Не платить кредит законно

Ответы на вопросы по теме: "Не платить кредит законно" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Как не платить кредит законно?

Последняя редакция 22 июля 2019

Время на прочтение 3 минуты

С учетом поднимающегося уровня закредитованности россиян этот вопрос встает все чаще – как не платить кредит законно? На данный момент простые граждане задолжали порядка 15 триллионов рублей, больше чем у половины россиян есть хотя бы один кредит. К сожалению, обстоятельства не всегда складываются благополучно, у многих возникают просрочки и начинаются серьезные проблемы. Что делать, если нет денег, платить кредит нечем? Есть ли выход из сложной ситуации? Давайте рассмотрим законные способы избежать необходимости выплаты кредита.

Что будет, если не платить кредит?

Как правило, если выплаты не поступают своевременно, кредитные организации применяют следующие меры:

  1. Первые 1-2 месяца просрочки они напоминают о необходимости уплаты, информируют о начислении пеней и штрафов.
  2. На 3-4 месяце просрочки привлекаются коллекторы – они тоже названивают, угрожают, применяют психологическое насилие, пытаются всеми способами заставить вас заплатить. Возможны случаи порчи имущества – дверных замков, глазков, ручек и окон.
  3. Далее, если должник по-прежнему не платит, банк может обратиться в суд за получением судебного приказа. Документ позволяет привлечь к процедурам взыскания ФССП.

Как можно не платить кредит? Давайте об этом узнаем чуть ниже!

Как законно не платить кредиты банкам: способы, которыми пользуются юристы

Банки не являются благотворительными организациями и просто так не списывают свои долги. Существующие способы подходят под разные ситуации.

Это весьма «безобидный» способ, который работает лишь в определенных ситуациях:

  • вы не должны допустить слишком большой просрочки кредита;
  • ваша кредитная история ранее была положительной.

Реструктуризация предполагает растягивание кредита на более длительный срок при уменьшенном ежемесячном платеже. Способ великолепно подходит должникам, у которых по каким-то причинам уменьшился ежемесячный доход. Тем не менее, в конечном итоге вы переплатите больше.

Вы можете подать заявление о собственном банкротстве физических лиц в АС и ходатайствовать о введении реструктуризации. Она более выгодна чем та, что вам предложат в банке. Предполагает:

  • слияние всех долгов в один (иными словами, вместо 1000 кредиторов у вас будет один);
  • фиксирование суммы долга без роста процентов и пеней;
  • составление удобного для всех плана-графика по погашению долга;
  • срок выплаты – 3 года;
  • статус банкрота не вводится.

Прекрасно подходит лицам, у которых сравнительно большой официальный доход (от 30 000 рублей), позволяющий не только с легкостью рассчитаться с долгом, но и достойно жить на прежнем уровне.

Рефинансирование предполагает слияние кредитов в разных банках в один единственный, но на более выгодных условиях. Такая услуга предлагается во всех солидных банках – например, в Сбербанке, в Тинькофф банке. Опять же, способ подходит только тем, у кого есть деньги.

Подать иск в суд.

Для этого потребуется хороший кредитный юрист, который не только грамотно подготовит заявление, но и поможет отстоять свои интересы в суде. Процесс позволит скостить часть долга, но вряд ли позволит полностью избавиться от него.

В редких случаях можно добиться признания договора недействительным. Как правило, второй стороной в таких процессах выступает не банк (где хорошие юристы), а МФО. Но даже при таком исходе придется вернуть первоначальную сумму кредита, которую вы получили на руки.

Воспользоваться страховым полисом.

При оформлении кредитов обычно банки предлагают оформить страхование. Так вот, если у вас произошел страховой случай – вы вполне можете стребовать компенсацию для списания долга.

Тем не менее, обычно страховые компании очень редко выплачивают своим клиентам компенсации – правды приходится добиваться через суд.

Оформить банкротство физ. лиц.

Процедура банкротства граждан позволяет добиться списания долгов на законных основаниях. Это наиболее успешный ответ на вопрос – как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Помните, вы можете инициировать признание несостоятельности на всех этапах, когда бы вы этого не захотели:

  • если вам угрожают и названивают коллекторы;
  • если банк шлет претензии и грозится подать иск;
  • если банк подал в суд на взыскание кредита;
  • если в отношении вас начали исполнительное производство и взыскание.

Если у вас образовались серьезные проблемы во взаимоотношениях с кредиторами, вы не знаете, каким будет завтрашний день – обратитесь за профессиональной помощью! Мы с удовольствием поможем отстоять свои интересы, обратиться в суд, а также списать долги, если нет возможности их отдать!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как не платить по кредиту в банке – законные основания и важные моменты

В долг брали чужие и на время, а отдавать свои и навсегда. Жизненные обстоятельства иногда приводят к неизбежному вопросу: как не платить кредит?

Потеря работы или временная нетрудоспособность загоняют должника в безвыходное положение. Платить нечем, жить не на что, а ситуация только накаляется постоянными звонками и письмами от банка. В какой-то момент приходит осознание, что погасить долг невозможно из-за роста суммы в связи с просроченными платежами.

Игры в прятки

Должники бывают разные – кто-то не оплачивает кредит вынужденно, другие просто не хотят отдавать деньги, а некоторые вносят минимальные суммы, которые позволяет личный бюджет.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не расскажут ни в одном банке. Более того, отделы взыскания могут лишить вас сна и покоя постоянными звонками и личными посещениями.

Многие должники наивно полагают, что если взыскатели их не знают лично, можно открыть дверь и сообщить об отсутствии себя дома. Основываясь на личном опыте работы в отделе взыскания, рекомендую никогда так не делать – это глупо и неприятно.

В банке имеются все данные о клиенте, до выезда по адресу сотрудники тщательно изучают документы, в которых имеется копия паспорта с фотографией. Профили в социальных сетях выдают множество любопытной информации о работе, путешествиях, друзьях и знакомых заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Читайте так же:  Дубликат свидетельство о рождении

Скрывание от кредиторов предполагает:

[1]

  • сброс телефонных звонков или игнорирование вызовов;
  • смену сим-карт;
  • боязнь подходить к входной двери при стуке или звонке;
  • смену места жительства, если позволяют обстоятельства.

Особо продвинутые переезжают жить в другую местность, оставляя общение со службами взыскания друзьям и родственникам. Перечисленные выше способы скрывания не избавляют от долговых обязательств, а лишь усугубляют ситуацию.

Представитель банка посещает клиента лишь для того, чтобы договориться, выяснить обстоятельства, которые привели к просроченным платежам. В большинстве случаев взыскателю уже известны причины и жизненная ситуация должника. Друзья из социальных сетей охотно вступают в переписку, соседи и коллеги также рассказывают все подробности, но версию заемщика необходимо выслушать в силу служебных обязанностей.

Можно ли не платить кредит, если от этого лишатся покоя родные и близкие? Прежде чем скрываться, стоит тщательно обдумать все возможные последствия этой игры.

Честные переговоры с банком

Открытое общение с кредитором намного эффективнее и выгоднее для должника. Банки заинтересованы вернуть собственные средства любыми способами, поэтому все обращения о невозможности выплат внимательно рассматривают и идут навстречу клиенту.

Законные способы улучшения условий договора:

  • страховое покрытие;
  • отсрочка платежа;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование.

При обращении в банк с заявлением о невозможности оплачивать кредит можно ожидать законных предложений, но указывать свои варианты тоже не запрещается. Как только вы поняли, что внести очередной платеж не получится, необходимо сразу же честно уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах.

Если денежные затруднения вызваны особой ситуацией, которая попадает в список условий по страхованию, необходимо обратиться с заявлением о наступлении страхового случая, представив подтверждающие документы.

Рассмотрев ваше заявление, банк может предложить перенести срок внесения очередного платежа. В этом случае штрафные санкции и пени за просрочку не начисляются. Если вы понимаете, что спустя некоторое время сможете вносить оплату, стоит согласиться с новыми условиями. Всё должно быть зафиксировано документально, иначе договоренности не имеют юридической силы.

Как не платить проценты по кредиту

Полностью избавиться от начисления процентов можно только при объявлении себя банкротом. Прочие варианты могут лишь уменьшить бремя непосильной ставки.

Банкротство

Процедура законного признания себя неплатежеспособным длительная и очень сложная. Не стоит приступать к началу, если отсутствуют достаточные основания – эта мера используется только в самых крайних случаях.

Для инициализации банкротства лучше обратиться к грамотному юристу, который выявит целесообразность и шансы на успешный исход дела.

Если обстоятельства позволяют воспользоваться этой процедурой, проценты платить не придется. Лучше заранее всё просчитать, так как оплата сопутствующих расходов может обойтись намного дороже.

Рефинансирование

Частичное уменьшение процентов возможно при рефинансировании кредита. Это можно сделать в том же банке, где был оформлен договор, либо в другой организации. Суть процедуры в том, что заемщику предоставляется новый банковский продукт, погашающий предыдущий долг.

При рефинансировании выбирается кредит, предлагающий более щадящие условия. Если первоначальная ссуда была предоставлена под низкий процент, то новый заём вряд ли поможет. Этот вариант выбирается в том случае, когда имеется возможность погашения ежемесячных платежей по основному долгу, но начисляемые проценты непомерно велики и не позволяют добросовестно производить выплаты.

Реструктуризация

Доступным способом снижения ставки может быть реструктуризация долга. От рефинансирования отличается тем, что оформляется только соглашением банка внутри него, при этом основные условия предыдущего договора сохраняются. Не всегда этот вариант предлагает меньший процент. Процедура направлена на увеличение срока выплаты, с соответствующим снижением ежемесячного платежа.

Как не платить основной долг

Существует три легальных способа не выплачивать кредит:

  1. Банкротство;
  2. Страховой случай;
  3. Смерть заёмщика.

Если при оформлении кредита не оформлялся дополнительный договор страхования, то второй случай отпадает, зато в третьем варианте отсутствие страховки может переложить бремя долга на наследников или поручителей.

Заёмщики обычно выбирают самую простую позицию – не платить.

Нельзя сказать, что этот метод категорически плох. В некоторых случаях полный отказ вносить платежи – единственно верный выход. Как только вы решили, что можно не платить кредит, начинайте соблюдать определенные правила общения.

Необходимо письменно уведомлять банк:

  • о своём желании найти выход из ситуации;
  • о невозможности платить, с приложением подтверждающих документов;
  • о принятых мерах и предлагаемых вариантах, которые подходят заёмщику.

При грамотном подходе имеются хорошие шансы на уступки кредитора. Банковские системы и условия очень гибкие, поэтому увидев ваше желание вернуть долг, взыскатель может предложить подходящие варианты оплаты, если по каким-то причинам первоначально отказал в реструктуризации и рефинансировании.

Зачастую списываются пени, штрафы и комиссии, снижаются процентные ставки. Банки в первую очередь настроены на возврат собственных средств, если клиент вовсе перестает платить.

Как только сотрудник банка поймет, что вы добровольно готовы вернуть определенную сумму, он сделает всё возможное, чтобы платежи начали поступать. В действительности это похоже на шантаж, но действенность такого поведения подтверждается неоднократными практическими ситуациями.

Что делать с навязчивыми кредиторами или коллекторами

Главными участниками взыскания выступают обычные люди. Они приняты на работу для выполнения определенных функций, поэтому не заслуживают личной неприязни со стороны должников.

Основные рекомендации по ведению переговоров уже представлены выше, но иногда попадаются неадекватные сотрудники, переходящие рамки дозволенного в общении.

Внимание! Не бывает легальных угроз и запугиваний. Не поддавайтесь психологическому давлению и не бойтесь взыскателей.

[2]

В таких случаях достаточно записать телефонные разговоры или провести видеосъёмку личного диалога, затем сообщить в органы полиции о произошедшем. Эта мера всегда действенно влияет на взыскателей, превышающих свои полномочия.

Если вы регулярно письменно обращаетесь в банк, указывайте, что всё общение предпочитаете вести на бумаге. Такой метод поведения позволит спокойно обрывать все телефонные звонки и сообщать приходящим взыскателям об отказе вести переговоры вербально.

Не бойтесь сотрудников банка или коллекторов, если платить нечем – это сугубо ваша личная ситуация, не касающаяся посторонних людей. Каждый гражданин может оказаться в затруднительной финансовой ситуации, а банки подстраховывают свои риски от таких случаев завышенными процентными ставками.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Читайте так же:  Продажа частному лицу по безналу

Обращение в суд – крайняя мера, применяемая кредиторами. При грамотном подходе вы только выиграете улучшение условий выплаты и отсечете незаконные пени, штрафы, проценты и комиссии.

Что необходимо сделать, чтобы на законных основаниях не выплачивать кредит

Решив занять в банке деньги и заключая кредитный договор, заемщик должен понимать, что с этого момента он обязуется все полученные средства вернуть с начисленными процентами за их использование.

А так как создают кредитные договора профессиональные юристы, то соответственно в них предусмотрены все риски, которые могут повлечь не оплату долга.

Кроме этого, большинство клиентов собираются выполнять свои обязательства перед кредитором, но никто не уверен, что при наступлении тяжелой жизненной ситуации они смогут вносить платежи.

Дальше рассмотрим несколько вариантов, как не платить кредит на законных основаниях.

Мирные попытки договориться с кредитором

В поиске вариантов, как не выплачивать кредит банку законно заемщику рекомендуется сначала обратиться в банковское отделение, где он подписывал договор и попытаться мирным путем договориться об отсрочке долга.

Если банк заинтересован решить проблему без суда, то он предложит три варианта выхода из положения:

  1. Реструктуризация задолженности (снижения размера ежемесячных платежей путем увеличения периода кредитования).
  2. Рефинансирование кредита (оформление займа в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для погашения текущего долга).
  3. Программа, предоставляющая отсрочку выплаты (например, подключение программы «кредитные каникулы» дает право заемщику определенное количество месяцев не вносить платежи или уплачивать только основной долг без начисленной процентной ставки).

Если доказать банковскому учреждению, что причина по которой заемщик не может на данном этапе погашать долг, веская, то при следующих попытках им оформления кредита его шансы на получение увеличатся в разы.

Из документов можно использовать справку из больницы, бумагу об увольнении/сокращении, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Использование правила исковой давности

Следующий способ законно не платить кредит банку относится использование исковой давности.

В законодательстве РФ четко указано, что срок, после которого неплательщику прощается долг, составляет три года.

Причем отсчитываться он начинает после того, как появилась задолженность, с первого ее дня и заканчивая через 36 месяцев.

По правилам, срок исковой давности нужно начинать отсчитывать с того дня, когда общение заемщика и банка полностью прекратилось.

[3]

Если кредитор шлет должнику письма или пытается дозвониться по телефону, то точку отсчета нужно переместить на этот день.

Многие, не реагируя на сообщения и звонки, надеются, что через три года такого игнорирования все долги с них спишут.

Подтвердить факт отсутствия, что банк предпринял какие-либо меры для связи с заемщиком или доказать, что он не получал никаких обращений вполне возможно (например, на телефонные звонки отвечал родственник или приятель, а не сам должник).

Но для этого рекомендуется обратиться к помощи опытного юриста.

Попытка оспорить кредитный договор

Видео (кликните для воспроизведения).

Как можно не платить кредит банку законно, оспорив ранее подписанный договор о кредитовании.

Вся суть этого способа заключается в полноценной отмене погашения задолженности по определенному договору.

Так как если кредит аннулируется, то и во внесении кредитных платежей уже не будет смысла. Для этого заемщику необходимо направиться в судебный орган, подать иск и на суде доказать, что при составлении договора были допущены нарушения.

В судебной практике часто встречаются случаи, когда в таких делах проигрывает кредитор. Например:

  1. Документ содержит нарушения, которые не соответствуют статьям законодательства (потенциальный заемщик в день подписания бумаги был недееспособным, а по правилам, в такой ситуации подписывать договор с ним банковское учреждение не имело права).
  2. Оформление кредита было навязано сотрудниками банка, и клиент заемщик подписал документ под давлением.

Несмотря на то, что выигрывать судебные разбирательства в подобных спорах совсем не просто, при помощи юриста это становится намного проще.

Банкротство

Еще один возможный способ не отдавать кредит банку законно – официально стать банкротом.

В теории это можно сделать при любой сумме долга, но на практике это целесообразно при размере задолженности от 300 тыс. руб.

После прохождения процедуры банкротства заемщик больше не должен расплачиваться по кредитам.

Если у человека нет средств на внесение кредитных платежей, то в соответствии с законодательством РФ он обязательно должен объявить себя банкротом.

Это даст следующее:

  1. Коллекторы и приставы больше не будут настоятельно требовать погасить долг.
  2. Оплачивать пеню или штраф тоже не нужно.
  3. Накопленный долг реструктуризируется, благодаря чему основная задолженность уменьшается. Если заемщик не владеет регулярным заработком, то на закрытие кредита используется проданное его имущество (если это не единственное жилое помещение).

Применение страхового полиса

Как законно не платить кредиты банкам, использовав страховой полис.

Применить оформленную страховку можно несколькими способами.

Основный и самый главный – получить страховое возмещение в результате наступления случая, попадающего под страховой.

Для этого нужно подробно проработать все пункты страхового договора, подписанного при оформлении кредита.

Например, получить страховое покрытие можно при увольнении, если в страховку включено покрытие, связанное с потерей трудоустройства.

В таком случае страховая компания берет на себя обязательство по оплате ежемесячных кредитных платежей, а также начисленных штрафов и пеней.

Есть еще и другие виды полисов, которые могут пригодиться при возникновении форс-мажора. Они могут быть связаны со страхованием купленных потребительских товаров, финансовых рисков, движимых и недвижимых объектов и имущественных прав на них, а также жизни и здоровья.

Второе применение полиса страхования – преждевременный разрыв страхового договора.

Если в нем предусмотрено, что клиенту в такой ситуации будет возвращена страховая премия, то он может использовать полученные деньги на оплату долгов кредиторам.

Но следует помнить, что тогда страховая защита уже теряет силу.

Какие последствия влечет неуплата кредитной задолженности

Те граждане, которые не нашли какой-либо вариант, как по закону не платить по кредитам и все равно решили игнорировать кредиторов, в будущем предусмотрены следующие последствия:

  1. Ограничение по выезду за пределы страны. Возможно, это только в том случае, если кредитор, которому заемщик задолжал, подал на него иск в суд и последний уже вынес по нему решение. Запретить выезд может сотрудник таможенной службы.
  2. Получение отказов при подаче заявок на новые кредиты и займы из-за ухудшенной кредитной истории.
  3. Оплата всех расходов, понесенных банком, а также неустоек и пеней.
  4. Регулярное общение с сотрудниками коллекторских организаций.

Кроме этого, заемщику могут грозить уголовной ответственностью за совершение умышленного мошенничества. Однако это нужно еще доказать фактами, что не совсем легко.

great news

Как не платить кредит в банке и жить спокойно: 5 законных способов

В наше время большинству людей периодически приходится брать кредит на те или иные цели. Однако иногда возникают ситуации, когда платить по своим обязательствам у человека нет возможности. В статье рассказано, как не платить кредит в банке, при этом не попав под суд и не испортив свою кредитную историю.

Читайте так же:  Задержки заработной платы

Что делать, если нечем платить кредит: пошаговая инструкция

При возникновении финансовых трудностей к действиям нужно приступать незамедлительно. Ни в коем случае нельзя ждать, пока долг накопится до космических сумм. Если имеется возможность гасить кредит хотя бы частично, нужно обязательно это делать. Таким образом можно выиграть время и не усугубить ситуацию.

Если по каким-то причинам нет денег, чтобы платить кредит, необходимо:

  1. Уточнить сколько платить кредит осталось на текущую дату, сроки погашения обязательств и свою ответственность за просрочку платежей. Для этого нужно открыть и перечитать свой кредитный договор.
  2. Обратиться в отделение банка, в котором был взят кредит. Туда необходимо подать заявление о временной невозможности исполнения обязательств. В нем указываются документально подтвержденные причины финансовых трудностей, а также предполагаемые сроки решения проблемы и варианты частичного погашения долга.
  3. Стараться по мере своих возможностей платить по обязательствам. В случае, если банк отказывается идти на встречу, можно рассмотреть варианты рефинансирования и реструктуризации долга.

В крайних случаях можно задуматься о процедуре банкротства физических лиц, но эту меру стоит принимать только при отсутствии других вариантов решения проблемы.

Как законно не платить кредит в банке: 5 реальных способов

Каждая ситуация непогашения финансовых обязательств требует индивидуального рассмотрения и поиска оптимального варианта решения. Можно выделить 5 основных способов, с помощью которых возможно законно уменьшить платеж по кредиту или сдвинуть сроки гашения долга.

Договориться с банком

Это самый оптимальный вариант для заемщика. Следует помнить, что банк не простит долг полностью, а лишь поможет облегчить финансовое бремя или на время отсрочит исполнение обязательств по кредиту. Поэтому взять кредит и не платить его совсем законным способом не получится.

Реструктуризация долга

Одним из самых популярных способов решения временных финансовых трудностей заемщика является реструктуризация долга. Его суть состоит в изменении банком размера выплат и порядка их уплаты на определенный срок, за который плательщик решает свои финансовые проблемы. Обычно банки охотно идут на встречу своим клиентам и соглашаются на реструктуризацию.

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга, заемщик должен принести в банк заявление, а также документы, подтверждающие временную неплатежеспособность. Это может быть справка о потере работы или снижение зарплаты, больничный лист либо другой документ.

Реструктуризация долга не освобождает человека полностью от финансовых обязательств, кредит надо платить в любом случае, но на более выгодных условиях.

Рефинансирование

Если другой банк предоставляет более выгодные условия кредитования, заемщик может выбрать: платить ли кредит в своем банке или рефинансировать его в другом. Сейчас очень многие кредитные учреждения предлагают услуги рефинансирования. Банки, предоставляющие рефинансирование кредита на лучших условиях:

  • Альфабанк;
  • Тинькофф;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк.

Пакет документов, который необходимо предоставить для рефинансирования долга, определяется каждым кредитным учреждением. Также банки вправе самостоятельно устанавливать конкретные требования к размеру долга, процентной ставке рефинансирования, оценке платежеспособности заемщика.

Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку погашения части долга на период до одного года. Существует несколько форматов предоставления кредитных каникул. Как правило, российские банки предлагают:

  • Кредитные каникулы в рамках реструктуризации;
  • В формате сотрудничества с застройщиком (при ипотеке). В этом случае застройщик на некоторое время берет на себя обязательства заемщика полностью или частично и устанавливает, сколько платить кредит в месяц должен человек;
  • В рамках акций лояльности (индивидуальные программы, предлагаемые банками).

В период кредитных каникул заемщик чаще всего выплачивает лишь проценты по кредиту. При этом срок займа, как правило, продлевается.

Оспорить кредитный договор

Это довольно рискованный способ не платить кредит. Суть его заключается в признании договора банка недействительным. Сделать это можно в следующих случаях:

  • Признания недееспособности заемщика на момент заключения договора;
  • Наличия в договоре грубых ошибок, противоречащих действующему законодательству;
  • Несоблюдения установленного порядка при заключении договора;
  • Введение заемщика в заблуждение при заключении договора, воздействие на него незаконными способами;
  • Отсутствия лицензии у кредитной организации.

Кредитный договор оспаривается только через суд. При этом заемщик несет все судебные издержки и в случае проигрыша оплачивает их. Поэтому для выбора такого способа действительно должны быть основания. “ Взял кредит и не плачу , попробую оспорить договор”, — такая позиция может только усугубить положение человека.

Использовать страховой полис

При оформлении кредита практически везде оформляется страховка, согласно которой при определенных условиях долги заемщика оплачивает страховая компания. В каждом договоре указывается перечень страховых случаев, подлежащих возмещению. Это может быть смерть, тяжелая травма, болезнь, потеря работы и другие.

Очень часто при подписании договора страхования заемщик его не читает совсем, либо читает невнимательно, а потому упускает множество нюансов. Впоследствии человек думает: “Я не плачу кредит банку по причине страхового случая”, — а не деле оказывается, что его ситуация не попадает в перечень страховых.

Фальсифицировать страховой случай очень сложно, так как даже при реальном его наступлении не всегда удается доказать это. Страховые компании очень тщательно проверяют каждую ситуацию, не желая упустить свою выгоду.

Дождаться истечения срока исковой давности

Срок исковой давности по выплате кредитов составляет 3 года. Если в течение этого времени банк не обратится в суд или коллекторские агентства, то можно считать, что долг возвращать не обязательно. Естественно, такой вариант развития событий маловероятен. Ждать 3 года ни один банк не будет. Исключение составляют кредитные учреждения, находящиеся в состоянии реорганизации или банкротства. Поэтому ждать истечения срока исковой давности и думать, что будет если не платить кредит , весьма опрометчиво.

Воспользоваться процедурой банкротства

Банкротство физических лиц стало возможным, начиная с 2015 года. После его введения многие задумались: “Я не плачу кредит, что будет , если мне воспользоваться процедурой банкротства?”. На самом деле банкротство физического лица очень серьезный шаг, влекущий за собой ряд негативных последствий. Решаться на него стоит только в случае отсутствия другого выхода.

Читайте так же:  Репатриация валюты

Процедура банкротства возможна, если общая сумма долга превышает 500 тыс рублей, а период просрочки по платежам более 3 месяцев, либо, если после всех платежей на руках у человека остается сумма меньше прожиточного минимума.

Для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением и пакетом документов, подтверждающих неплатежеспособность. В случае принятия положительного решения судом назначается финансовый управляющий, а на имущество должника накладывается арест. Затем имущество распродается и из этой суммы гасятся кредиты заемщика.

Остаток долга, который не смогла покрыть продажа имущества, списывается.

Важно помнить, что расходы на оплату услуг финансового управляющего несет должник. Кроме того, банкротство отразится на кредитной истории, а также может послужить поводом для отказа в приеме на работу и остановить карьерный рост. Более подробно о процедуре банкротства физических лиц можно прочитать здесь.

Ответственность поручителей

Чтобы обезопасить себя, банки используют все доступные им способы. Одним из таковых является поручительство по кредитам. Его суть в том, что в случае неуплаты долга заемщиком, обязательства по платежам переходят поручителям.

Таким образом, если бывший муж не платит кредит , а жена является поручителем(или наоборот), она обязана полностью или частично гасить его долги. Избежать этого никак нельзя. Поэтому важно хорошо подумать, прежде чем согласиться выступать в роли поручителя.

Кредиты могут быстро помочь в решении текущих финансовых проблем. Однако перед тем, как взять на себя обязательства, надо четко осознать, что долг придется возвращать, а также оценить свои возможности и силы. Если сумма ежемесячного платежа по кредитам будет больше 40% от дохода, стоит задуматься о том, реально ли гасить долги в срок. Если временные финансовые трудности не позволяют осуществлять платежи в срок, лучше всего прибегнуть к законным способам решения проблемы.

Как не платить кредит законно: ТОП-7 рабочих схем + советы и способы как уйти от уплаты кредитов без последствий

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Человек берет заем сознательно с обязательствами погасить его в срок и в полной мере. Но нет уверенности в том, что завтра будет также кредитоспособен, как сегодня. В самых тяжелых ситуациях он станет искать, как законно не платить кредит банку? А вот об этом мы и поговорим в нашей статье.

Из статьи вы сможете узнать:

  • как начать спокойно жить не выплачивая кредит: ТОП-5 советов;
  • проверенные способы, как это сделать: 7 схем на заметку;
  • последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по займам.

А теперь давайте более подробнее рассмотрим данный вопрос и аргументируем наши выводы.

Как уйти от уплаты кредита законно и начать спокойно жить: ТОП-5 советов

Сложная финансовая ситуация — не повод для отчаяния и самоустранения от проблемы. Всегда есть варианты, чтобы решить ее:

  1. Прежде всего, нужно знать свои права. Сотрудники финансовой организации или коллекторного агентства не могут применять методы давления и угроз (по телефону или адресно), затрагивать родственников (они не обязаны оплачивать чьи-либо займы) и отбирать собственность (кроме приобретенной на заем или заложенную под него, и то по решению суда).
  2. Тщательно изучить документы на предмет прав со стороны заимодавца. Нарушение прав потребителя и злоупотребление ими кредитора – веское основание для обращения в судебные органы или прокуратуру.
  3. Не прибегать к сомнительной помощи и рекомендациям, особенно к тем, что ведут по скользкой дорожке.
  4. Держать руку на пульсе и не увеличивать размер задолженности.
  5. Воспользоваться законными методами, способными решить данную проблему.

Простые советы помогут в непростой ситуации.

Проверенные способы как законно не платить кредит банку: 7 схем на заметку

Существует ряд реально действующих схем в рамках закона, проверенных на деле.

Схема №1. Переговоры с банком

Если совершенно нечем платить долг, нужно сразу прийти в банк и честно рассказать об этом, а не скрываться. С заимодавцем можно договориться о кредитных каникулах, что выгодно для обеих сторон. Но процедура не бесплатная. Речь идет о периоде, когда заемщик перестает платить совсем или начинает выплачивать только часть долга. Есть несколько вариантов:

  • придется платить оговоренный процент от ежемесячного взноса;
  • выставляется фиксированная, подъемная для клиента, оплата;
  • дополнительная сумма вкладывается в общую цифру по кредиту, а во время этих каникул ничего платить не нужно.

Третий вариант предоставляется реже. Чаще всего разрешается выплачивать только проценты. Но не исключена возможность договориться с банком об индивидуальных условиях.

Схема №2. Реструктуризация долга

Вернуть способность клиенту выплачивать долговые обязательства поможет отдельный вид договора – реструктуризация, так называемая отсрочка. Финансовая организация также заинтересована, поэтому пересматривает как, когда и сколько заемщик должен начать платить, чтобы ему было удобно и при этом возвратить деньги структуре, хотя бы основную их часть.

Одобрение или отказ этой процедуры происходит по анализу доходности должника, и его способности сотрудничать. Но чаще реструктуризация на определенный период одобряется, т.к. взыскание для финансового учреждения менее выгодно. Такой временной отрезок именуется льготным периодом.

Важно! В это время регулярно, исправно платить и не допускать просрочек взносов.

В каждом индивидуальном случае, в конкретном банке могут быть свои условия и требования. Для оформления процесса нужно собрать пакет бумаг по ухудшению благосостояния (увольнение, тяжелое заболевание и т.д.), а главное убедить, что это временно. Определенное значение имеет КИ клиента и объем задолженности.

Схема №3. Рефинансирование

Еще один вариант договориться со своим банком, либо срочно взять в долг у сторонней финансовой организации . Само перекредитование не освобождает от необходимости выплатить долг. Но может, если найдутся более выгодные условия, уменьшить его объем. Для этого важно изучить, как и где взять кредит без отказа .

Взятые средства погасят старый заем и аннулируют предыдущий договор, если по нему разрешена досрочная выплата. У нового кредитора есть ряд требований по размеру займа, срокам, ставке и характеристике клиента. Для данного действия нужен перечень документов и заявление на рефинансирование кредита .

Желание не возмещать средства по обязательствам не исполнится. Это вопрос облегченности бремени. Несколько займов объединятся в один, появятся новые приемлемые сроки, размеры взноса и переплаты.

Читайте так же:  Договор с артистом

Схема №4. Оспаривание договора и поиск «лазеек»

Изучить предметно кредитный договор. При выявлении нарушений законодательства и спорных моментов обратиться в суд. Но причины должны быть вескими, например:

  • клиент не ознакомился со всеми условиями, не понимал, что делает, его ввели в заблуждение, принуждали, обманули;
  • не соблюдались какие-то требования (письменная форма и т.д.);
  • у заимодавца нет прав или лицензии;
  • финансовое состояние плачевное, но банки не идут на уступки;
  • передача коллекторам, которые угрожают жизни и др.

Чтобы суд встал на сторону истца, а делает он это охотно, необходимо иметь железные аргументы. Тогда не придется платить проценты, штрафы и прочие сборы. Либо уменьшится общая задолженность. Отказ чреват добавлением денежного груза на плечи — судебных издержек.

Во время рассмотрения дела в суде есть все основания не платить по кредиту. Правда, если не удастся выиграть суд, то долг только вырастет.

Схема №5. Использование страховки

При оформлении ссуды, как правило, нагрузкой идет страховка. Иначе ставка вырастет. Но это может оказаться и подушкой безопасности. Если есть уверенность, что документально или в судебном порядке, можно доказать наличие страхового случая, то можно не платить. Это забота страховой компании, которая, разумеется, не будет в восторге от перспективы потерять деньги.

Не изучая заранее договор страхования, клиент обрекает себя на длительную процедуру доказывания. К примеру, что он не просто уволен, а попал под сокращение или получил инвалидность и т.д. Пока длятся разбирательства, во избежание штрафных начислений и пени, следует оповестить банк.

Схема №6. Ожидание исковой давности

Многие хитрые должники, еще несколько лет назад, прятались от слабого банковского слежения, пользовались признанием банкротства организации, тем самым освобождаясь от долговых обязательств.

Сегодня вся финансовая структура ужесточила контроль. Практически с первых дней просрочки пользуются услугами коллекторов, подают в розыск или иски в суд. Кроме того, есть пункты в договоре о праве востребовать досрочно, погасить ссуду. Способ не платить, дождавшись срока давности, возможен только гипотетически.

Важно! В соответствии со ст. 177 УК при показателе задолженности в 2,25 млн.р. наступает уголовная ответственность с наказанием от штрафа в 200 т.р. до тюремного заключения на 2 года.

Схема №7. Банкротство

Чтобы произошло признание человека банкротом, необходимо наличие долгов на сумму более 500 т.р. и 3-х месячная просрочка по выплатам. Сюда входят платежи по ссуде, услугам ЖКХ и т.д. Есть вариант, когда все взносы за месяц съедают доход до уровня ниже прожиточного. Но это доказывается документально в арбитражном суде, куда человек обращается за признанием его банкротом.

Важно! С момента выяснения суммы долга не должно пройти больше 30 рабочих дней.

Все будет тщательно проверяться, вплоть до покупок и трат. Переоформление имущества на иные лица противозаконно. Вся собственность распродается, и гасятся долги. Остатки долга списываются. Не подлежит распродаже единственная жилплощадь (кроме ипотечной), вещи для работы ниже 600 т.р., домашняя утварь (кроме роскоши, стоящей больше 100 т.р. ) и защищенное ГК.

Данный статус дается на 5 лет с разными ограничениями, касающимися КИ, карьерного роста и т.д., не освобождает от уплаты алиментов и разного рода вреда.

Последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по кредитам

За последние несколько лет в силу вступили законы и поправки в кредитном законодательстве:

  1. В ФЗ №353 от 21.12.2013 г , регламентирующем потребительские кредиты, отменена статья 15. Тем самым произошел запрет кредитным структурам непосредственно контактировать с заемщиками по вопросу возврата долга (лично, по телефону и т.д.).
  2. ФЗ №554, принятый 27.12.2018г , который говорит об изменения в двух законах – о потребительском кредите и деятельности МФО. В частности:
  • ставка по процентам за день не может быть больше 1%;
  • размер неустойки не должен превышать 1,5 раза, чем сам заем.
  1. В 2019 году 1 февраля возымел силу ФЗ №327 , внесший изменения в закон о КИ. Теперь каждый человек может запросить свою кредитную историю 2 раза в год , один из которых она придет на бумажном носителе.

197 статья ГК уведомляет, что срок исковой давности по кредитам — 3 года . Теоретически отсчет начинается со дня окончания периода действующего договора, в т.ч. срочного. По кредитной карте нет даты окончания, а, значит, не применим и срок давности. Какое суд вынесет решение, предугадать нельзя, оно зависит от обстоятельств:

  • прошение о реструктуризации и перекредитовании, платеж, поступивший после долгого периода, могут сдвинуть сроки;
  • документальный контакт с банком (платеж, уведомление о задолженности и т.д.) влияет на сдвиг;
  • передача коллекторному бюро и составление доп. соглашения не влияют на расчет сдвижения.

Финансовые учреждения заинтересованы в отдалении срока и всячески будут влиять на это. Но их личные показания, аудио или видеозаписи являются лишь косвенными доказательствами.

Если заемщик сможет подтвердить окончание данного срока, то направляет ходатайство или заявление за подписью нотариуса в судебный орган, не пропуская при этом заседание (в противном случае выиграет заимодавец). Под изучение попадает и долг по банковскому телу, и штрафы.

Важно! Обратиться за помощью к специалистам, во избежание провала.

В 2016 году подготовлен проект закона, позволяющий лицам, потерявшим кормильца, работу или получившим увечья, амнистироваться от материальных обязательств. Но до сих пор закон не принят.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, платить по займу, полностью или частично, все равно придется. Но есть возможности сделать процедуру, более выгодной для должника. Не забывайте подписаться на рассылку журнала и поделиться статьей в социальных сетях.

Источники


  1. Астахов, Павел Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

  2. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.

  3. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.
  4. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.
  5. Прокопович, С.С. Итальянско-русский юридический словарь / С.С. Прокопович. — М.: РУССО, 2017. — 392 c.
Не платить кредит законно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here