Мультивалютный счет

Ответы на вопросы по теме: "Мультивалютный счет" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры

Некоторые вкладчики желают открыть вклады в разных валютах. При этом счет должен быть оформлен в одном банке. Такие предложения имеют отличия от стандартных программ. Мультивалютный счет имеет особенности оформления. По нему действуют особые условия и требования.

Вклады в российских банках позволяют получать стабильный доход. Необходимо лишь выбрать подходящую организацию, в которой средства будут под надежной защитой. При мультивалютном счете важно разбираться во многих вопросах финансов.

Определение

Мультивалютный счет открывают в 3 валютах. Обычно это рубли, доллары и евро, но встречаются и другие составы. Бывают вклады и в 5 валютах. Мультисчет необходим для получения дохода с разницы курсов валют. Не требуется посещения банка для покупки или продажи валюты. Управление происходит через личный кабинет.

Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка, который не всегда выгоден для клиента, поэтому мультисчет лучше открывать во время роста курсов. Это позволит получить прибыль. Первое вложение выполняется в ту валюту, у которой устойчивый тренд к возрастанию.

Для успешного управления средствами и получения высокой прибыли необходимо знать о конъюнктуре валютного рынка. К примеру, во время роста доллара некоторые средства следует переводить в рубли или приобретать валюту после увеличения курса рубля. Получается, что необходим контроль финансовой сферы для получения выгоды.

Зачем требуется мультисчет?

Мульвалютный счет необходим для создания оптимальной структуры валютной корзины банка, а также для изменения этого соотношения, так можно зарабатывать на колебаниях валют. Многие могут заметить, что приобретать и продавать валюту получится и без оформления счетов, но в этом деле необходимо уловить курс и своевременно среагировать.

Из-за посещения банка и ожидания своей очереди можно пропустить этот момент, а мультисчет и постоянный доступ к нему поможет быть мобильным. В открытом счете получится неограниченно выполнять операции, выбирая выгодное сочетание. За это не взимаются комиссии. Не требуется закрывать счета и открывать новые. Вложение денег будет выгодно в нестабильное экономическое время, так как при стабильности не будет доходов, а покупательная способность валют снижается. Сначала лучше выбрать валюты в некотором количестве, а потом переводить средства, учитывая рыночную ситуацию.

Особенности открытия

Чтобы открыть мультивалютный счет, следует учитывать некоторые тонкости:

  1. Выбор валюты. Необходимо учитывать, что многие банки предлагают открывать счет в рублях, а потом конвертируют в остальные валюты. Тогда у клиента могут быть потери.
  2. Валюта снятия. С закрытием счета банки конвертируют средства в одну валюту, что может быть невыгодным.
  3. Комиссия. Желательно выбирать программы без сборов, но в некоторых тарифах они предусмотрены. Хотя комиссия обычно небольшая.

Если открывается мультивалютный счет, то он пригодится для заработка. Нужно выполнять отслеживание текущих тенденций рынка. Такая диверсификация считается результатом современного мира. Мультисчет позволит сохранить средства, а также принести прибыль.

Чтобы оформить мультисчет физическому лицу, необходимо обратиться в банк, представив пакет документов:

  • паспорт;
  • карточка с образцом подписи;
  • подтверждение полномочий обозначенных в карточке лиц;
  • ИНН.

Лицам, не имеющим гражданство страны, нужно представить подтверждение права нахождения в РФ. Такой же список документов требуется предпринимателю, только дополнительно нужна лицензия.

Мультивалютный счет юридического лица открывается российскими и иностранными организациями. Для этого нужны следующие документы:

  • Учредительная документация.
  • Лицензии, патенты, разрешения.
  • Карточка с подписями и печатью.
  • Подтверждение полномочий обозначенных в карточке лиц.
  • Подтверждение полномочий руководителя.

Если мультисчет открыло юридическое лицо, находящееся в РФ, но зарегистрированное в другой стране, требуется представить те же бумаги, что и для российских компаний.

Где открыть?

Важно решить, где оформить мультивалютный счет. Банки предлагают свои условия его открытия. Требования отличаются по минимальным суммам и валютами. Мультивалютный счет в Сбербанке открывается с минимальными показателями: 5 рублей, 5 долларов, 5 евро. А пополнять можно от 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро.

Предлагает такие услуги «ВТБ». Мультивалютный счет открывается от 20 тыс. рублей, от 400 евро и 500 долларов. С открытием такого вклада можно получать высокий доход, если учитывать нюансы финансового рынка. Открытие мультивалютного счета возможно в «Альфа-банке». Минимальные показатели такие: 5000 рублей, 200 долларов и 200 евро. Оформляются счета в «Промсвязьбанке», «Трастбанке».

Получение прибыли

Для получения прибыли с вклада нужно постоянно контролировать курс валют и выполнять обмен тогда, когда он будет высоким. Если личных средство на депозите не много, то доход с перевода денег с одной валюты в другую будет не сильно заметным. Но при большом вкладе прибыль будет высокой.

Для быстрого реагирования за изменением курса международных валют следует пользоваться интернет-банкингом. С ним получится неоднократно обменивать любую валюту. Желательно открывать счет в Сбербанке. Если вложить 2 млн рублей, то ставка будет равна 4,5 % в год, поэтому ставка в долларах составит 4,2 %, а в евро – 3,75 %. Большая ставка будет на депозитном остатке в рублях, средний уровень дохода будет на остаток в долларах и совсем небольшой — в евро.

[1]

Преимущества и недостатки

Открыть мультивалютный счет в банке обычно предлагают из-за возможности обрести дополнительный доход. Это осуществляется так: происходит отслеживание скачков валют, а потом выполняется перевод в ту, по которой растет курс. Но это не все преимущества депозитов.

К преимуществам относят:

  • возможность заработка благодаря капитализации процентов, а также на конвертации валют;
  • безопасный перевод средств из одной валюты в другую без потери процентов;
  • конвертация валюты возможна на протяжении всего срока вклада;
  • число переводов неограниченно, но делать это следует безналичным методом;
  • помимо стандартных валют можно выбирать и другие;
  • проценты перечисляются ежемесячно.

Из недостатков выделяют следующие моменты:

  • обычно за досрочное расторжение требуется уплата процентов;
  • некоторые банки за конвертацию взимают комиссию;
  • по многим программам ограничивается список допустимых валют;
  • не всегда есть допуск к расходу и пополнению;
  • по мультисчету обычно ставки занижены;
  • для заработка необходимо уметь делать прогнозы на колебаниях курсов.

Таким образом, чтобы получать доход, нужно сначала научиться определять и прогнозировать курсы валют. Для обычных граждан специалисты советуют открывать вклады по отдельности в разных валютах. Большую часть средств следует переводить на рублевой депозит по высокой ставке. Бессрочные вклады не следует выбирать для получения дохода, но они будут отличным выбором для хранения денег.

Читайте так же:  Штраф за езду по

Есть возможность страхования вкладов, но это осуществляется на государственном уровне и только по конкретным рискам, куда не относятся колебания курсов. Если выбирать депозиты в долларах или других валютах, то следует выбрать вклад с самостоятельной конвертацией.

Отчетность

Часто счета оформляются хозсубъектами для удобного выполнения расчетов с контрагентами, зарегистрированными за пределами РФ. Резидентам надо предоставлять в ФНС РФ по месту учета отчеты по движению средств по счетам в банках РФ.

По всем счетам, оформленным за пределами страны, предоставляется отчет. Их открывают для расчетов с контрагентами в разной валюте. Вклад позволяет получать пассивный доход благодаря конвертации валюты.

Альтернатива

Для увеличения дохода следует открывать несколько моносчетов для каждой валюты. Чтобы изменять объем средств и не потерять проценты, нужно выбрать опцию частичного снятия и пополнения. Для получения дополнительной прибыли необходима виртуозная сноровка относительно управления средства, поскольку рыночная ситуация регулярно меняется. Необходимы навыки быстрого и правильного понимания вопросов макроэкономики.

Но при отсутствии знаний в этой области не следует вкладывать средства в мультивалютный счет. Диверсификация нужна для защиты сбережений граждан. Даже при нестабильной экономической ситуации можно грамотно распоряжаться своими средствами. Причем их надо не только сберечь, но и приумножить. А что это будет — мультисчет или открытие нескольких депозитов, зависит от знаний.

Мультивалютный счет в банке

Мультивалютный счет в банке — что это такое?

Данный вид счета дает клиенту возможность осуществлять операции по одному счету сразу в нескольких валютах. Техническая сторона мультивалютного счета такова: выбирается одна основная валюта счета, параллельно к нему привязываются счета в иных согласованных валютах согласно банковской программе, между которыми в дальнейшем и происходит конвертация.

Валюта счета определяется локальной документацией банка и пожеланиями клиента, но чаще всего мультивалютные счета открываются в следующих валютах:

Кроме того, наличие мультивалютного счета позволяет его владельцу оперативно производить конвертацию одной валюты в иную в результате получать дополнительную выгоду от игры на курсах.

Для управления таким счетом обычно используется интернет-банк или мобильное приложение, могут выпускаться специальные пластиковые карты для снятия наличных или пополнения счета.

Не менее востребованным банковским продуктом является также мультивалютный вклад (более подробно о вкладах мы рассказываем в других наших статьях, например Банковский вклад в гражданском кодексе РФ, Банковские вклады с капитализацией процентов и т. д.).

Как открыть мультивалютный счет физическому лицу

Мультивалютные счета могут быть открыты (пп. 2.1–2.3 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И):

  • физическим лицам, не являющимся хозяйствующими субъектами (в т. ч. иностранным гражданам и лицам без гражданства);
  • гражданам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей и занимающимся частной практикой в соответствии с законодательством РФ;
  • юридическим лицам.

Для открытия такого счета физические лица представляют в кредитную организацию комплект документов, в состав которого входят (пп. 3.1–3.2 инструкции № 153-И):

  • документ, удостоверяющий личность;
  • карточка с образцом подписи;
  • документы для подтверждения полномочий указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами по счету;
  • свидетельство ИНН (при наличии).

Для лиц, не являющихся гражданами РФ или не имеющих гражданства, установлено требование представить документы, подтверждающие их право находиться на территории РФ (например, миграционную карту).

Аналогичный комплект документов для открытия мультивалютного счета должен быть сформирован индивидуальным предпринимателем или частнопрактикующим лицом с тем отличием, что в него должны входить также (пп. 4.7–4.8 инструкции № 153-И):

  • лицензии, патенты, разрешения, если их наличием определяется правоспособность такого субъекта на открытие счета;
  • свидетельство ИНН.

Мультивалютный счет для юридического лица

Такой счет может быть открыт не только организации, зарегистрированной на территории РФ, но и иностранным юрлицам.

Для открытия мультивалютного счета необходимо представить в банк документы юрлица:

  • учредительные документы (о том, что в настоящий момент относится к учредительной документации, например, общества с ограниченной ответственностью, читайте в нашей статье Что является учредительными документами ООО?);
  • лицензии, патенты, разрешения, выданные юрлицу, если они непосредственно влияют на правоспособность данной организации заключить такой договор банковского счета;
  • карточку с образцами подписей и печати;
  • документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц, обладающих правом на распоряжение размещенными на счете средствами;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя юрлица.

Если мультивалютный счет открывает юрлицо, расположенное на территории РФ, но зарегистрированное в другом государстве, оно должно представить для открытия счета все те же документы, что и российская организация (кроме учредительной документации, предусмотренной гражданским законодательством РФ), а также:

  • документацию, подтверждающую статус и регистрацию организации на территории иностранного государства, где она была создана;
  • свидетельство ИНН в предусмотренных законодательством РФ случаях.

Карточные счета и операции в иностранной валюте

При открытии карт для использования их при расчетах в иностранной валюте следует учитывать, что даже если договор карточного счета предполагает возможность поступления на счет средств в валюте, отличной от валюты карточного счета, то это само по себе еще не означает, что клиенту был открыт именно мультивалютный счет.

Различия кроются в следующем:

  • По договору мультивалютного счета, как мы указывали выше, владелец счета по собственному усмотрению может производить конвертацию из одной валюты счета в другую.
  • По рублевому карточному счету (или карточному счету, открытому в другой валюте) конвертация поступающих средств будет производиться в соответствии с договором банковского счета (п. 2.4 положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П). Однако нередки ситуации, когда договором счета определяется, что конвертирование поступившей на счет суммы в валюте, отличной от валюты счета, производится, например, по текущему курсу кредитной организации — эмитента без распоряжения на то держателя счета и т. д., что может повлечь для владельца счета нежелательные экономические последствия. Однако если договор на таких условиях подписан, владельцу счета, скорее всего, не удастся оспорить действия банка по конвертации сумм, полученных в валюте, отличной от валюты счета (например, решение Октябрьского райсуда г. Кирова от 17.03.2017 по делу № 2-743/2017).
Читайте так же:  Скрытие с места дтп

Отчетность по мультивалютному счету

Зачастую мультивалютные счета открываются хозсубъектами в целях оперативного и удобного осуществления расчетов с контрагентами, зарегистрированными за территорией границ РФ.

При этом необходимо учесть, что резиденты (кроме физлиц-резидентов, дипломатических представительств, консульских учреждений РФ и иных официальных представительств РФ, находящихся за пределами территории РФ, а также постоянных представительств РФ при межгосударственных или межправительственных организациях), должны представить в органы ФНС РФ по месту своего учета отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами РФ с подтверждающими банковскими документами (п. 7 ст. 12 закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ).

При этом по каждому счету (вкладу), открытому в банке за пределами территории РФ, представляется отдельный отчет с подтверждением (постановление Правительства Российской Федерации от 28.12.2005 № 819).

Таким образом, мультивалютные счета открываются для следующих целей:

  • для оперативного и удобного расчета с контрагентами в различной валюте;
  • получения пассивного дохода в результате конвертации валюты при выгодном владельцу счета курсе.

Мультивалютные счета могут быть открыты и гражданам, и юрлицам.

Что такое мультивалютный вклад, как выбрать?

Что такое мультивалютные вклады физических лиц? Такое словосочетание часто встречается в рекламных банковских проспектах, но не все вкладчики знакомы с особенностями таких депозитов. Такие депозиты позволяют хранить деньги в нескольких валютах (обычно – в трех). Самые распространенные варианты: российские рубли, доллары и евро.

Что нужно знать про мультивалютные вклады в банках?

Все мультивалютные вклады – это депозиты в нескольких валютах. Процентные ставки для трех валют отличаются, на каждую банк устанавливает собственный тариф. Самые высокие проценты – для вкладов в рублях. То есть можно без потери дохода неограниченное количество раз переводить деньги из одной валюты в другую. Банки устанавливают минимальную сумму, которая должна находиться на счету каждой из валют. То есть нельзя полностью перевести, например, доллары в евро. Цифры 0 на долларовом счете не будет. Порядок оформления вклада такой же, как и для обычного вклада. Нужно прийти в банк с паспортом и положить деньги на депозитный счет. Как правило, зачисление происходит в течение суток.

Бесплатно получить выписку со счета и узнать, сколько процентов начислено, можно в отделении банка. А вот за смс-информирование или рассылку на электронную почту кредитные организации списывают комиссию.

Некоторые банки предлагают управлять мультивалютными депозитами с помощью интернет-банкинга, например, вклад Сбербанка «Управляй Онлайн». Конвертация происходит не по курсу НБ РФ, а по актуальному курсу банка. Вы можете узнать в каких банках самый низкий курс доллара на сегодня продажа и покупка, курсы других валют в разных банках. Управлять сбережениями можно на сайте организации или с помощью мобильного приложения. У банка есть ограничения по максимальным и минимальным суммам.

Условия мультивалютных вкладов от банков России

Если клиентам интересна возможность переводить сумму вклада из одной валюты в другую, то банкам подобные операции не слишком выгодны, т.к. могут стать дополнительным фактором внутренней нестабильности в период кризисов. Может быть, потому в предложениях большинства российских банков мультивалютный депозит не встречается.

Но другие банковские учреждения идут навстречу желаниям клиентов и предлагают такой продукт. Вот некоторые из них:

Мультивалютный вклад. Что это такое, и как им пользоваться?

В линейке сберегательных продуктов российских банков нередко встречаются так называемые мультивалютные вклады, которые открываются одновременно в нескольких валютах (например, в рублях, долларах и евро). Далеко не все вкладчики понимают, что это такое, какие преимущества предполагает размещение средств на таких депозитах, и в каких случаях они могут оказаться наиболее выгодными, а в каких – убыточными. Будем разбираться в этом вопросе.

[2]

Мультивалютный вклад – что это такое простыми словами?

Мультивалютный вклад – это депозит, который открывается сразу в нескольких валютах в рамках одного договора банковского вклада, и на протяжении его срока действия разрешается перевод (конвертация) средств между любыми валютными счетами без применения каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

На рынке сейчас полно предложений по вкладам в различных валютах, казалось бы – достаточно разделить свои накопления по различным валютам (для диверсификации риска – помните, что нежелательно «класть все яйца в одну корзину») и положить их на разные депозиты в разных банках для надёжности. Но подобные вложения не защитят вкладчика от резких колебаний курса рубля или любой другой валюты, что приведёт к частичной или полной потери предполагаемой выгоды от вклада – девальвация рубля может запросто «съесть» все начисленные проценты.

Многие в этой ситуации видят выход в своевременной конвертации рублёвых накоплений в другие валюты, например, в доллар, видя тенденцию (тренд) к уменьшению курса рубля и увеличению курса доллара. При этом придётся досрочно снимать средства с рублёвого депозита для их последующей конвертации, что приведёт к нарушению условий банка по вкладу и потере процентов. Потери процентов можно избежать, если вы откроете расчётный (расходно-пополняемый) вклад (читайте, какие бывают виды вкладов?), но вы можете потерять драгоценное время, ведь курс может измениться уже на следующий день.

Такое положение вещей может привести к отказу от вкладов большого количества людей, ввиду их полной бесполезности из-за резких колебаний валютных курсов (нестабильность рубля на длительном временном промежутке), к тому же банки устанавливают смехотворные годовые ставки по вкладам в иностранных валютах. Понятно, что это невыгодно банкам, и такой банковский продукт, как мультивалютный депозит, как раз был придуман для удовлетворения потребности людей в минимизации валютных рисков и получения выгоды в изменении курсов валют.

Обычно банками предлагаются три основные валюты – рубли, доллары и евро, но в некоторых случаях могут быть доступны и иные комбинации. Несмотря на тот факт, что происходит открытие сразу нескольких счетов (для каждой валюты отдельного), все они привязываются к одному вкладу, и происходит заключение одного договора вклада с банком. При этом для каждой валюты будет устанавливаться индивидуальная процентная ставка, условия дополнительного пополнения, минимальный остаток, а остальные условия будут одинаково применяться ко всему вкладу.

Видео (кликните для воспроизведения).

В разных банках подобные депозиты могут предлагаться на различные сроки и отличаться по набору других условий. Например, где-то допускается возможность внесения дополнительных взносов или частичных снятий, а где-то условиями договора это может быть не предусмотрено.

Читайте так же:  Инструктаж для сторонних организаций

Важное преимущество таких вкладов – разрешение конверсионных операций между всеми валютными счетами, причём их число, как правило, не ограничивается.

В чем преимущества мультивалютных депозитов?

Главная особенность таких вкладов заключается в том, что в течение всего срока действия договора вклада, вкладчик может по своему усмотрению менять пропорции валют на счетах своего валютного депозита за счет конвертации средств между любыми счетами. Это позволяет получать доход не только от начисления годового процента (он, кстати, сохраняется после операции перевода), но и зарабатывать на изменении курса валют, продавая или покупая рубли, доллары или евро в наиболее подходящие для этого моменты.

Например, если курс доллара или евро вдруг начинает расти и можно прогнозировать дальнейшее продолжение этой тенденции, то имеет смысл быстро перевести средства на своем вкладе в растущую на данный момент валюту. Когда рост остановится, можно обратно перевести средства в рубли, поскольку доход по рублевым депозитам все же заметно выше, чем по валютным. То есть, производя подобные манипуляции, можно зарабатывать как на банковских процентах, так и на разнице в курсах валют, и при этом быть полностью защищенным от валютных рисков.

Насколько реально заработать?

Отдавая предпочтение мультивалютному вкладу, даже простой человек может почувствовать себя полноправным игроком инвестиционного рынка, управляющим своими накоплениями. Но важно понимать, что при стабильности валютного рынка и отсутствии колебаний курса вряд ли можно говорить о возможности получения значительного дополнительного дохода.

Нельзя не сказать и о том, что всегда есть риск совершения ошибки, то есть перенаправления средств не в ту валюту. Также можно недостаточно оперативно отреагировать на валютные колебания, что приведет к снижению дохода или его отсутствию, а то и вовсе уйти в минус.

Вы должны отдавать себе отчет в том, что вы делаете – т.е. понимать текущую ситуацию и уметь её спрогнозировать (насколько это возможно).

По примерным оценкам банковских аналитиков, при условии грамотного управления средствами, размещенными на мультивалютном вкладе, его доходность в условиях относительно стабильной экономики может быть в среднем на 1-1,5% больше, чем по стандартным депозитам. Реально же говорить о значительном доходе можно только в том случае, если колебания курса будут сильными, и клиент успеет вовремя на них отреагировать.

При этом стоит принимать во внимание ряд следующих факторов:

  • Ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже чем у депозитов в «отдельных» валютах, и если колебаний курсов не произойдёт, то вы просто недополучите возможный доход от вложения денег в обычные вклады по отдельности.
  • Любая конверсионная операция будет происходить по внутреннему обменному курсу банка, а он может быть и не таким выгодным, как в других банках. И чем больше конверсионных операций, тем больше вы отдадите банку комиссионных – что делать, банку надо как-то зарабатывать.
  • Срок действия вклада должен быть длительным (не менее года), чтобы успеть «поиграть» на трендах. Хорошей идеей будет продление вклада (если его условия позволяют) – это позволит получить больший доход из-за большей вероятности скачков в стоимости валют.

Таким образом, речь идёт, скорее, не о дополнительном «сверхзаработке», а о сохранении доходности вложенных средств в условиях нестабильного курса валют на рынке при условии правильного подхода.

На что обратить внимание?

При открытии вклада одновременно в нескольких валютах обратите внимание на следующее:

  • Минимальная сумма взноса – обычно начинается с 10 000 – 50 000 рублей (нередки и более значительные суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей), но бывают вклады и без подобных ограничений. Обычно минимальная сумма одной или нескольких валют – это эквивалент суммы в рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора;
  • Пополнение – обычно пополнения разрешаются на сумму не меньше установленной минимальной за определённое время до окончания вклада (не менее 1 месяца);
  • Автопролонгация – её наличие будет преимуществом;
  • Капитализация процентов – её наличие также будет преимуществом
  • Конвертация между валютами – должна быть без ограничений. Обратите внимание на возможные дополнительные комиссии за конвертацию, которые в большинстве кредитных организаций не взимаются, но могут быть и исключения. Также уточните внутренний курс конвертации и сравните его с другими банками. Конвертация должна быть возможна в удалённом режиме без посещения офиса – в интернет-банке;
  • Открытие вклада – как правило, при посещении ближайшего банковского отделения, но в большинстве случаев возможно открыть вклад онлайн, через интернет-банк (иногда банки предлагают исключительно онлайн-оформление).

Советы для вкладчиков.

Для грамотного управления мультивалютным депозитом разбирайтесь в теме валютных колебаний и ищите устойчивые тренды к повышению или понижению валют. Вся ответственность здесь лежит на вас, банк не отвечает за потерю ваших средств в результате несвоевременной конвертации между счетами – старайтесь не «играть» на кратковременных скачках валютного курса, и вы получите достойную доходность по вкладу.

Мультивалютный счет

Мультивалютный счет

Но многие люди, наблюдая за колебаниями курса доллара, наблюдая за его стремительными взлетами и не менее стремительными падениями, опасаются держать активы только в долларах (брокерский счет — часто один из самых крупных активов человека). Этому также способствуют многочисленные «научно-популярные» источники, предрекающие скорый крах доллару.

Яркий пример напряженности вокруг доллара мы наблюдали в августе 2011 г. Только ленивый не утверждал, что США объявит дефолт и дни доллара сочтены.

Как обеспечить дополнительную страховку деньгам трейдеров и инвесторов?

Брокер дает возможность снизить риски валютных колебаний и устраняет опасения трейдеров относительно судьбы доллара. Каким же образом он это делает? Через возможность вести мультивалютный счет

Да очень просто: трейдер в любой момент времени может весь депозит или какую-то его часть перевести в другие валюты и держать свой депозит разбитым на несколько валют. Таким образом можно создать счет, состоящий из корзины валют.

Сделать это очень легко. Вам необходимо обратиться к вашему персональному помощнику с запросом на электронную почту. В этом запросе укажите свои данные (ФИО, номер счета у брокера) и четко опишите ваш запрос:

  1. Надо указать счет, на котором производится конвертация.
  2. Указывается что вы делаете: покупаете или продаете валюту.
  3. Указываете сумму продаваемой валюты
  4. И на последнем этапе выбираете из какой валюты в какую хотите провести конвертацию.
Читайте так же:  Рассчитать когда в декрет

Б

рокер в итоге предоставляет возможность вести счет в 9 (ДЕВЯТИ) валютах:

  1. Доллар США (USD)
  2. Австралийский доллар (AUD)
  3. Канадский доллар (CAD)
  4. Швейцарский франк (CHF)
  5. Евро (EUR)
  6. Британский фунт (GBP)
  7. Гонконгский доллар (HKD)
  8. Японская йена (JPY)
  9. Новозеландский доллар (NZD)

Часто процедура конвертации счета из одной валюты в другую производится в фоновом режиме, без непосредственного запроса данной операции со стороны владельца счета. К примеру, изначально у вас счет номинирован в долларах и вы спокойно торгуете инструментами на CME , но вот решили «поиграть с судьбой» и начали торговать фьючерс на немецкий индекс ДАКС (fdax). Это фьючерс торгуется на бирже EUREX и номинирован в евро. Как уже упоминалось здесь: Биржи, на которых можно торговать — трейдеру не надо задумываться где он сейчас торгует, на какой бирже — все технические моменты на себя возьмет брокер. Так вот, начав торговать фьючерс fdax, счет трейдера будет прирастать в евро (если будет профит), ну а убытки от трейдинга будут фиксироваться также в евро.

В итоге после явных или не явных действий трейдера ежедневный или ежемесячный отчет от брокера в своем подвале может выглядеть так:

На этом скриншоте мы видим, что общий размер счета в базовой валюте (а это USD) равен 27 774.58 долларам, но по факту он состоит из 26 809.40 долларов и 648.48 евро.

Из факта возможности ведения счета в разных валютах следует несколько следствий:

1. Вводить и выводить счета можно в разных валютах на банковские счета в соответствующих валютах (см. следующую закладку). При этом не теряя на конвертации по банковским курсам (которые часто имеют значительный спред).

2. Вы можете в ежедневном отчете от брокера наблюдать изменение счета в базовой валюте даже в том случае, если в этот день вы не совершали ни одной операции. Это связано с изменением курсов валют в которых вы держите свой депозит по отношению к доллару. И этот факт может быть на пользу вашему счету или во вред. Что поделаешь — валютные риски.

Счет трейдера у брокера можно вести в разных валютах (AUD, CAD, CHF, EUR, GBP, HKD, JPY, NZD, USD).

Также предоставляется возможность изначально пополнять счет брокера с банковских счетов в различных валютах. Правда здесь выбор чуть меньше. Перечислять деньги брокеру для пополнения своего счета можно в семи валютах — нельзя в канадских долларах и швейцарских франках.

Для того чтобы пополнить счет надо взять нужные вам реквизиты и составить валютное платежное поручение на перевод денежных средств (при открытии счета предоставляются долларовые реквизиты как наиболее часто используемые). Вы можете ознакомиться с платежными реквизитами и в других валютах.

П

ри оформлении заявки на вывод денег клиент указывает сумму вывода и ВАЛЮТУ.

Х

очется обратить внимание на то, чтобы у вас не было проблем с получением денег настоятельно рекомендуется выводить деньги на банковский счет в той валюте, в которой отправляется запрос на вывод.

Это связано с рядом причин:

  1. Некоторые банки не принимают платежи на счета своих клиентов, если валюта платежа отличается от валюты счета. В этом случае вы теряете время, и возможно увеличиваются комиссионные за лишние движения денежных средств
  2. Даже если платеж будет принят, то обязательно будет произведена конвертация из валюты платежа в валюту счета по курсу банка. А этот курс по определению будет хуже, чем рыночный. Тем самым теряется всё преимущество ведения счета у брокера в разных валютах.

Как открыть валютный счет в банке физическому лицу

Нестабильность валютных курсов заставляет граждан задумываться о вариантах сохранения собственных денежных средств. После того как государство приняло ряд мер по защите сбережений вкладчиков, многие открывают в финансовых учреждениях депозиты. В банках РФ помимо рублевого можно открыть и валютный счет. Он имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать для того, чтобы не только сохранить, но и приумножить сбережения.

Валютный счет – что это такое

Счет с иностранной валютой, открываемый банком физическим и юридическим лицами для безналичного оборота и накапливания денег для целевого применения, называется валютным счетом. Все операции, которые будут с ним выполняться, регулируются Федеральным законодательством и положением Центробанка РФ. Основным ограничением для того, чтобы юридическому или физическому лицу открыть валютный счет в банке, является отсутствие лицензии ЦБ у финансового учреждения. Его могут открывать как резиденты, так и нерезиденты, имеющие право на осуществление операций с иностранной СКВ.

Плюсы и минусы

Прежде чем решить, в каком банке открыть валютный счет, необходимо разобраться со всеми его преимуществами и недостатками.

  • Больше всего в валютных вкладах привлекает возможность дополнительно заработать при условии, если валюта вырастет.
  • Оплата товаров и услуг за пределами России.
  • Нет ограничений по максимальной сумме вклада.
  • Для граждан, часто бывающих за границей, наличие валютного счета позволяет уменьшить расходы на комиссионные сборы при конвертации. Не нужно заниматься поиском обменных пунктов.
  • Возможность открытия мультивалютного вклада, при котором можно хранить несколько различных валют и конвертировать их без комиссии.
  • Хранение денег в иностранной валюте – это всегда риск. В случае обвала рынка никто не возместит потери.
  • Процентные ставки на такие вклады очень низкие. При небольших суммах экономическая целесообразность валютного счета весьма спорна.
  • Маленький выбор вкладов в иностранной валюте по сравнению с аналогами в российских рублях.
  • В случае наступления страхового случая гарантируемая страховая сумма будет выплачиваться в рублях.

Как выбрать счет

Для того чтобы определиться с выбором валютного счета, для начала следует разобраться, для каких целей он открывается и как будет использоваться.

Вклады, или депозитные счета дают возможность получать ежемесячный или годовой доход от процентной ставки. Но с учетом того, что она очень низкая, доход тоже невысокий. Многие банки взимают комиссионный сбор за обслуживание банковского продукта, что делает его еще более невыгодным.

Читайте так же:  Срок действия распоряжения

Можно открыть валютный счет текущий, но он не предполагает процентов на остаток, а если они и есть, то очень маленькие. Его не используют для инвестирования и накопления средств. Чаще всего его используют для осуществления платежей.

С недавних пор банки предлагают универсальный продукт – мультивалютный счет. Он имеет определенные преимущества:

  • Возможность хранить сбережения в трех разных валютах. Помимо «классической тройки» некоторые банки включают и другие валюты: фунт стерлингов, китайский юань.
  • Средства можно распределять между валютами в любом процентном соотношении. Поменять пропорцию можно самостоятельно без уведомления банка в любое время. Это актуально в моменты, когда валютный рынок лихорадит.
  • Процентная ставка такая же, как при открытии депозита.

Есть у мультивалютного вклада и недостатки:

  • Конвертировать валюту можно только по внутреннему курсу, а он ниже рыночного.
  • За каждую конвертацию необходимо платить комиссию.
  • На деле доход получают только те, кто хорошо умеет анализировать финансовый рынок.

В каком банке лучше открыть валютный счет

Независимо от причин, по которым люди хотят хранить сбережения в денежных единицах иностранного государства, все в первую очередь хотят получать выгоду. Также важно, чтобы риски были минимальными. Чтобы эти условия были соблюдены, при выборе банка необходимо учитывать следующее:

  • Счет нужно открывать в той валюте, в которой будут проводиться платежи. Перед открытием необходимо уточнить, в валютах каких стран можно открыть депозит. Если, например, счет в сингапурских долларах, а расплата идет в юанях, можно потерять немало средств при внешней конвертации.
  • Крайне нежелательно открывать счета в банках, которые попали под международные санкции. Из-за того, что они не имеют права работать на внешнем рынке, валютой их обеспечивает Центробанк и население, это влияет на внутренний курс, как правило, он очень низкий.
  • Важно обращать внимание на стоимость комиссии. При низких суммах валютный счет убыточный для клиента.

[3]

Особенности процедуры

Перед тем как открыть валютный счет, надлежит ознакомиться со всеми условиями банка. Кредитно-финансовые организации могут их менять, но при этом обновление на сайте происходит позже. Поэтому необходимо уточнять информацию по телефону, особенно если предполагается открывать счет онлайн.

Процедура открытия несложная и не отнимает много времени, если не учитывать очередь в банке. Для открытия счета потребуется:

  • Паспорт. Открывать вклад самостоятельно могут только лица, достигшие 18 лет.
  • Заполнение и подписание заявления.
  • Внесение через кассу учреждения первоначального взноса, необходимого для открытия счета. В разных банках сумма отличается, но обычно не превышает 10 долларов.

При открытии вклада можно оформить привязанную к нему карту. Для граждан, работающих или часто бывающих за границей, важно, чтобы платежная система карты использовалась в большинстве стран мира, таких как, например, VISA или Mastercard. Необходимо знать, что при открытии счета в отделении закрыть его можно только в том же самом месте, как и получить карту в случае ее утери или окончания срока действия.

Как открыть валютный счет в Сбербанке

Одна из самых старых финансовых организаций России известна депозитными предложениями на разных условиях. Открыть вклад можно как самостоятельно, так и по доверенности в отделениях банка или онлайн. Процентные ставки по вкладам в денежных знаках иностранных государств варьируются от 0,01 до 1,7 % в год. Минимальный срок размещения – 1 месяц, максимальный зависит от условий, предусмотренных договором выбранного банковского депозита.

Наиболее актуальные валютные счета Сбербанка:

  • «Сберегательный счет». Он не имеет ограничений по сроку действия и снятию средств. Сумма счета не лимитирована, допускается ежедневное пополнение. Открыть счет можно в долларах США, евро, юанях, фунтах стерлингов, гонконгских, сингапурских и канадских долларах.
  • «Универсальный». Срок действия – 5 лет. Минимальная сумма составляет 5 долларов или евро, сумма пополнения не лимитирована. Есть возможность досрочного расторжения на выгодных условиях (проценты начисляются, правда, без капитализации).

Для того чтобы открыть валютный счет в отделении банка, следует выполнить следующие действия:

  • Прийти в офис банка с идентифицирующим личность документом (для резидентов – паспорт гражданина РФ, для нерезидентов – международный).
  • Заполнить и подписать типовую форму договора.
  • Внести минимальную сумму эквивалентную пяти долларам США.

Для открытия счета можно воспользоваться «Сбербанком-онлайн».

ВТБ предлагает клиентам 3 вида валютных вкладов. Процентные ставки варьируются от 0,01 до 2 % годовых в зависимости от срока вклада, вида ставки и суммы на счету.

  • «Выгодный». Минимально возможная сумма для открытия депозита составляет 500 долларов. Срок вклада — от 91 до 1830 дней.
  • «Пополняемый». Неснижаемый остаток — 500 долларов. Минимальная сумма пополнения эквивалентна 15 тыс. руб.
  • «Комфортный». Вклад открывают при условии пополнения его на 3 тыс. долларов.

Открыть вклад можно в отделении банка при наличии паспорта или в интернет-банке.

В отличие от других кредитно-финансовых организаций все процедуры и операции в «Тинькофф» проводятся дистанционно. Для того чтобы открыть валютный счет в банке, нужно подать онлайн-заявку на официальном сайте. Через некоторое время сотрудник «Тинькофф» перезвонит для уточнения и разъяснения нюансов и подтверждения намерений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Данный банк всегда предлагал выгодные процентные ставки. Юридическому либо физическому лицу открыть валютный счет в «Тинькофф» можно под 2,5 % годовых.

Источники


  1. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.

  2. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.

  3. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.
  4. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 895 c.
  5. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.
Мультивалютный счет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here