Документы на открытие счета

Ответы на вопросы по теме: "Документы на открытие счета" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке

Некоторые предприниматели сталкиваются с проблемами при открытии счета в банке. Процедура затягивается на несколько дней и даже недель. На самом деле оформление не должно отнимать так много времени. Если все документы для открытия расчетного счета в порядке и предоставлены в полном объеме, договор подписывается в течение одного дня и даже часа.

Уже на следующий день номер р/с появится в Книге регистрации открытых банковских счетов. Как только запись появилась, предприниматель может пользоваться счетом. Также желательно изучить заранее все требования банка, чтобы исключить возможность дополнительных неожиданных вопросов.

Заявление в банк

Решив открыть счет, необходимо сначала выбрать банк и выяснить его требования к документам. Сделать это можно тремя способами:

  • лично посетив финансовое учреждение;
  • получив консультацию по телефону;
  • изучив информацию на официальном сайте.

На интернет-портале учреждения можно найти и сам образец заявления. Перед тем, как подавать заявку, лучше сразу подготовить весь пакет документации. Это значительно ускорит процесс рассмотрения поданной информации и оформления договора. Если у Вас возникают трудности со сбором документов, тогда советуем обратится в Сбербанк, менеджеры этого банка помогут подготовить и оформить все необходимые документы.

Большинство банков, имеющих сайты, предлагают подавать заявления в электронном виде. Подобный подход упрощает процесс и экономит время обеих сторон. После рассмотрения заявки банк направляет уведомление клиенту и назначает встречу для закрепления сделки.

Какой бы способ подачи заявления клиент не выбрал, при открытии расчетного счета он должен получить справку. Этот документ обязателен для уведомления налоговой службы, Пенсионного фонда и Фонда социального страхования.

Стандартный пакет документов

Процесс оформления договора в банке обычно четко отлажен и автоматизирован. Требования к предоставляемым документам основываются на перечне, указанном в Инструкции №28 Центробанка Российской Федерации (глава четвертая).

Бумаги на открытие расчетного счета в банке, которые должны предоставить индивидуальные предприниматели, следующие:

  1. Паспорт индивидуального предпринимателя. Заверяются копии главного разворота и страницы, указывающей прописку. Оригинал предоставляется лишь для идентификации.
  2. ИНН индивидуального предпринимателя.
  3. Свидетельство ИП о государственном статусе регистрации.
  4. Документ, свидетельствующий о факте постановки на учет в налоговой службе (выдавался в день регистрации индивидуального предпринимателя).
  5. Документ ЕГРИП – выписка для ИП. Этот документ должен иметь дату регистрации, не превышающую одного месяца. Его можно запрашивать и в налоговой, например, подавая заявку через интернет. Но самым лучшим вариантом считается тот, при котором расчетный счет открывается в первый месяц после открытия ИП.
  6. Карточки, на которых представлены образцы подписей ответственных лиц, а также печати предприятия (если они есть).
  7. Документ, подтверждающий полномочия лица, представляющего организацию и имеющего право подписывать договор.

Перечисленные бумаги, как правило, предоставляются в виде заверенных копий. Оригиналы требуются только для идентификации или подтверждения подлинности документов. Копии заверяются двумя способами:

  • у нотариуса;
  • непосредственно в банке.

[2]

Требования к копиям и способу их заверки у разных банков могут отличаться друг от друга. Поэтому лучше прояснить этот момент еще до начала сбора пакета бумаг.

Как открыть расчетный счет в банке: Видео

Дополнительные справки и требования

Стоит еще раз отметить, что бумаги для открытия расчетного счета в банке, перечисленные выше, не имеют строгого ограничения только этим списком. Финансовые учреждения имеют право выдвигать дополнительные требования к оформлению договора и прилагающихся к нему документов. Точные условия можно заранее узнать по телефону, через интернет или обратившись в отделение лично.

Например, некоторые банки требуют, чтобы все копии заверялись у нотариуса. Другие допускают, чтобы эта процедура осуществлялась только по отношению к основным документам, таким как Свидетельство о государственной регистрации. Последнее время все большее количество кредитных организаций стараются упростить процесс для клиента и сами заверяют всю необходимую документацию, просто сверив ее с оригиналами.

Кроме списка, предусмотренного Инструкцией №28, банк может запросить письменное уведомление о присвоении статистического кода. Получить такую справку можно в Федеральной службе «Росстат» в течение одного или двух рабочих дней. При этом оплачивается государственная пошлина и предоставляются следующие документы:

  • паспорт и ИНН предпринимателя;
  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • справка о нахождении на учете в налоговой.

Нередко финучреждениями запрашиваются и лицензии или патенты, если ИП занимается деятельностью, требующей оформления подобных документов. Интерес проявляется и к уставу (если таковой имеется).

Все дополнительные требования обуславливаются внутренними инструкциями каждого конкретного банка.

Уведомления в ФНС, ПФР и ФСС

Документы на открытие расчетного счета, которые должен оформить предприниматель, не ограничиваются только перечнем для подачи заявления и для заключения договора с банком. Ему еще необходимо уведомить государственные структуры о факте открытия счета:


  • налоговую службу;
  • пенсионный фонд;
  • страховой социальный фонд.

Делается это в течение первых семи дней с момента начала функционирования расчетного счета. Иначе не избежать штрафа в пять тысяч рублей за несоблюдение законодательных правил Налогового Кодекса (статья №118) и взыскание с предпринимателя две тысячи рублей, если он не уведомит пенсионный и страховой фонды.

Основанием для подачи заявления во все три структуры (ФНС, ПФР и ФСС) является справка об открытии расчетного счета, которую обязан выдать банк в день подписания договора на обслуживание р/с.

Заявление в налоговую службу

По статье №23 Налогового кодекса РФ (пункт 2, подпункт 1), предприятие обязано уведомить налоговые органы о факте открытия расчетного счета. Форма для заявки используется та, что утверждена федеральным законом (ММВ_7_6/362 от 09.06.11г), то есть № С_09_1.

Форма-заявление оформляется двумя экземплярами:

  • первый хранится в налоговой;
  • второй остается у предпринимателя; на нем налоговой службой ставится штамп, свидетельствующий о том, что сроки и правила уведомления учтены.

Образец формы С_09_1 можно найти на официальном портале налоговой РФ. При заполнении документа следует обратить внимание на такие моменты:

  • лист №3 заполняется лишь государственными организациями, такими как казначейство;
  • в графе о банке, в котором был открыт счет, нужно указать полное наименование кредитной организации, без сокращений, а также все ее реквизиты (ИНН, адрес и т. д.).

Передать заполненную форму можно двумя способами:

  1. Лично посетив налоговую и получив штамп на своем экземпляре.
  2. Отправив заказным письмом, с перечнем вложенных документов и уведомлением о получении. В качестве ответа почтальон вручит карточку, в которой будет указана дата получения налоговыми службами документа. Это почтовое извещение вместе со вторым экземпляром формы хранится у предпринимателя.

Отправлять форму-уведомление в электронном виде не рекомендуется. На сегодня этот вид отправки документов может вызвать некоторые затруднения в подтверждении их получения.

[1]

Заявления в пенсионный и страховой фонды

Формы для заполнения уведомления пенсионной и страховой социальной служб также можно найти на официальных сайтах этих фондов. Там образец документа и нюансы его правильного заполнения всегда поддерживаются в актуальном состоянии и обновляются, если происходят какие-либо изменения в требованиях к его оформлению.

Читайте так же:  Сколько платят герою россии

Форма заполняется в двух экземплярах, один из которых остается у предпринимателя с отметкой соответствующего фонда.

Что касается социального страхования, сообщать об открытии расчетного счета в этот фонд не нужно, если индивидуальный предприниматель не имеет наемных работников.

Пакет документов для других форм собственности

Оформление бумаг для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю или другой организации (например, ООО) принципиально не отличается. Кроме стандартного пакета, любому юридическому лицу необходимо иметь следующие заверенные копии:

  • устав и учредительные договора;
  • протокол о создании организации с подписями высшего руководства;
  • протоколы о назначении в должность гендиректора и главбуха предприятия, а также лиц, имеющих полномочия заключать с банком договора;
  • документация об использовании юридического адреса.

Список документов может быть расширен самим банком, в соответствии с его внутренними требованиями. Лучше прибегнуть к помощи профессионалов, чтобы не допустить ошибку.

Полезная информация

  1. Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Он может осуществлять операции наличными, если финансовый оборот не превышает 100 тысяч рублей в месяц.
  2. Если необходимость в счете все же предполагается, лучше открыть его в первый месяц существования ИП. Это значительно упростит процедуру сбора документов, необходимых для подачи заявления в банк.
  3. Открывая р/с, следует сразу определиться с характером проводимых на нем операций. Для оплат личного плана лучше отдельно оформить индивидуальный счет физлица, иначе в налоговой службе появятся вопросы о несоответствии конечного баланса.
  4. Оформляя договор с банком, можно получить пластиковую карту, привязанную к р/с. Это упростит процесс вывода средств: предпринимателю не нужно будет обращаться в кассы банка и платить лишнюю комиссию.

Открытие расчетного счета в Сбербанке

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических. Собственно, благодаря последнему, Сбербанку и удается шагать в ногу с нынешними тенденциями рынка и умело ориентироваться в быстро изменяющихся технологиях, чтобы подстраиваться под предпочтения клиентов.

Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:

  • Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
  • Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
  • Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
  • Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
  • Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
  • Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.

Для того, чтобы подать онлайн заявку на открытие расчетного счета в Сбербанк кликните по кнопке ниже.

Необходимые документы для открытия банковского счета физическим и юридическим лицом

Инструктивное положение Центрального банка РФ №153-И от 30.05.14 установило основания для возникновения правоотношений банковского обслуживания. Это могут быть сведения и документы для открытия счета в банке, предоставление которых предусмотрено законодательством РФ, а также заключение одной из сделок о:

  • ведении банковского счета;
  • предоставлении займа;
  • принятии вклада.

Для чего необходимо подавать документы

Целью получения банком документов являются:

  • идентификация:
  1. клиента – будущего владельца счета;
  2. его представителя в силу закона или доверенности;
  3. выгодоприобретателя, когда депозитный счет открывается в интересах третьего лица;
  • проверка наличия полной правосубъектности лиц, обратившихся за банковским обслуживанием.

Гражданская дееспособность означает возможность своими действиями приобретать для себя права и создавать обязанности. Проще говоря, финансовое учреждение обязано убедиться, что физическое лицо достигло совершеннолетия и относительно него отсутствует решение судебной инстанции о признании недееспособным или ограниченно дееспособным в связи с психическим расстройством, слабоумием, злоупотреблением алкоголем или расточительством. Касательно юридического лица банк устанавливает:

  • действительность государственной регистрации;
  • наличие прав юрлица (филиалам, подразделениям, складам и магазинам можно открыть только субсчет к основному лицевому счету ЮЛ);
  • документы – основания представительства клиента обратившимся физическим лицом.

Чего ожидать от банка?

Если документы не были предоставлены, финансовое учреждение обязано отказать в банковском обслуживании на основании положений п.5 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ от 07.08.2001 о препятствовании узакониванию доходов, приобретенных незаконным способом, и пособничеству терроризму. Если полученные документы вызывают обоснованные опасения, названный нормативный акт обязывает банки:

  • рассмотреть вопрос о возможности отказа согласно внутреннему порядку контроля;
  • при необходимости – сообщить о сложившейся ситуации правоохранительные органы.

Для организации работы по обработке предоставляемых документов финансовое учреждение:

  1. Разрабатывает внутренние правила.
  2. Назначает работников, ответственных за:
  • установление правосубъектности клиентов;
  • приемку официальных бумаг, требуемых для открытия счета, проверку правильности их оформления, полноты и правдивости указанной ими информации;
  • затребование дополнительных сведений.

Часто финансовое учреждение отказывается принять пакет документов в целом по причине формальных неточностей или ошибок оформления внутренней документации предприятия. К примеру, если протокол общего собрания учредителей ООО о назначении директора размещен на двух листах, он должен быть сшит нитью, иметь наклейку «прошито и пронумеровано 2 страницы», которая заверена подписью и печатью. Скрепленный степлером протокол – уже само по себе достаточное основание для отправки на доработку всего пакета. Поэтому внимательное отношение работника банка к деталям, умение исчерпывающе объяснить, что нужно для открытия счета в банке и каковы требования законодательства, экономят время и нервы всем участникам процесса.

Как открыть счет в банке: Видео

Для клиента – юридического лица

Перечень документов для открытия счета в банке определяется финансовым учреждением на основе действующего законодательства. Нужно иметь при себе для копирования и заверения представителем банка:

  1. Регистрационное свидетельство о государственной регистрации (для юрлиц, поставленных на учет в промежутке с 01.07.2002 по 04.07.2013). Учреждения, созданные ранее этой даты, предоставляют свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, а те, которые позже – приложение к свидетельству – лист записи.
  2. Устав или договор учредителей. Если в эти документы внесены изменения, банк дополнительно потребует извлечение о внесении записи в ЕГРЮЛ.
  3. Справку регионального органа ФНС о постановке на налоговый учет.
  4. Документы, подтверждающие личность руководителя, поверенного, подписантов.
  5. Двустороннюю карту образцов росписей и печати, которая может быть удостоверена нотариально либо в присутствии уполномоченного банковского работника.
Читайте так же:  Удержание имущества арендатора

Также следует представить в виде заверенных руководителем копий следующие документы:

  • протокол, приказы или иные документы о полномочиях лиц, указанных в банковской карте, которые впоследствии будут обладать правом подписи на расчетных документах;
  • выписка из реестра акционеров (для ЗАО и ОАО);
  • справка о постановке на учет из Росстата;
  • лицензия на право ведения профильной деятельности (если имеется);
  • подтверждение юридического адреса – свидетельство о праве собственности на недвижимость или арендный договор.

Заполнить на бланках кредитной организации, заверить подписью руководителя и скрепить оттиском гербовой печати:

  • заявку на открытие счета;
  • договор о банковском обслуживании;
  • анкету клиента – юридического лица;
  • согласия на использование персональных данных (предоставляется всеми ФЛ, фигурирующими в деле).

Для клиента – физического лица

Список документов для открытия счета в банке физическим лицом совсем прост. Фактически, нужно посетить банковское отделение, имея общегражданский паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Названная инструкция ЦБ РФ категорически запретила финансовым учреждениям открывать счета ФЛ без их личного присутствия или явки уполномоченного доверенностью представителя. И это даже в случае если клиент уже обслуживается по системе «клиент-банк» и пользуется электронной цифровой подписью.

Необходимые документы заполняются ФЛ в отделении лично:
  • договор присоединения требуемого вида (расчетный, кредитный либо депозитный);
  • заявление на открытие счета;
  • анкета клиента-физлица;
  • карта с образцом росписи;
  • согласие на использование сведений о ФЛ.

Формирование юридическое дела

Предоставленные для открытия счета документы должны быть действительны на момент предъявления. Бумаги нерезидентов на иностранном языке подлежат переводу на русский и последующей легализации. Это правило не касается удостоверяющих личность документов.

Оригиналы и копии, истребованные финансовым учреждением при открытии счета, а также информационные справки, составленные самим банком, оформляются соответственно нормам делопроизводства.

Кредитная организация должна иметь сканкопии удостоверяющих личность бумаг:

  • клиента – гражданина или учреждения;
  • их представителей;
  • лиц, обладающих правом подписи на распоряжениях относительно денег;
  • выгодоприобретателя и бенефициарного владельца (при наличии).

Банк обязан периодически обновлять информацию о клиентах. В случае изменения данных, установленных при открытии счета (внесение правок в учредительные документы, смена единоличного управляющего органа и даже места прописки подписантов), клиент обязан сообщать об этом кредитной организации и представлять подтверждающие изменения бумаги.

Копии, удостоверенные клиентом – юридическим лицом, одобряются банком при условии установления уполномоченным работником их соответствия оригиналам. При открытии новых счетов банк не вправе требовать предъявления документов, которые находятся в деле клиента.

Перечень необходимых документов для открытия расчетного счета

Расчетный счет в банке необходим для проведения взаиморасчетов с контрагентами, сотрудниками, государственными органами. Он обязателен для юридических лиц и рекомендован для ИП. Какие документы нужно собрать для открытия расчетного счета?

Оформление в банке для ИП

Индивидуальным предпринимателям открывать расчетный банковский счет необязательно. Но он потребуется, если ИП планирует получать или отправлять безналичные платежи.

Кроме того, использование карт и счетов, зарегистрированных на частное лицо, для бизнеса противоречит инструкциям ЦБ РФ. В таких случаях банк вправе отказать в операциях.

В общем случае для открытия расчетного счета ИП необходимо подготовить следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство из ФНС о постановке на учет (с номером ИНН);
  • паспорта лиц, участвующих в открытии счета (их данные и образцы подписей будут внесены в карточку);
  • выписку из ЕГРИП (или лист записи по форме Р6009, если ИП меньше месяца);
  • письмо по форме банка в подтверждение адреса, если место регистрации ИП не совпадает с пропиской;
  • печать (если есть).

Каждый банк сам определяет, какие документы должны быть предоставлены в копиях и нужно ли их заверять. Эту информацию необходимо уточнять в отделении перед открытием счета.

РС для юридических лиц

Юридическое лицо для осуществления своей деятельности обязано иметь расчетный счет. Для этого в отделение выбранного банка приносят следующие документы:

  • свидетельство ОГРН (выдается при регистрации);
  • свидетельство из ФНС о постановке на учет ЮЛ (с номерами ИНН и КПП);
  • устав, заверенный печатью ФНС;
  • выписку из ЕГРЮЛ (или лист записи по форме Р50007, если ЮЛ меньше месяца);
  • протокол собрания учредителей об образовании юридического лица и назначении директора (приказ);
  • учредительный договор (если есть);
  • документы на юридический адрес (договор аренды, купли-продажи помещения, свидетельство собственности, гарантийное письмо от владельца и т.д.);
  • лицензию для определенных видов деятельности, см. ФЗ № 93 от 04.05.2011 г.;
  • паспорта участвующих в открытии (их данные и образцы подписей будут внесены в карточку);
  • печать ЮЛ.

Точный перечень необходимых документов уточняется в отделении банка. Некоторые финансовые организации требуют вместе с оригиналами предоставлять копии, иногда — заверять их нотариально.

Особенности процедуры

Важнейший этап открытия счета ЮЛ или ИП — выбор банка. Финансовая организация должна подходить по месторасположению, тарифам и уровню сервиса. Немаловажными факторами считаются наличие интернет-сервиса, персонального менеджера, дополнительных услуг для корпоративных клиентов и выгодные предложения по кредитованию бизнеса.

[3]

Заявление в банк

Основание для открытия расчетного счета — заявление от представителя ЮЛ или ИП. Оно пишется либо в присутствии операциониста и заверяется подписями и печатью, либо готовится предварительно на банковском бланке.

Что указывается в заявлении:

  • сведения о клиенте (организационно-правовая форма, наименования, местонахождение, контактные данные);
  • просьба об открытии счета;
  • подписи руководителя и главного бухгалтера, печать;
  • отметки операциониста.

Во многих крупных финансовых организациях процедуру открытия счета можно инициировать с помощью онлайн-заявки. В этом случае проверку клиента и подготовку бланков для него (карточки, договоров, вопросника, учетной запись в интернет-приложении) банк делает предварительно, а затем приглашает представителей ЮЛ или ИП для подписания документов.

Стандартный пакет

При открытии счета клиент заполняет карточку с оттиском печати и образцами подписей. Документ составляется на бланке банка в присутствии операциониста или у нотариуса. Его актуальный образец есть в приложении к инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.

Читайте так же:  Увольнение директора ооо

Карточка содержит данные всех лиц, наделенных правом от имени организации распоряжаться деньгами на счету. На лицевой стороне заполняется информация о клиенте, его местонахождении, номере телефона, наименовании банка. В поле «Прочие отметки» вносятся сведения о временных карточках, сроке их действия, случаях замены, выданных выписках со счета.

На оборотной стороне содержатся ФИО лиц, которые могут проводить операции от имени организации, образцы их подписей, срок полномочий, дата внесения записей. В отдельном поле проставляется печать.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо карточки, клиент подписывает договор банковского счета и заполняет опросный лист-анкету. Последний документ необходим банку для определения характера деловых взаимоотношений с клиентом, источника его доходов, финансового положения, репутации и т.д.

Как открыть представителем

Для открытия расчетного счета представителям организации (руководителю и главному бухгалтеру) необходимо прийти в отделение с пакетом документов по требованию банка. Если карточка заполняется не предварительно у нотариуса, а в присутствии операциониста, прибыть следует всем лицам, наделенным правом подписи.

Процедура занимает 1–2 рабочих дня. Некоторые банки просят предварительно подавать онлайн-заявку, чтобы подготовить документы и проверить организацию до личной встречи с ее представителями.

После оформления клиент получает оригинал договоров и лист с тарифной сеткой, справку об открытии счета с реквизитами, логин и пароль от интернет-приложения и пластиковую корпоративную карту.

Все нюансы открытия расчетного счета в банке есть в данном видео.

Дополнительные справки и требования

Иногда помимо документов из стандартного пакета банк требует дополнительные. К таким относится, например, уведомление о присвоении статистических кодов из Росстата. Согласно инструкции ЦБ РФ № 011-31-1/4394 от 27.10.2011. его предоставлять необязательно. Отказ банка в обслуживании на основании его отсутствия будет незаконным. Все же его можно получить бесплатно в территориальном отделении Росстата или самостоятельно выгрузить с официального сайта www.gks.ru.

Согласно Положения ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк перед обслуживанием проверяет потенциального клиента с использованием баз данных госучреждений и информации из сети. Если у него появляются сомнения в законности деятельности компании или ИП, он может потребовать дополнительные бумаги: налоговую отчетность (если организация не только что созданная), заключения аудиторских проверок и т.д.

Уведомления в ФНС, ПФР и ФСС

Самостоятельно информировать налоговую службу, ПФР и Фонды социального и обязательного медицинского страхования об открытии расчетного счета не требуется.

Согласно ФЗ № 59 от 02.04.2014 и ФЗ № 52 от 02.04.2014 г., эта обязанность возложена на банк.

Юридическое лица и ИП обязаны сообщить в налоговую об открытии валютного счета в иностранной финансовой организации в течение месяца.

Уведомить можно лично (с заполнением формы-приложения к приказу ФНС № ММВ-7-6/[email protected] от 21.09.2010 г.), письмом или онлайн — через портал госуслуг www.gosuslugi.ru с использованием электронной подписи.

Другие формы собственности

В ряде случаев от представителей организации требуются специфичные документы в дополнение к стандартному пакету.

Так, филиал компании должен предоставить положение об открытии представительства и приказ о назначении его руководителя. Иностранной фирме, головной офис которой находится за пределами РФ, для обслуживания в банке необходимы бумаги, подтверждающие ее правовой статус (регистрацию) и заверенные нотариально переводы документов. Иногда требуется аккредитационное свидетельство (выписка из соответствующего реестра).

Полные перечни документов для компаний с разными организационно-правовыми формами содержатся в гл. 4 инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.

Доверенность

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк обязан перед началом обслуживания идентифицировать клиента. Установлено, что порядок проверки разрабатывается в каждой финансовой организации самостоятельно.

Банк может (но не должен) потребовать хотя бы одну личную встречу с руководством и отказать в первоначальном оформлении счета представителю ЮЛ или ИП в соответствии со своей политикой безопасности. Эта информация указывается на официальном сайте и в условиях оказания услуг.

Все же большинство банков принимают представителей организации или ИП с доверенностью на открытие счета, а при наличии сомнений сами выезжают в офис потенциального клиента. Иногда в таких случаях предъявляются дополнительные требования к документам, например, их обязательное нотариальное заверение.

Замена карточки с образцами подписей

Карточку с образцами подписей необходимо менять при смене руководителя или главного бухгалтера, наименования или организационно-правовой формы ЮЛ, печати или лиц, наделенных правом распоряжаться деньгами компании. В каждом из этих случаев в банк предоставляются разные документы.

Так, при смене руководства требуются:

  • письмо с причиной замены карточки;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • новую нотариально заверенную карточку;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, в нее вписанных.

Полный перечень документов необходимо уточнять в отделении банка или у персонального менеджера.

Временный расчетный (накопительный) счет

Временный расчетный счет создается банком для организации до ее государственной регистрации для внесения учредительских взносов. Он формируется на том же балансе, на котором впоследствии планируется открыть постоянный счет.

Какие документы необходимы для этого:

  • заявление;
  • в зависимости от организационно-правовой формы: устав, договор или решение о создании ЮЛ;
  • копии паспортов учредителей.

Банк вправе потребовать дополнительные бумаги при необходимости. Заявители получают на руки справку с реквизитами. Временный счет рассчитан на накопление денег, то есть снимать средства с него нельзя. Банк продолжает обслуживать его до момента открытия постоянного расчетного счета или до его закрытия по инициативе владельцев.

Причины отказа

Перед началом обслуживания банк проверяет клиента: собирает информацию, в том числе из интернета и государственных органов, встречается с руководством и т.д.

Если по каким-то причинам выбранная организация отказала в открытии счета, юридическое лицо вправе подать заявление и документы в другую.

Банк может отказать в расчетном обслуживании согласно ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. по следующим причинам:

  • предоставление некорректной информации о местонахождении компании;
  • получена информация о незаконной деятельности ЮЛ или ИП: об отмывании доходов, финансировании террористов и т.д.;
  • сведения о проблемах с законом руководителей или учредителей фирмы;
  • регистрация компании по массовому юридическому адресу;
  • ошибки в заполнении документов;
  • непогашенные долги по другим расчетным счетам.

Процедура закрытия

Закрыть расчетный счет организация или ИП может по заявлению. При этом клиент должен сдать в банк чековые книжки с корешками и неиспользованными листами.

Читайте так же:  Поручительство и банкротство

Банк должен по заявке корпоративного клиента закрыть счет, даже если на нем наложен действующий запрет налоговой службы. Но в этом случае остатки денег передаются владельцу только после снятия всех ограничений.

Закрытие счета проходит не позднее следующего рабочего дня с момента регистрации заявления.
Собрать и заполнить бумаги на открытие расчетного счета не сложно. Тем не менее ошибка может привести к потере времени, а иногда и денег, если за эту операцию банк взимает комиссию.

Чтобы этого не произошло, лучше готовить документы под руководством менеджера финансовой организации или доверить процедуру профессионалам.

Дополнительную информацию по открытию расчетного счета для ИП можно узнать из данного видео.

Документы для открытия расчетного счета

Written by MIRovaya •

19.09.2019 • 139 просмотров • 3+ • Полезно знать

Расчетный счет необходим практически любому бизнесу. Его открыть предлагает множество банков. Клиенту надо ответственно подходить к выбору обслуживающей кредитной организации. От качества ее работы во многом зависит отсутствие проблем в текущей деятельности, а от тарифов – расходы бизнеса. После выбора банка надо представить в него документы для открытия расчетного счета. Их список может немного отличаться в разных финансовых учреждениях, но обычно довольно стандартен.

Кто может открыть

Расчетный счет – это инструмент для безналичных расчетов. Он делает ведения бизнеса более удобным, позволяя оплачивать товары, услуги «по безналу» и проводить другие операции. Открывают данный тип счетов банки в рамках услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО). Оказываются они на возмездной основе, т. е. за плату. Точная стоимость обслуживания и услуг устанавливается выбранным тарифным планом.

Открывают расчетные счета банки следующим категориям клиентов:

  • организациям, прошедшие государственную регистрацию
  • физ. лицам со статусом индивидуального предпринимателя
  • физ. лицам, занимающиеся частной практикой (например, нотариусам)

Частные лица без статуса ИП открыть расчетный счет не могут. Им предлагается использовать текущий счет. Эти ограничения связаны со спецификой учета операций, а также с разными потребностями различных категорий клиентов финансового учреждения.

Важно. Расчетные счета могут быть открыты не только коммерческим организациям. Их могут иметь и юр. лица, деятельность которых не направлена на извлечение прибыли.

Открывать счета в банках могут как новые ИП и юр. лица, так и те, кто уже активно ведет деятельность. Законодательство не вводит лимитов по количеству счетов, которые можно открыть.

Список документов

Клиенту надо ответственно подходить к подготовке пакета документов, необходимых для открытия расчетного счета. Если он будет не полным, то договор на РКО банк не будет заключать до момента получения всех нужных бумаг. Все документы в финансовых учреждениях подлежат тщательной проверке. Если в них будут найдены неточности, ошибки, то придется устранять недостатки.

Пакет документов зависит от формы бизнеса (ИП, ООО, АО), специфики деятельности конкретного клиента, нужных услуг и т. д. Если будет нужно, то банк может запросить дополнительные документы, в т. ч. для проверки репутации конкретного клиента. Все документы в банк предоставляются в виде оригиналов или заверенных нотариально копий. Если клиент представил оригиналы, то заверит их ответственный сотрудник финансового учреждения. Но за эту услугу может взиматься плата.

Замечание. За последнее время список нужных документов существенно сократился. Банки стали самостоятельно запрашивать выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, получать коды статистики и т. д.

В стандартной ситуации ИП для открытия счета достаточно предъявить только паспорт. Все нужные выписки банк запросит в ФНС самостоятельно и прикрепит их в досье клиента. Но в некоторых ситуациях могут потребоваться дополнительные документы:

  • СНИЛС. Номер в счета в системе ПФР нужен, если планируется в банке подключить систему электронного документооборота.
  • Доверенность и паспорт доверенного лица. Эти документы потребуются, если ИП доверяет управление счетом другому человеку. При наличии соответствующих полномочий в доверенности сам предприниматель может не присутствовать при заключении договора с банком.
  • Лицензии, патенты. Они требуются, если ИП занимается деятельностью, подлежащей лицензированию в обязательном порядке. При работе с гостайной лицензия также обязательна.
  • Госконтракт (полностью или выписка). Этот документ необходим, если счет открывается для обслуживания госзаказа в установленном порядке.
  • Документы о законном пребывании в РФ. Их представить должны только ИП, не являющиеся гражданами России.

Общества с ограниченной ответственностью (ООО) наиболее популярная форма юр. лиц у малого и среднего бизнеса. Для открытия счета в банке этой категории клиентов надо представить Устав или учредительный договор, документы о назначении руководителя на должность и его паспорт.

Важно. Учредительные документы могут быть представлены в электронном архиве, полученном из ФНС. Допускается также представление Устава, заверенного в налоговой инспекции.

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

  • Лицензии. Они нужны, если деятельность компании подлежит лицензированию.
  • СНИЛС. Он потребуется, если одновременно подключается сервис электронного документооборота.
  • Доверенность и паспорт доверенного лица. Представлять необходимо только при допуске третьего лица к управлению счетом.
  • Документы о законном пребывании в РФ. Их должны представить руководители и/или доверенные лица, если они являются иностранными гражданами.
  • Госконтракт (выписка из него). Эти документы нужны для открытия специальных расчетных счетов в рамках выполнения госзаказа.

Если счет открывается не самой организации, а ее филиалу, то надо приложить также положение об обособленном подразделении.

Порядок действий

Процедура открытия счета заметно упростилась за последнее время. Клиенту надо выполнить всего 5 действий перед тем, как начать пользоваться им:

  1. Выбрать подходящий банк и тарифный план. На рынке предложений много, но в первую очередь следует внимательно изучить продукты крупных финансовых учреждений.
  2. Подать заявку на открытие счета. Ее можно оформить на сайте банка, наличие ее позволяет ускорить процесс заключения договора.
  3. Передать в банк нужные документы. Одни банки разрешают их отправить по электронной почте или загрузить онлайн, а другие требуют принести в офис.
  4. Встретиться с представителем банка и подписать договор. Без личной встречи открытие счета пока невозможно из-за ограничений, установленных законодательством.
  5. Дождаться открытия счета и предоставления доступа в онлайн-банк. Все документы еще раз проверяются специалистами финансового учреждения и только затем счет открывают полностью.

Обычно занимает процедура открытия счета ИП или ООО 1-3 дня. Но некоторые банки успевают открыть его и в течение дня, если заявка подана в первой половине дня и у клиента есть полный пакет нужных документов.

Какой банк выбрать

Выбор банк для бизнеса – ответственная процедура. Надо особое внимание уделять надежности финансового учреждения, ведь если произойдут какие-то проблемы в кредитной организации, то это обязательно скажется на работе. Большинство представителей бизнеса не хотят и не могут при этом тратить на РКО большие средства. Желательно заранее сравнить тарифы и выбрать оптимальный под свои нужды. Особенно надо обращать внимание на ежемесячную плату и стоимость внешнего перевода средств.

Читайте так же:  Штраф за перегруз

Таблица. Тарифы на РКО в самых популярных банках

Банк Ежемесячная плата Стоимость перевода в другой банк
Альфа-Банк 0-9 900 р. 0-50 р.
Сбербанк 0-12 990 р. 0-200 р.
ВТБ 0-7 000 р. 0-100 р.
Тинькофф 490-4 990 р. 0-49 р.
Открытие 0-7 990 р. 0-100 р.
УБРиР 0-1 310 р. или до 13 590 р. за пакет на 3 месяца 0-89 р.
Восточный банк 490-8 990 р. 0-79 р.

Дополнительные сервисы

Банковские сервисы постоянно совершенствуются с учетом потребностей современного бизнеса. Большинству компаний и ИП удобно в одном месте получать все нужные услуги. Перед заключением договора на РКО стоит обратить внимание, какие конкретно сервисы предоставляет выбранный банк.

Основные услуги, которые могут понадобиться представителям малого бизнеса:

  • Эквайринг. Услуга позволяет организовать прием платежей от клиентов по банковским картам. Она актуальна для всех, кто работает с частными клиентами. Существуют классический (торговый) эквайринг для торговых точек, мобильный эквайринг (работает через смартфон или планшет) для курьеров и онлайн-эквайринг.
  • Кредиты. Развитие бизнеса требует привлечения дополнительных финансов и всегда удобно, если их можно получить в обслуживающем банке без необходимости бегать и искать подходящие варианты.
  • Депозиты. Если у компании или ИП возникают временно свободные средства, то их можно разместить под проценты на депозите для получения дополнительного дохода.
  • Банковские гарантии. Они используются для внесения обеспечения при участии в тендерах, а также при заключении некоторых других типов договоров.
  • Инкассация. Услуга позволяет сдавать выручку по месту нахождения компании (ИП). Она актуальна для магазинов и различных предприятий, работающих с наличкой. Отдельное направление данной услуги – самоинкассация через банкоматы и специализированные устройства.
  • Корпоративные карты. Они позволяют удобно оплачивать различные расходы компании (канцелярия, расходные материалы) прямо с расчетного счета, а также подходят для оплаты отелей, билетов сотрудниками в командировках.

На что обратить внимание

При выборе предложения от банка ориентироваться стоит не на рекламу. Надо внимательно изучить все условия подобранного тарифа и внимательно изучить сноски в них. Иногда выгодное, на первый взгляд, предложение оказывается совсем не таким привлекательным.

Основные моменты, которым надо уделить особое внимание:

  • Количество включенных внешних переводов в абонентскую плату и стоимость дополнительных платежей. За каждую дополнительную платежку в другой банк придется платить отдельно.
  • Лимиты на операции. Многие банки берут комиссию за переводы физ. лицам сверх определенной суммы в месяц, а некоторые и вовсе предусматривают лимит на исходящие платежи.
  • Плата за входящие платежи. Она применяется на некоторых «бесплатных» тарифах. Уже при обороте в 30-50 тыс. р. в месяц может оказаться выгоднее подключить тарифный план с фиксированной абонентской платой.
  • Дополнительные услуги и их стоимость. За получение SMS-уведомлений, бизнес-карту и другие опции часто надо платить отдельно, но у некоторых банков это может уже входить в абонентскую плату.

Дополнительно надо обязательно посмотреть на рейтинг кредитной организации от ведущих рейтинговых агентств. Он позволяет довольно точно оценить ее надежность.

Почему банк может отказать

Банк внимательно изучает и проверяет каждого клиента перед открытием ему счета. В некоторых случаях финансовые организации могут вполне законно отказаться от заключения договора РКО с конкретным ИП или ООО.

Наиболее распространенные причины отказа в открытии счета:

  • Проблемы с юр. адресом. Если по адресу ООО зарегистрировано еще множество организаций, то это может быть признаком его фиктивности. Банки к таким клиентам относятся настороженно и часто предпочитают не рисковать. ИП обычно подобные проблемы нестрашны.
  • Проблемы с документами. Неполный пакет документов, ошибки или подозрения в подделке бумаг станут серьезным основанием хотя бы для приостановления процедуры заключения договора.
  • Долги по налогам. Банк не имеет права открыть счет ИП или ООО, если имеет задолженность перед государством и операции по счетам в других банках уже были приостановлены.
  • Попадание в различные «черные списки», неблагонадежная репутация. Банки стараются не открывать расчетные счета тем, кто был замечен в «обналичке» незаконных доходов, финансировании терроризма и других серьезных нарушениях закона.

Как закрыть счет

Иногда расчетные счета приходиться не только открывать, но и закрывать. Причинами для прекращения сотрудничества с банком может стать недовольство тарифом, качеством обслуживания и т. д.

Закрытие расчетного счета происходит в 4 этапа:

  1. Перевод остатков или снятие их наличными. Этот этап необязателен, но желателен, чтобы избежать путаницы. Остатками на счете можно распорядиться и в заявлении на закрытие счета.
  2. Выгрузка всех выписок и других нужных документов. После закрытия счета попасть в онлайн-банк будет нельзя.
  3. Подача заявления на закрытие счета. Форму документа можно запросить у сотрудников финансового учреждения.
  4. Получения справки о закрытии счета. Наличие этого документа позволит исключить возникновение любых спорных ситуаций в будущем. Обычно справка будет готова в течение недели после подачи заявления на закрытие счета.
Видео (кликните для воспроизведения).

Документы для открытия расчетного счета в банке ИП или организации собрать несложно. Обычно все необходимые бумаги уже есть под руками и достаточно просто подготовить их к передаче в финансовое учреждение. Значительно сложнее правильно выбрать обслуживающий банк, ведь от этого зависит во многом вся работа бизнеса.

Источники


  1. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.

  2. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.

  3. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.
  4. Грудцына, Л. Жилищное право России. Учебник; М.: Эксмо, 2011. — 656 c.
  5. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.
Документы на открытие счета
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here