнений в добропорядочности потенциального банкрота у суда не возникает.

Возможность признать несостоятельность появилась только с принятия № 127-ФЗ о банкротстве, с 1 октября 2015 года. По сложившейся судебной практике банкротств поручителей можно сказать, что в 99% банки предпочитают банкротить самих заемщиков, а не их поручителей. Это связано с такими факторами:

  1. При банкротстве поручителя в конкурсную массу включается не только задолженность перед банками, но и дебиторские долги (в частности, это права поручителей требовать отдачи долга с заемщика);
  2. В соответствии с нормами закона о банкротстве, суд может отказать в осуществлении признания несостоятельности поручителя, если посчитает, что заемщик сможет рассчитаться по своему кредиту с поручителем «за непродолжительный период». Более точные сроки такого периода не указаны. Кроме того, если у поручителя есть должник (дебиторская задолженность) с той же суммой долга, которую требуют кредиторы, такое дело суд может даже не принять на рассмотрение.

Интересны ситуации, когда в отношении заемщика признается банкротство. Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Эксперты по банкротству отвечают – никаких. Если в отношении должника долг будет списан, то он автоматически списывается и с поручителя.

Если же речь идет о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. При этом о дебиторской задолженности можно забыть, поскольку с ликвидированного юрлица стребовать уже что-либо практически невозможно. Остается только один выход – банкротить себя как простое физ. лицо.

Банкротство физического лица-поручителя в Москве в 2019 году

Банкротство поручителя будет осуществляться в том же порядке, который предусмотрен в случае признания несостоятельности простого должника. Процедура будет проходить в таком порядке:

  1. Сбор и подготовка документов, составление заявления о признании банкротства;
  2. Выбор финансового управляющего для дела;
  3. Оплата госпошлины и гонорара для управляющего;
  4. Первое судебное заседание и определение процедуры: реструктуризация долга или реализация имущества:
    • Реструктуризация долга:
      • кредиторами, должником и судом утверждается план-график по погашению задолженностей,
      • производятся выплаты средств по плану, утвержденном в рамках банкротства;
      • контроль выплат осуществляется арбитражным управляющим;
      • долг выплачивается в установленном размере или же происходит переход в реализацию имущества.
    • Реализация имущества:
      • должник признается банкротом;
      • формируется конкурсная масса финуправляющим;
      • проводятся торги с целью удовлетворения долговых требований кредиторов;
      • управляющим составляется отчет о проведенных мероприятиях в рамках банкротства.
  5. Далее завершается банкротство и долги, которые остались после реализации, списываются.

Как мы видим, есть всего 5 этапов банкротства. По длительности они занимают около 6-8 месяцев. Многие лица, которые проходят процедуру банкротства, прибегают и к юридической помощи – поддержка специалистов на досудебном этапе и в суде имеет значение, и зачастую помогает ускорить процесс.

[2]

Грамотные юристы Москвы предоставят качественные консультации, помогут поручителю составить заявление о банкротстве, собрать и подать документы в суд. Далее дело находится под их непосредственным контролем – это позволяет минимизировать все риски, обеспечить успешное признание банкротства и списание долгов. Помните, банкротство – это временная мера и законный способ очистить свою кредитную историю от негативных моментов и избавиться от долгов. Дмитрий Комаров,
юрист по банкротству

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Источники


  1. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.

  2. Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.

  3. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
  4. ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.
  5. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.
Поручительство и банкротство
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here