Максимальный срок кредита

Ответы на вопросы по теме: "Максимальный срок кредита" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Какие бывают сроки кредитования и от чего они зависят

Обычные сроки кредитования для разных видов кредитов. Максимальный срок погашения экспресс кредитов, нецелевых потребительских кредитов, кредитов с обеспечением, автокредитов, ипотечных кредитов и кредитов под залог недвижимости. Как выбрать оптимальный срок предоставления кредита.

Сроки кредитования — один из базовых параметров любого кредита. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж по кредиту и другие условия. Чем больше сумма кредита, тем больше максимальный срок погашения, хотя встречаются исключения в виде «коротких» кредитов на значительные суммы.

Сроки кредитования разных видов потребительских кредитов

Разные виды кредитов имеют различный максимальный срок кредитования, он зависит от суммы, обеспеченности кредита и некоторых других факторов.

  1. Экспресс-кредиты обычно выдаются на срок до 1-2 лет. Это связано с небольшой суммой, отсутствием обеспечения и подтверждения финансовой состоятельности;
  2. Сроки кредитования по кредитам наличными — до 5-7 лет. Сумма кредита в этом случае может быть гораздо больше, до 2-3 млн рублей, в качестве подтверждения финансовой состоятельности банк потребует справку о доходах, а в некоторых случаях — предоставления поручительства;
  3. Автокредиты также выдаются на срок не больше 5-7 лет, реже встречаются предложения с большим максимальным сроком;
  4. Ипотечные кредиты и нецелевые кредиты под залог недвижимости — самые «долгие» заемные деньги. Они выдаются на срок до 20 лет и даже больший, что связано с надежностью недвижимости как предмета залога и большой суммой кредита.

Как выбрать оптимальный срок по кредиту

Не обязательно включать в договор именно максимальный срок кредитования, для кредитов с большим сроком погашения допускает шаг в один год для уменьшения срока, для «коротких» кредитов можно уменьшать срок по месяцам.

Выбирая оптимальные для Вас сроки кредитования, учитывайте несколько факторов:

  • небольшой запас по времени и финансовым возможностям на случай непредвиденных затруднений. Не стоит брать кредит на максимально короткий для Вас срок, это может загнать Вас в очень сложное положение;
  • напротив, если Вы уверены в своих силах, не стоит брать кредит на максимально возможный срок «на всякий случай». Вы наверняка захотите погасить его досрочно, а это плохая строчка в кредитной истории. В идеале брать кредит нужно ровно на столько, за сколько Вы его отдадите, не напрягаясь, но и не переплачивая;
  • поэтому хорошо подумайте и взвесьте все риски перед определением срока, на который Вы планируете получить заемные средства.

Если срок предоставления кредита рассчитан правильно, его выплата проходит без проблем, поэтому к вопросу определения срока стоит подойти со всей ответственностью.

На какой максимальный срок я могу оформить потребительский кредит? в каком Банке?

Отвечают пользователи Выберу

Сейчас найти банк, который согласиться выдать кредит свыше пяти лет — большая удача. В основном выдают кредит до 5 лет, но не забываем про проценты, а то может получиться так, что проценты по кредиту перекроют сам кредит.

Ответ полезен? Да 0 / Нет 0 0

Сейчас несколько банков запустили временную акцию, а то есть потребительский кредит на 7 лет, это самый большой срок который мне удавалось увидеть. А обычно кредит выдаются на 5 лет и не более. Так что если кому-то нужен на длительный срок кредитования, то лучше искать, сама лично видела кредит на 7 лет, в самом известном банке России, но это временная акция была.

[3]

Ответ полезен? Да 0 / Нет 0 0

Насколько я знаю обычное потребительское кредитование оформляется максимально на 60 месяцев, о есть на 5 лет, но возможно есть и исключения. Допустим в совкомбанке максимальный срок потребительского кредита три года. Если этот кредит под залог авто, то можно оформить до пяти лет, а если под залог недвижимости , то есть сроки и семь лет и десять. В сбербанке кредит обычно оформляется максимум на пять лет. Но возможно и в этом случае бывают исключения.

Максимальный срок ипотечного кредита

Среди параметров кредитования заемщика волнует не только процентная ставка и сумма, на которую можно рассчитывать, но и срок предоставления. Рассмотрим диапазон сроков погашения ипотечных займов и сделаем вывод, какие из них являются наиболее выгодными.

Классический период действия договора ипотеки

В России банки предлагают денежные средства на время 3—30 лет. Как показывает практика, среди граждан наиболее востребованными являются кредитные обязательства сроком на 10, 15, 20 лет. Есть некоторые ограничения, касающиеся пенсионного возраста. То есть женщины должны погасить ссуду, до того как им исполнится 55 лет, а мужчины обязуются исполнить обязательства до 60. Есть несколько параметров, определяющих период ипотечного кредитования:

  • размер получаемых в пользование денег;
  • возможности погашения (доход заемщика).

В случае выбора минимального срока кредитования размер переплат тоже сводится к минимуму, и наоборот. Заемщик при выборе размера и срока ссуды должен определить соотношение потребности в жилье и цены на него. Важно также заблаговременно произвести расчеты периода, в который темп прироста переплат станет больше темпа прироста кредитного размера.

Минимальный срок ипотеки

Заключение ипотечных договорных отношений осуществляется на срок от 1 года. На практике такой период практически не выбирается заемщиками. Причин тому есть несколько:

  • внушительная стоимость недвижимого имущества;
  • повышенная кредитная ставка, которая зависит от времени действия договора;
  • важность предоставления гарантий для банка;
  • обязательное подтверждение уровня доходов.

Даже если клиент и получает высокую зарплату, в этом случае помощь банка ему вряд ли потребуется. А если и потребуется, ипотеку можно заменить классическим потребительским займом. Недостаток краткосрочных договорных обязательств заключается еще и в том, что в регулировании графика возникают определенные сложности. Заемщик ограничен строгими рамками и вынужден постоянно экономить, если кредит берется на срок до 10 лет. В связи с тем, что есть риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, часто у клиентов возникают сложности с погашением такой ссуды. Также есть несколько факторов, предвидеть которые заемщик просто-напросто не в состоянии:

  • вероятное сокращение уровня доходов;
  • утрата работы;
  • потеря полноценной работоспособности;
  • появление новых обязательств и расходных направлений;
  • отсутствие возможности прогноза зарплат;
  • инфляционные моменты.
Читайте так же:  Нужна ли виза бали

Если проявит себя хотя бы одно из этих обстоятельств, процесс погашения ссуды может обернуться проблемой, и данный факт необходимо учесть в обязательном порядке. Ведь если заемщик нарушит схему погашения долга, это «выльется» в негативную кредитную историю и может создать препятствия для последующего обращения в банк. Если у клиента нет стабильных гарантий дохода, банковские специалисты настоятельно рекомендуют увеличивать период кредитования.

Максимальное время кредитования

Наиболее положительным моментом в долгосрочном кредитовании является то, что продолжительность действия договорного обязательства оказывает прямое пропорциональное влияние на ежемесячный платеж. Величина взносов в долгосрочном заимствовании самая низкая. Есть несколько ситуаций, в которых стоит выбрать максимальный срок ипотечного кредита:

  • при покупке строящегося жилища (в новостройке);
  • в случае приобретения земли с неоконченными объектами строительства;
  • при проведении строительных мероприятий с целью расширения существующей площади;
  • в ситуации, когда у заемщика есть много расходов, или ограничена сумма дохода.

Среди наиболее распространенных причин заключения подобных договоров выступает отсутствие возможности внести крупный стартовый взнос.

Важно знать! Стоит также принять во внимание и вариант начисления процентов. Это могут быть аннуитеты и дифференцированные взносы. В первом случае величина остается неизменной на протяжении всего срока действия обязательства. Во второй ситуации размер снижается с течением времени. Это свидетельствует о том, что при займе долгосрочного характера стоит отдавать предпочтение дифференцированному платежу, поскольку он способствует колоссальной разнице в переплате.

Лучшие предложения от Сбербанка

Данная банковская организация готова предложить своим клиентам на выбор несколько кредитных программ. Сразу оговоримся, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет, а минимальное значение – 3 года.

Покупка строящегося объекта

По стандартным условиям в Сбербанке можно взять ссуду на покупку жилого имущества, которое находится на стадии строительства, сроком до 30 лет. Но большинство заемщиков с доходом «выше среднего» предпочитают средние сроки кредитования, равные 10-20 годам. В зависимости от срока и размера стартового платежа банк устанавливает показатель оптимальной процентной ставки. С более подробными условиями можно ознакомиться здесь.

Готовое жилье

В данном случае наблюдается аналогичная ситуация, когда ставка зависит исключительно от суммы первоначального платежа и от периода кредитования. Если хотите купить готовое жилье в новостройке или на вторичном рынке и при этом сэкономить (то есть переплачивать по минимуму), стоит обратить внимание на вариант взятия ссуды на 10 или 20 лет, хотя максимальный срок, на который вы можете взять средства в пользование, в этом случае составляет 30 лет. Кредит распространяется на квартиры, жилые дома и помещения на вторичном рынке. Ставки, согласно условиям банков, составляют 8,6% и более. С более подробными условиями можно ознакомиться здесь.

Ипотека и мат. капитал

Законодательство допускает возможность оплаты части дома материнским капиталом в качестве первоначального взноса. В этом случае максимальное время действия кредита тоже составляет 30 лет, а ставка при этом равняется 8,9%. С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Рефинансирование

Если у вас возникли трудности с одним кредитом, или вы желаете погасить его заблаговременно, выбрав для себя более выгодные условия, стоит воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка, подразумевающей срок действия договора до 30 лет по ставке 9,5%. С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Приобретение дачи (дома за городом)

В принципе, здесь присутствует та же картина, что и в двух предыдущих случаях: меньший срок кредита свидетельствует о меньшей переплате. Но в связи с высокой стоимостью множества домов, расположенных за городом, у рядовых граждан не всегда есть возможность внесения до 50% и более. Поэтому приходится рассматривать кредитование на долгосрочную перспективу с повышенными ставками (это 30 лет по ставке от 9,5%). С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Строительство жилого объекта

Здесь ситуация похожая, кредитование предоставляется до 30 лет, а ставка составляет 10%. В связи с высоким уровнем риска со стороны банка получается немалая переплата. С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Военная ипотека

Эта ссуда выдается на покупку дома или квартиры на первичном или вторичном рынке. Максимальные сроки кредитования – 20 лет по фиксированной ставке 9,5%. С более подробными условиями можно ознакомиться здесь.

Какова максимальная сумма предоставляемых Сбербанком средств

Максимальная сумма ипотеки в Сбербанке определяется условиями конкретной программы и составляет не более 75—85% стоимости объекта недвижимости. А стоимость, в свою очередь, определяется текущими рыночными условиями.

Какой вывод можно сделать

Краткосрочные займы стоит предпочесть в случае, если:

  • вы уверены в своих доходах;
  • у вас в копилке есть сумма для первоначального взноса;
  • расходы семьи в ближайшие годы останутся неизменными;
  • у вас есть выход из возможных форс-мажорных обстоятельств.

Если какой-то из этих пунктов не соблюден, лучше перестраховаться и выбрать долгосрочный кредит. Это позволит оградить себя от вероятных рисков и сохранить кредитную историю незапятнанной.

Какой максимальный срок у потребительского кредита

Большинство клиентов банковских учреждений пользуются традиционными сервисами, такими как безналичные платежи и обслуживание банковских карт. Но иногда финансовая состоятельность клиентов вынуждает их обратиться в банк за потребительским кредитом.

Большинство финансовых учреждений охотно выдают такие займы потому, что по ним устанавливается высокий процент, и срок выдачи средств обычно не сильно большой. Чаще всего такой заем выдается сроком на 1 или 2 года. Максимальный срок потребительского кредита – составляет 10 лет, но его могут получить только те клиенты, которые к моменту окончательной выплаты не достигнут пенсионного возраста. Самыми популярными считаются программы, в которых средства выдаются на 3-5 лет. За это время у заемщика появляется реальная возможность исправить свое материальное положение, а также без нагрузки на собственный бюджет выплатить взятые в долг средства.

Читайте так же:  Списание материальных ценностей

Содержание

Цели долгосрочного потребительского кредита

Далеко не все банки соглашаются выдавать заем на длительный срок. В случае с краткосрочным займом обычно достаточно наличия положительной истории в любом финансовом учреждении. Об этом мы уже говорили в статье «Получение займа на полгода».

Долгосрочный долг подразумевает под собой наличие хотя бы одного поручителя или залогового имущества. Этим залогом не может стать покупаемый товар, на который гражданину потребовался заем.

Чаще всего долгосрочно клиентам нужны финансы на образование. Если речь идет о профессиональном, профильном образовании, то на его получение может потребоваться 6-7 лет. Банки охотно выдают средства на подобные цели, так как профильный специалист, скорее всего, после окончания учебы будет обеспечен стабильной работой с достойной оплатой. И выплачивать останется не так много.

цели потребительского кредита

В случае, если цель получения денег не так очевидна, то в банке могут потребовать предоставить в залог недвижимость (читайте о том, как происходит оформление кредита под залог дома). При соглашении заемщика специалисты банка не интересуются дальнейшей судьбой денег, так как при невозврате будет составлен иск в суд. После решения суда исполнительные приставы арестуют квартиру и продадут ее. Вряд ли найдется заемщик, который будет рисковать собственной недвижимостью, и решит не выплачивать потребительский кредит. Чаще всего на такой шаг решаются люди, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах, например, если необходима дорогостоящая операция. к содержанию ↑

Размер потребительского кредита

Банки не ограничивают размер потребительского займа и устанавливают по нему выгодные проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам 7,06% годовых. Если речь идет о рефинансировании, то ставка может колебаться от 12,9% до 21,9% годовых. Обычно минимальная сумма кредита ограничивается стоимостью покупки, на которую она берется. Самыми популярными считаются займы от 15 000 рублей (в Москве от 45 000 рублей). Получить такую сумму может клиент, достигший 18-летнего возраста, не имеющий проблемной истории. В случае с мужчинами, молодой человек не должен быть допризывного возраста.

При наличии полного пакета документов, сроки принятия решения обычно составляют не более нескольких часов. Если же у сотрудников аналитического отдела, которые принимают решение о выдаче кредита, остаются вопросы, заемщика могут попросить предоставить дополнительные документы. Например, могут потребоваться копия трудовой книжки или справка из налоговой о доходах за последние полгода.

Чем крупнее сумма займа, которую рассчитывает получить заемщик, тем больший пакет документов вправе потребовать банк.

Везде существуют исключения, узнайте об этом в статье «Кредит без залога на 5 млн и 10 лет».

размер кредита к содержанию ↑

Максимальный срок и его увеличение

Существует два варианта – рефинансирование (перезаключение с банком договора на более выгодных условиях) и продление максимального срока кредита (таким образом уменьшается ежемесячный платеж, и заемщику легче его гасить). Для того, чтобы заключить с банком договор о рефинансировании достаточно предоставить доказательства временной неплатежеспособности, например, справку об увольнении, или выписку из бухгалтерии об уменьшении зарплаты.

Договор рефинансирования подписать с банком сложнее (читайте больше о том, как оформить рефинансирование кредита), чем договориться об увеличении максимального срока кредитования. Чаще всего банкам не выгодно менять условия, согласно которым заемщик уже платит. А вот максимальный срок является взаимовыгодным для обеих сторон. Банк продолжает получать прибыль, а заемщик в месяц платит меньше. Обычно в банке соглашаются увеличить максимальный срок выплат на 1-3 года.

Если кредит был краткосрочным, то продлить выплаты вдвое не получится, скорее всего банк согласится продлить кредит на 6 месяцев. Если же кредит был на 7-10 лет, то можно рассчитывать на отсрочку на 2-3 года. При этом, необходимо учитывать, что за это время банку будет выплачено больше процентов, и необходимо оценивать такое решение с точки зрения финансовой выгоды.

увеличение срока кредита к содержанию ↑

Возможные причины отказа в выдаче потребительского кредита

Большинство заемщиков получают одобрение Сбербанка или другой финансовой организации, если предоставляют полный пакет документов и сообщают в анкете правдивые сведения. Но существуют случаи, в которых банк отказывает в предоставлении кредита:

  • неполный пакет документов;
  • отсутствие в паспорте фотографии;
  • подозрение на мошенничество с документами;
  • предоставление неправдивых сведений;
  • очевидные несоответствия в заполненной анкете;
  • наличие отрицательной истории займов в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении (читайте также , как происходит получение займа без кредитной истории).

Если же документы оформлены должным образом, и заемщик соответствует требованиям, выдвигаемым банком, то решение о предоставлении необходимой суммы принимается очень быстро.

В таком случае клиент вправе рассчитывать на максимальную сумму. Далее средства переводятся на безналичную карточку заемщика в течении 30 дней с момента одобрения заявки по кредиту.

Финансовые обязательства заемщика перед банком наступают после фактического получения денег на карточку, а не после одобрения решения о выдаче. До момента начисления суммы заемщик вправе обратиться в банк и аннулировать свое заявление.

На сколько лет можно взять потребительский кредит?

Потребительское кредитование – это самая распространённая банковская услуга. Займы здесь не требуют никакой цели. Выдаются они довольно легко. А их суммы вполне впечатляют. Но насколько лет можно взять потребительский кредит, чтобы без проблем его вернуть. Чтобы понять это, давайте посмотрим, на какие сроки вообще дают кредиты банки.

На сколько лет дают кредиты российские банки?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если отвечать на этот вопрос конкретно, то потребительские займы сегодня даются на 5 лет. Есть некоторые варианты, где можно получить займы на 7 лет. Это максимальный порог.

Минимального порога нет, так как действует закон о досрочном погашении в любое время.

Читайте так же:  Все про субсидию

Но вообще, договор заключается, как правило, на 1-2 года минимум. Встречаются банки, где договор потреб. ссуды дается на 6 мес. в виде минимального значения.

Микро периодов тут нет. Это не МФО. Банку необходимо заработать. Так что давать деньги на пару месяцев он не станет. Если конечно, это не экспериментальная программа по экспресс кредитованию.

Примеры сроков кредитования в банках?

Давайте в качестве примера приведем максимальные сроки кредита в крупных отечественных компаниях:

  • Ренессанс кредит – 5 лет;
  • Восточный – 3 года;
  • Тинькофф – 3 года;
  • Росбанк – 7 лет;
  • Россельхозбанк – 7 лет;
  • ОТП – 10 лет;
  • ВТБ – 5 лет и тд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, на особо большие сроки кредитные организации не хотят давать займы. Но есть единичные программы, где кредит длится до 20 лет. Это, например, займы под залог недвижимости.

На сколько лет потребительский кредит брать?

Смотря для какой цели и на какую сумму вы берете. Смотря какие у вас вообще финансовые возможности.

Если судить экономически, то лучше брать кредит на маленький срок. Так ваши конечные переплаты будут меньше.

Но вообще, посмотрите, насколько сложно будет вам платить. Подумайте, какая сумма нужна.

Если смотреть по статистике, то займы на различные не важные покупки берут на 1-2 года.

Потребительское кредитование на строительство или иные серьезные задачи имеет порог 3-6 лет. Так как тут вернуть все быстро тяжело.

Можно взять займ на максимальный срок, который предлагает банк. Но при возможности оплачивать его досрочно. Это если вы не совсем уверены в своих силах.

Почему не стоит брать кредит на долгий срок?

Многие люди сегодня ищут займы именно на 10 и более лет. Им кажется, что платить понемногу и не напрягаться, это выгодно.

Но это не так. Ведь при погашении кредита вы лишаетесь части дееспособности. Вы обремененный человек.

Кроме того, можно лишиться работы или потерять часть заработка.

При этом помните, что процентная ставка – это переплата за один только год. Например, 10% по кредиту значит, что вы за 1 год отдаете банку 10% от суммы, которую взяли.

А за 5 лет вы дарите кредитору половину его кредита. Это довольно много.

Так что взять потребительский кредит можно на срок до 7, иногда до 10 лет. Только стоит ли это делать?

[1]

Лучше как следует подумать, и постараться сократить общение с банком до минимума.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Максимальный срок кредита в Сбербанке

Взять кредит на продолжительный срок – подходящий выход для тех, кто не может позволить себе выплачивать ежемесячно крупные суммы. Чем дольше срок кредитования, тем ниже платеж. Но Сбербанк ограничивает максимальный срок кредита, поэтому нужно внимательно изучать условия желаемого займа.

На сколько можно растянуть выплату?

Потребительские кредиты в Сбербанке на данный момент выдаются на срок от трех месяцев до пяти лет. Раньше зарплатные и пенсионные клиенты могли претендовать на срок до семи лет, но сейчас условия по какой-то причине сделали стандартными для всех категорий клиентов.

Важно! Конечно, с длительным сроком кредитования вы сможете потянуть ежемесячные суммы, однако переплата по кредиту в итоге будет намного больше!

Тем не менее, когда выбор стоит между отказом от получения каких-либо денег вообще и переплатой – многие, конечно, выбирают переплату. С течением времени, при регулярных выплатах небольшими суммами, такая затрата не покажется необоснованной и кабальной.

Теперь встает вопрос, на какой же срок взять потребительский кредит в Сбербанке, чтобы и заявку одобрили, и потянуть такой кредит можно было без проблем. С этим вам поможет кредитный менеджер. Он по специальной схеме проанализирует ваши данные о доходах, семейном положении и т.д. и скажет, какой максимальный срок допустим для вас. Прислушайтесь к его рекомендации и в заявке укажите именно такой промежуток времени.

Учтите, что если вы обладаете только временной регистрацией, банк сможет одобрить вам кредит на срок, не превышающий срок, оставшийся до истечения вашей регистрации. Однако это правило не касается зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка, а так же людей, работающих на аккредитованных предприятиях.

Сколько могут выдать?

Максимально допустимое значение заемных средств в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей по потребительскому кредиту. Зарплатные клиенты имеют право взять до 5 000 000 рублей. Однако заем с такой суммой доступен лишь избранным единицам населения, и вот почему.

Как уже говорилось выше, срок кредитования ограничивается пятью годами. А теперь посчитаем, какой должен быть у заемщика ежемесячный доход, чтобы выплачивать даже не пять, а три миллиона рублей за пять лет по минимальной ставке – 12,9%. Если произвести вычисления по кредитному калькулятору, получится, что придется выплачивать около 70 тысяч в месяц. Если учесть, что нужно еще и на что-то жить, доход лица должен быть не менее 100 000 рублей в месяц.

Чем ограничивается максимальная сумма?

Есть несколько факторов, по которым в итоге формируется окончательная максимальная сумма кредитования для определенного лица. Сбербанк в качестве критериев рассматривает ряд положений.

  1. Уровень дохода. Здесь учитывается з/п не только с постоянного места работы, но и с дополнительного. Так же котируется частная практика, ведение ИП и другие легальные источники.
  2. Возраст. Любая кредитная организация крайне осторожно относится к пожилым клиентам, кроме случаев, когда они получают в данном банке пенсию.
  3. Семейное положение.
  4. Кредитную историю.
  5. Возможность и готовность клиента предоставить обеспечение (залог недвижимости, автомобиля, привлечение поручителей и т.д.)
  6. Наличие каких-то других финансовых обязательств (кредит в другом банке, например).
  7. Наличие частной собственности.

Ни один банк никогда полностью не раскрывает методику, по которой высчитывается оптимальная сумма займа. Поэтому воспроизвести ее наугад будет крайне непросто. Разве что вы можете рассчитывать на запрашиваемую сумму почти со стопроцентной гарантией в том случае, если имеете безупречные данные, и итоговые выплаты по всем кредитам составят не более половины ежемесячного дохода.

Читайте так же:  Заявление на усн ооо

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

10 банков с максимальным сроком кредита

Сегодня – короткий обзор для тех, кто хочет до предела уменьшить размер ежемесячного платежа и «растянуть удовольствие» от погашения потребительского кредита. Представляем десятку банков России с максимальными сроками кредитования.

Готовы подождать

Банк Срок
ОТП Банк До 7 лет
УБРиР До 7 лет
Уралсиб До 7 лет
Хоум Кредит До 7 лет
Альфа-Банк До 5 лет
Восточный До 5 лет
ВТБ До 5 лет
Почта Банк До 5 лет
Райффайзенбанк До 5 лет
Сбербанк До 5 лет

Максимальный срок, на который можно взять кредит наличными – 7 лет. Договора на рекордные 84 месяца оформляют ОТП Банк, УБРиР, «Уралсиб» и «Хоум Кредит». На тот же промежуток времени дает взаймы ВТБ – но только своим зарплатным клиентам.

Деньги, полученные в Сбербанке, Райффайзенбанке или Почта Банке, придется вернуть в течение 5 лет. Меньше остальных готов ждать Тинькофф Банк – 3 года и ни днем больше.

Стоит ли тянуть

Длительный срок возврата сокращает сумму регулярного платежа, но естественным образом увеличивает общую переплату по кредиту. За миллион рублей, полученный под 15% годовых на 5 лет, вы переплатите 427 тысяч. За 7 лет – уже 621 тысячу.

Что уменьшить: срок кредита или ежемесячный платеж?

Погашение займа является обязательством для каждого заемщика. Нестабильная российская экономика и рост цен на продукты приводит к спаду дохода в семьях. Если у них возникают свободные денежные средства, то они стремятся вложить их в займ. В такой ситуации возникает вопрос: что лучше, уменьшить сумму или срок.

Содержание

Сущность досрочного погашения

Гражданин, который получил кредитные средства, может погашать больше ежемесячного платежа. Банковские организации не имеют права запретить пользоваться данной функцией, хотя им это не выгодно, так как они не получают необходимую прибыль.

Несмотря на то, что досрочное погашение признано законным, на практике банковские учреждения часто запрещают данную процедуру. Ограничение прописывается в кредитном договоре. Чаще всего встречается запрет на уменьшение периода. Причин данному явлению существует несколько:

  1. Кредитной организации выгоднее большой срок, так как проценты начисляются на остаток задолженности.
  2. Заемщик может уменьшить сумму денежных средств, которые необходимо платить каждый месяц. Как правило, увеличивается его уровень платежеспособности и, в случае возникновения просрочек, у него будет меньше проблем.
  3. На обработку заявления уходит довольно длительное время, что приводит к определенным затратам.

досрочное погашение кредита

Для осуществления досрочной выплаты необходимо:

  1. Уведомить организацию за 30 дней о своем решении. Если клиент просто внесет большую сумму денег, то они не будут засчитаны и остаток спишется в следующем месяце.
  2. Оператор сообщит период времени, когда нужно внести деньги.
  3. После оплаты изменится график платежей. В случае полного закрытия следует взять выписку, которая подтвердит окончание кредита.

Данную процедуру можно проводить неограниченное количество раз в году.

Виды начислений

Выделяют два способа, по которым работают все кредитные организации:

  1. Дифференцированный.
  2. Аннуитетный.

Компании почти всегда применяют второй способ, так как он признан наиболее выгодным и комфортным. В нем применяется всегда одинаковая оплата каждый месяц, которая состоит из процента и тела. Первоначально клиент платит большую часть процентных ставок, и только затем основную часть.

процент по кредиту

При дифференцированном методе, который наиболее выгодный для заемщика, первоначальные суммы — высокие, которые в будущем изменяются в меньшую сторону. Фиксированная оплата идет на погашение основного тела и процентов. С каждым месяцем задолженность уменьшается, что ведет к сокращению процентной ставки. к содержанию ↑

Варианты изменения графика

Банковские организации работают по аннуитетной системе. Ее суть заключается в том, что сначала с заемщика взимаются в большей степени процентные ставки и банк получает прибыль, а затем долг. В случае досрочного погашения план меняется и работникам приходится изменять его. Они предлагают два способа:

  1. Сократить срок ссуды, но, не изменяя ежемесячные выплаты.
  2. Уменьшить ежемесячный платеж с сохранением временного периода.

к содержанию ↑

Что выгоднее?

Независимо от того, что уменьшать, финансовый результат и экономическая выгода для гражданина будет одинаковая. Если он хочет побыстрее расплатиться, то ему целесообразней выбрать первый вариант. Если сумма каждого месяца слишком высокая, то, уменьшив его, человек сможет без проблем погашать займ в последующие месяцы.

уменьшение ежемесячного платежа по кредиту

Если открыть кредитный калькулятор и посмотреть график, то можно увидеть, что при однократной оплате наиболее выгодный вариант – уменьшение срока.

Если у заемщика часто возникают финансовые трудности, то рекомендуется обратить внимание на выплаты. Их снижение поможет легче переносить возникшие кризисы и не допустить просрочек.

Специалисты по семейным ипотекам рекомендуют придерживаться таким аспектам, как:

  • заем на максимально возможный период;
  • вносить досрочно денежные средства при их наличии.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки каждого способа

При выборе соответствующего метода необходимо проанализировать их плюсы и минусы. Главной особенностью при снижении выплат признано то, что человек получит значительную выгоду при переплате. Главным недостатком является большая ответственность относительно затрат.

Второй вариант характеризуется тем, что потребитель сможет контролировать свой бюджет и личные расходы. Данный способ — наиболее выгодный для банковского учреждения, так как он получит максимальную выгоду от сотрудничества, поэтому они охотно соглашаются на него.

анализ выгоды к содержанию ↑

При возникновении вопроса о том, какой вариант выбрать при досрочном погашении ипотеки, следует обратить внимание на семейные проблемы и свои возможности. Немаловажным фактом является финансовая ситуация в стране. При росте инфляции рекомендуется не вносить дополнительные деньги, а тратить их на обустройство квартиры и покупку мебели.

Если отсутствуют какие-либо запреты на максимальные досрочные оплаты, то рекомендуется сокращать платежи. В таком случае будет возможность каждый месяц копить деньги и обратно их вкладывать. При наличии ограничений следует сокращать длительность. В случае семейных трудностей, например, сокращение или снижение заработной платы, необходимо сократить ежемесячные вносимые суммы.

Читайте так же:  Хранение печати организации

Заключая кредитные договоры, специалисты часто оформляют добровольное страхование, которое позволит снизить финансовую нагрузку. Если гражданин потерял платежеспособность по причине страхового случая, то ему следует обратиться в страховое агентство и решить возникшую проблему.

страховка по кредиту

Необязательно вносить лишние деньги в кредит. Человек можно открыть вклад, однако следует обратить внимание на следующие факты:

  1. Если вклад имеет высокую процентную ставку, то, чаще всего, снимать деньги будет нельзя. Таким образом, при нехватке средств на заем или при возникновении сложной ситуации придется расторгнуть договор с банком, а все накопленные проценты аннулируются.
  2. Процент по ссудам всегда выше вклада.

[2]

Точно решить, что лучше, сокращать срок или ежемесячную оплату нельзя. Все зависит от индивидуальных предпочтений, экономической и политической ситуации в стране, устойчивости на рабочем месте, личных устремлений и так далее.

Максимальный срок кредита в Сбербанке

Банковские кредитные инструменты и продукты востребованы большинством населения и бизнесом, позволяя получить финансирование здесь и сейчас. Такая схема оправдана только в том случае, если заемщик достаточно четко представляет, на какой срок нужен ему кредит, так как придется расплачиваться за взятые деньги в долг своими собственными.

Каждый лишний год кредита будет стоить немалых денег (в виде процентов). К тому же, лишние сроки кредитования лишают заемщика свободы действия, так как принятые на себя долгосрочные обязательства могут стать препятствием для реализации других кредитных вариантов.

В этой статье будет рассказано о том, какие максимальные сроки кредитования существуют в Сбербанке. Эта организация праву считается лидером потребительского и ипотечного кредитования не только в России, но и во многих странах бывшего СССР.

Сроки кредитования зависят от целей займа

По большинству кредитных продуктов Сбербанк имеет стандартные форматы предоставления заемных денег и определение сроков кредитования. Причем, это совсем не значит, что определенные сроки кредитования не имеют вариантов уменьшения или, наоборот, увеличения. Все зависит от конкретных обстоятельств заемщика, и Сбербанк в некоторых случаях довольно гибко реагирует на нестандартную ситуацию клиента.

Итак, если говорить о конкретных максимальных сроках кредитования, то исходя из существующей линейки кредитов Сбербанка, можно определить следующие основные сроки:

Кроме этих основных категорий, существуют специальные сроки кредита для отдельных социальных групп граждан, таких как военнослужащие, пенсионеры, кредиты на образование. Но, исходя из практики, максимальный срок кредита в Сбербанке обусловлен тем, что он придерживается политики, что только кредиты, обеспеченные реальным залогом. Именно они имеют шанс иметь максимальные сроки.

Продление срока кредитования

Кроме стандартных условий предоставления кредита, даже если имеется подписанный договор с оговоренным сроком, имеется возможность увеличить срок кредитования до максимального в случае, так называемой, реструктуризации или рефинансирования кредитного договора. Реструктуризация кредита возможна в следующих случаях:

  • потеря трудоспособности по медицинским показаниям, в том числе и постоянная, например, получение инвалидности;
  • потеря основного вида дохода или заработка в случае увольнения по причинам, не зависящим от заемщика, например, сокращение в компании или ее банкротство;
  • наступления каких-либо форс-мажорных ситуаций — стихийных бедствий, пожаров, наводнений, автоаварий;
  • если в семье произошло увеличение детей, позволяющее получить заемщику статус многодетной семьи (3 и более детей).

В подобных случаях в Сбербанке предусмотрены программы пролонгации кредитного договора. Пролонгацией кредитного договора предусмотрено, что срок общего кредитования увеличивается, а соответственно пересчитываются и суммы ежемесячных платежей по процентам:

  • для ипотечных кредитов сроки могут быть увеличены до 10 лет, но не более чем на 35 лет;
  • по потребительским кредитам всех имеющихся в Сбербанке типов срок может быть увеличен на 3 года, но не более чем на 7 лет по общему сроку кредитования.

Как увеличить максимальный срок кредитования

Для того чтобы увеличить срок кредитования до максимально возможного, можно придерживаться довольно несложной схемы, связанной с подачей соответствующего заявления в Сбербанк. Сначала идет обращение в банк и подача заявления. Для того чтобы подать заявление в банк о том, что возникли трудности с оплатой кредита, можно воспользоваться опциями на сайте самого Сбербанка (http://www.sberbank.ru/ru) и подать заявление в электронной форме. Также можно обратиться с заявлением при обычном посещении офиса.

При обращении в офис банка непосредственно будет предложено заполнить соответствующее заявление. Для его заполнения нужны будут следующие документы:

После того как заполнено заявление и предъявлены требуемые документы, кредитный специалист банка информирует о том, когда будет принято окончательное решение по реструктуризации кредита. Как показывает практика, такое согласование может занять от нескольких дней до нескольких недель, что зависит от того, насколько полно предоставил заемщик документы.

По вынесенному положительному решению банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение или договор о пролонгации кредита, и один экземпляр (оригинал) договора выдается непосредственно заемщику.

Видео (кликните для воспроизведения).

В заключение остается отметить, что использование возможностей увеличения срока кредитования должна быть основана на тщательном анализе платежеспособности самим заемщиком. Желание отсрочить расчет по кредиту неизменно сопутствует с тем, что придется платить гораздо больше, чем планировалось изначально.

Источники


  1. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.

  2. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  3. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.
  4. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.
  5. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.
Максимальный срок кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here