Договор поручительства физического лица

Ответы на вопросы по теме: "Договор поручительства физического лица" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

Договор поручительства, заключенный между физическими лицами

Динамика развития нашего общества такова, что все больше граждан включаются в различного рода финансовые отношения, включающие необходимость обращаться к поручительству.

О документе

ДП между физическими лицами имеет несколько отличий от обычного договора подобного рода, которые касаются гражданского состояния поручителей. Это:

  • Отношения в браке. В этом случае поручитель отвечает только личным имуществом, или части своей доли в общем. Причем согласие другого супруга на заключение договора не требуется.
  • Смерть поручителя. Она не прерывает договор. По нему отвечают принявшие наследство наследники, причем только в пределах имущества, доставшегося им по завещанию или по закону.

Утвержденной особой формы договора поручительства ФЛ не существует. Но это не значит, что вписывать в него можно что угодно. Есть требования ГК к содержанию соглашения о поручительстве, на них и надо ориентироваться. Иначе его можно легко оспорить в суде.

Все нормативные требования к процедуре поручительства отражены в специальных статьях ГК, которые регулируют:

  • 362 – правила написания договора.
  • 361 – основания для его возникновения.
  • 363 – права участников.
  • 365 – отношения между ними.
  • 367 – основания для прекращения договора.

Порядок заключения договора поручительства между физическими лицами

Договор поручительства между физическими лицами обязывает третье лицо отвечать перед заимодавцем по долгу заемщика. Он является дополнением к кредитному договору и подписывается одновременно с ним. В нем должны быть прописаны:

  • Реквизиты основного договора.
  • Сумма долга, возможные проценты и неустойка.
  • Срок действия.
  • В некоторых случаях записывается максимально возможная сумма ответственности поручителя.

Договор заполняется на листе А4 в ручном или компьютерном варианте и содержит следующие пункты:

  • Название договора.
  • Ссылку на договор займа (с датой его заключения, необходимую для идентификации).
  • Указание на то, между кем заключен договор, то есть фамилии заимодавца и поручителя.
  • Описание предмета договора. Размер суммы поручительства с указанием фамилии заемщика и даты основного договора.
  • Обязанности сторон с описанием сроков и процедуры действий участников договора в возможных обстоятельствах.
  • Возможности прекращения поручительства.
  • Срок действия ДП.
  • Адреса и подписи (с указанием фамилий) сторон.

Скачать пример ДП между физлицами можно здесь.

ДП между физлицами (образец)

ДП за физлицо

Если физическое лицо берет заем или кредит в банке, то ему тоже нужен поручитель, и здесь в качестве гаранта может выступать либо юридическое, либо физическое лицо.

Юридическое лицо

Чаще всего, в этом случае, работодатель берет ответственность за кредиты своих сотрудников в банке, в котором обслуживается зарплатная ведомость компании. Между фирмой и банком заключается договор поручительства, по которому компания является гарантом для своих сотрудников в том случае, если они берут заем именно в этом банке.

Физическое лицо

В данном виде ДП должны присутствовать:

[1]

  • Реквизиты основного договора (номер и дата заключения).
  • Реквизиты банка кредитора, включая и номер лицензии на подобный вид деятельности и фамилию руководителя.
  • Фамилию, адрес и паспортные данные поручителя.
  • Условия основного договора, включая сумму займа, срок возврата, фамилию и данные на заемщика.
  • Обязательства поручителя.
  • Его права и ответственность.
  • Условия прекращения данного договора.
  • Подписи сторон ДП.

Скачать ДП физлица за физлицо можно здесь.

Образец ДП физлица за физлицо

Физическое лицо за ООО

Весьма распространенный вид поручительства. Законодательных ограничений на этот тип поручительства нет, но лицо, отвечающее за долги ООО должно соответствовать требованиям кредитора. Обычно это:

  • Наличие имущества или средств для возможного покрытия долга.
  • Определенная связь с обществом.

Поэтому на практике чаще всего в подобных случаях поручителями бывают:

Скачать бланк такого ДП можно здесь.

Договор поручительства ФЛ за ООО

Доверенность на заключение

Когда поручитель передает свои полномочия на заключение ДП другому лицу, то эту передачу прав надо оформить доверенностью на заключение договора. В данном случае это должен быть единоразовый документ. Он должен соответствовать нормам законодательства и содержать такую информацию:

  • Место и дату составления данного документа.
  • Точные и подробные данные о доверителе.
  • Данные на доверенное лицо, включая и место его регистрации.
  • Указание на полномочия доверенного лица, в данном случае заключение ДП.
  • Период действия документа.
  • Подпись доверителя.

Подсудность

При неисполнении гражданином условий ДП кредитор имеет право подать против него иск. По нормам административного кодекса РФ:

  • Арбитражные суды решают дела, связанные с экономическими вопросами.
  • Общие суды – связанные с нарушением прав и интересов граждан и организаций.

Верховный суд отнес вопросы по нарушению ДП ко второй категории, следовательно, подобные дела имеют подсудность общей юрисдикции. Подавать иск надо:

  • По месту регистрации или проживания нарушителя ДП.
  • Либо по месту исполнения, если это указано в договоре.

Полезная информация о поручительстве ФЛ содержится в этом видео:

Договор поручительства физического лица

Договор поручительства – соглашение 3-х сторон: кредитора, должника и поручителя, по которому поручитель берет на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение обязательства должником.

Субъекты в договоре поручительства

Данный вид договоров заключается только между двумя субъектами:

  1. Кредитором (частное лицо, финансовая организация или банковская организация). Он передает на оговоренных условиях средства должнику.
  2. Поручителем (физическое лицо, которое «ручается» за должника и берет на себя ответственность вернуть его долг на случай неуплаты). Он берет на себя обязанность вернуть полностью или в части денежные средства, которые взял должник. Плюс к этому, он берет обязанность:
    • возместить основной долг;
    • выплатить % за пользование денежными средствами (если основной долг не будет уплачен);
    • возместить судебные издержки, если таковые возникнут.
Читайте так же:  Вернуть обувь без чека

Юристы спорят и предлагают в качестве 3-й стороны должника. Но мнение достаточно противоречивое.

Гражданский кодекс не предусматривает ограничений по кругу субъектов, которые могут быть поручителями. Но судебная практика пошла по иному пути, категорически запретив выступать в качестве поручителей:

  • Предприятиям (у них вообще нет средств, которые можно использовать по собственному усмотрению);
  • Государственным учреждениям: министерствам, местным исполнительным и распорядительным органам.

Как на практике выглядит поручительство? Вася берет кредит в банке. Кроме справки о заработной плате, кучи других документов, он должен предоставить поручителя. Вася идет к своему соседу Пете и просит: «Петь, будь у меня поручителем!». Тот соглашается. Обычно все происходит нормально: Вася выплачивает кредит, Петя даже не заметил своего «поручительства». Но бывают и такие случаи, когда должник не возвращает средства по кредиту. И тогда поручителю Пете придется отдать свои деньги. Законодательство прописывает: для заключения договора согласие должника НЕ ТРЕБУЕТСЯ. Договор заключается в простой письменной форме.

Договор поручительства должен быть заключен в односторонней форме. Это значит что:

  • у кредитора все права требовать нести ответственность (в основном материальную) за должника;
  • у поручителя только обязательства перед кредитором без встречных прав.

Что договором предусмотрено?

Заключение договора тут же накладывает обязанности для поручителя. Другой стороной выступает кредитор (чаще всего). Поручительством снижаются риски кредитора, и по этой причине оно является обеспечением.

Особенности и характеристики отношений при поручительстве:

  1. Носит характер дополнительного по отношению к основному (если прекращается основное обязательство, то прекращаются и отношения по поручительству).
  2. К поручителю, который на 100% выполнил свои обязательства перед кредитором, переходят все права требования к должнику.
  3. Возможно возникновение договора до того момента, когда заключен основной договор.

Поручительские отношения могут вытекать не из договора, а из других оснований.

Важные формальные юридические особенности

4 важных формальных юридических аспектов по договору поручительства:

  1. Документ составляется в письменной форме. Нотариальное его заверение – НЕ обязательно. Несоблюдение письменной формы документа с юридической силой, становится основанием его недействительности.
  2. Поручительство иногда оформляется как односторонняя сделка, но это в корне неправильно. По своей сути и по внутреннему содержанию договор является двухсторонним.
  3. Если должник не выполняет условий договора (и не возвращает кредитору положенные средства), то поручитель несет солидарную с ним ответственность. В некоторых случаях может предусматриваться субсидиарная ответственность.
  4. Поручителя нельзя назвать бесправным существом, ведь после исполнения обязательства к нему переходят все права кредитора. Поручитель имеет право требовать с должника сумму, которую он уплатил кредитору + сумму процентов за пользование кредитом. Поручитель может требовать оплаты тех убытков, которые ему пришлось понести (упущенная выгода, неустойки, иные расходы).

Если поручитель отказывается возвращать долги

«Вася взял меня поручителем, а сам не платит кредит! Теперь мне за него придется отдавать деньги?» — спрашивает разъяренный Петя.

Да, именно так. Возвращать долг придется вам. Но не все безнадежно. Есть возможность «содрать» кровные обратно. Для этого нужно:

  1. Забрать документы из банка (договора, справки, квитанции).
  2. Уведомить должника (обязательно заказным письмом, чтобы была возможность подтвердить).
  3. Обратиться в суд со своим исковым заявлением.
  4. Привлечь судебных приставов к работе.

Сначала приставы дают должнику срок на добровольное погашение долговых обязательств. Если он этого не делает, то меры принудительного взыскания накладываются на его имущество.

НО! Процесс предстоит сложный и тяжелый. Поэтому перед тем, как идти поручителем, подумайте. И как минимум несколько раз внимательно перечитайте договор.

Скачать договор поручительства

Договор поручительства юридического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства между юридическим и физическим лицом

Исковое заявление о взыскании по договору поручительства

Договор поручительства (типовая форма)

Тип документа: Договор поручительства

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 9,5 кб

Договор поручительства обязывает третье лицо к ответственности за исполнение обязательств заемщиком. Его заключают кредитор и поручитель. В нем нет отдельных разделов, все условия изложены списком. Бумага является дополнением к кредитному соглашению, которое заключается в момент, когда предоставляются заемщику денежные средства.

Что прописывается в документе о поручительстве?

Указывается регистрационный номер и дата составления кредитного договора, который является основным, а также сумма кредита. Согласно договорным условиям, поручитель при невыполнении заемщиком своих обязательств должен возместить:

  • сумму, предоставленную в долг;
  • проценты, начисленные за период использования средств;
  • неустойку;
  • убытки кредитующей стороны.

Важно, чтобы в документе была четко указана предельная сумма, которой ответственность третьего лица ограничивается. Далее уточняются сроки исполнения обязательств со стороны поручителя. Здесь же меры наказания за отказ от исполнения.

Особенности соглашения

Документом предусматривается, что в условиях уменьшения платы за кредит уменьшается количество требований. В случае полного или частичного удовлетворения потребностей кредитора, он обязан сообщить об этом поручителю, сделав это немедленно.

Когда поручитель исполняет все обязательства заемщика, к нему переходят права кредитора. Соответственно он получает удостоверяющие это документы. Все споры сторон решаются в арбитражном суде.

Читайте так же:  Обеспечение контракта для смп

Договор поручительства между физическими лицами образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Договор поручительства между физическими лицами образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Договор поручительства

г. _____________ «__» ________ ____ г.

______________, именуем___ в дальнейшем «Кредитор», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Поручитель», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение _________________________ (указываются наименование и организационно-правовая форма организации-должника), именуем__ в дальнейшем «Должник», его обязательства по Договору N _____ от «___» __________ _____ г., заключенному с Кредитором.

1.2. Сведения об обязательстве Должника, в обеспечение исполнения которого выдается поручительство (указываются данные в соответствии с Договором между Кредитором и Должником):

— сумма основного долга: _____ (__________) руб., в том числе НДС _____ (__________) руб.;

— срок исполнения обязательства: _________________________.

— ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательства: _________________________.

Поручитель ознакомлен с условиями Договора N _____ от «___» __________ _____ г. между Кредитором и Должником.

1.3. Поручительство выдается на срок до «___» __________ _____ г.

При отсутствии в Договоре условия о сроке действия поручительства оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю (п. 4 ст. 367 ГК РФ, п. 2 Информационного письма Пленума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28).

2. УСЛОВИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

2.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель (выбрать нужное):

— отвечает солидарно с Должником.

— несет субсидиарную ответственность.

2.2. Поручитель отвечает перед Кредитором (выбрать нужное):

— в том же объеме, что и Должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного поручительством обязательства (п. 2.1 Договора).

— в части _________________________ (указывается объем ответственности поручителя, например: «в части суммы основного долга»).

2.3. При предъявлении Кредитором требований Поручитель (выбрать нужное):

— вправе выдвигать возражения, которые мог бы представить Должник.

— не вправе выдвигать против требований Кредитора возражения, которые мог бы представить Должник.

3. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до истечения срока, установленного п. 1.3 Договора.

3.2. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.

3.3. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

3.4. Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из Сторон и для Должника.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наименование: ______________________ Наименование: ____________________

Юридический адрес: _________________ Юридический адрес: _______________

ОГРН _______________________________ ОГРН _____________________________

ИНН ________________________________ ИНН ______________________________

КПП ________________________________ КПП ______________________________

Р/с ________________________________ Р/с ______________________________

в __________________________________ в ________________________________

К/с ________________________________ К/с ______________________________

БИК ________________________________ БИК ______________________________

ОКПО _______________________________ ОКПО _____________________________

От имени Кредитора От имени Поручителя

____________________ (__________) ___________________ (_________)

Договор поручительства к договору займа

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Поручитель обязуется перед Кредитором своим имуществом, а также денежными средствами в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации солидарно и в полном объеме отвечать с заемщиком («Заемщик») за исполнение последним обязательств по договору займа № от « » 2019 г. на сумму рублей со сроком погашения с начислением % годовых за пользование кредитом, % годовых за просрочку возврата кредита. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора.

2. ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ

2.1. Поручитель несет перед банком солидарную ответственность с Заемщиком.

2.2. Поручитель своим имуществом, а также денежными средствами в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации, отвечает перед банком за возврат займа, уплату процентов по нему как по срочной, так и по просроченной задолженности, возникшей в связи с исполнением договора займа, указанного в п.1.1 настоящего договора, а также убыткам, подлежащим возмещению Заемщиком.

2.3. Поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком перед Кредитором и в том случае, если будут изменены условия договора займа (продлены сроки погашения займа, изменены процентные ставки за пользование займом и по просрочке возврата и т.д.).

2.4. Поручитель обязан по требованию Кредитора досрочно погасить задолженность по займу, если Заемщик в течение подряд не погашал сумму основного долга, предусмотренную обязательством, а также не уплачивал проценты за пользование займом.

2.5. При изменении места жительства или места работы Поручитель обязан в трехдневный срок письменно сообщить об этом Кредитору.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТОРА

3.1. После выплаты Кредитору Поручителем суммы задолженности по договору займа (в том числе по начисленным процентам по просроченной задолженности и понесенным убыткам) Кредитор обязуется уступить Поручителю все права, которые Кредитор имеет по отношению к Заемщику по договору займа в пределах выплаченной суммы, и передать Поручителю все документы, необходимые для реализации права регрессного требования.

3.2. В случае наступления событий, упомянутых в п.2.4 настоящего договора, Кредитор имеет право списать без согласия Поручителя сумму, причитающуюся Кредитору (задолженность по кредиту, проценты, начисленные Кредитором, убытки, понесенные Кредитором), со счета Поручителя (до востребования, депозитного и т.д.) в одностороннем порядке. Поручитель обязуется предоставить в банки, где у него открыты счета, письменное разрешение на списание в безакцептном порядке с его счетов сумм, подлежащих списанию в соответствии с настоящим договором.

Читайте так же:  Разрешение на реконструкцию нежилого помещения

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

4.1. Не допускается отказ от исполнения договора в связи с невыполнением Заемщиком каких-либо обязательств перед Поручителем, а также односторонний отказ от исполнения обязательств по настоящему договору.

4.2. Все споры по настоящему договору рассматриваются в суде в соответствии с действующим законодательством.

4.3. Во всем остальном, не оговоренном в настоящем договоре, взаимоотношения сторон строятся в соответствии с действующим законодательством.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения обязательств сторонами по настоящему договору.

5.2. Договор прекращается по основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

5.3. Договор составлен в трех экземплярах, по одному экземпляру для Кредитора, Поручителя и Заемщика.

Договор поручительства между юридическими лицами и за физическое: составление по правилам

Кредит может быть не только потребительским. Компании используют такой способ финансовых вливаний для:

  • Развития своего бизнеса.
  • Покупки оборудования.
  • Преодоления кризисных периодов.

Поручительством в таком случае могут обеспечивать кредит и юридические лица.

Нормативное регулирование

Регулируется такое поручительство следующими пунктами ГК:

  • 8-ой статьей. С основаниями для возникновения гражданских обязательств.
  • 361-ой статьей. С основами возникновения поручительства.
  • 362-ой статьей. С описанием правил оформления такого вида договоров.
  • 363-ей статьей. О степени ответственности поручителя.
  • 367-ой статьей. О причинах и поводах прекращения поручителя.

Договор поручительства между юридическими лицами

При займе или кредите юридический статус поручителя законодательно не регламентируется. Это может быть:

Но если поручителем выступает лицо юридическое, то, при оформлении ДП, следует обратить внимание на такие моменты:

  • Целесообразность экономическая. Подразумевается, что такое поручительство не нанесет существенный ущерб компании.
  • Это сделка не является мнимой. То есть существует вероятная угроза оплаты долгов заемщика.
  • Чистота сделки. Поручитель должен быть реальным и независимым от заемщика юридическим лицом.

За юридическое лицо

В этом случае поручитель несет за заемщика всю положенную по кредитному договору ответственность. При этом такая ответственность подразумевает:

  • Солидарную ответственность.
  • Погашение всей суммы кредитных долгов заемщика.
  • Если нужная сумма отсутствует, то ответственность переходит на имущество компании поручителя.
  • Договор может быть двухсторонним и трехсторонним (плюс кредитная организация).
  • Для разрыва договора потребуются веские основания.

Между ними

  • Форма договора должна быть только письменной.
  • В нем должен быть обозначен согласованный объем ответственности поручителя.
  • Перед подписанием документа должна быть установлена такая компетенция директора, и проведен анализ уставных документов на законность подобных сделок.

А договор должен иметь подобный вид:

  • Вверху – шапка с названиями сторон, подписавших документ и реквизитами самого договора.
  • Преамбула, в которой фиксируются полномочия лиц, подписавших документ.
  • Предмет договора с обязательствами кредитора, заемщика и поручителя. Здесь же должна быть ссылка на основной договор с его полными реквизитами.
  • Условия поручительства, степень ответственности (солидарная или субсидиарная) и ее объем.
  • Срок действия основного и данного договора.
  • Условия для расторжения договора.
  • Процедура решения всех спорных вопросов.
  • Реквизиты и подписи.

[3]

Бланк договора скачайте тут.

Образец договора поручительства между юридическими лицами

Поручительство за физическое лицо

Наиболее частый случай – поручительство компании за кредиты своих сотрудников. Это упрощает процедуру кредитования, особенно если заем осуществляется в банке, обслуживающем фирму поручителя.

Как оспорить договор

Оспорить такой договор можно через арбитражный суд при наличии на то веских оснований. А вескими считаются следующие моменты:

  • Неправильно оформленный договор, включая как форму, так и содержание.
  • Содержание договора противоречит нормам действующего законодательства.
  • Поручительство было достигнуто путем обмана или предоставления неверной информации.
  • Фактические цели договора не соответствуют объявленным.

Процедура в таком случае следующая:

  1. Определить законную причину, которая позволит разорвать соглашение.
  2. Подготовить задокументированные доказательства обоснованности своего требования.
  3. Заполнить иск для арбитражного суда.
  4. Подать его и все собранные документы.
  5. Участвовать в процедуре разбирательства.
  6. Принять решение суда, или оспорить его в случае несогласия.

Подсудность регрессных исков

Под этим термином подразумевается требование компенсировать затраты, которые истец выплатил третьему лицу по чьей-либо вине. ГК (статья 366) кодекс указывает на то, что поручитель, исполнивший обязательства за кредитного должника по ДП, имеет право выставить регрессное требование к должнику.

Специфика таких исков:

  • Основанием для него является полностью выполненное поручительство.
  • Размер иска должен соответствовать реально выплаченной сумме.
  • Факт выплаты должен подтверждаться документами.
  • Иск подается с учетом срока давности (3 года).
  • Иск подается в районный или городской суд.
  • Каждый из фактов искового заявления должен быть подтвержден документом.

Изменения в правилах о поручительстве рассмотрены в этом видео:

Договор поручительства – что нужно знать?

Краткое содержание:

Заключая договор поручительства с банком, гражданин должен исполнить обязательство в случае его неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком, за которого он поручился. Правовая инструкция 9111.ru расскажет об ответственности поручителя по обязательствам должника и на каких основаниях прекращается договор поручительства без согласия кредитора.

Какие требования кредитора поручитель обязан выполнить по условиям договора поручительства?

Правоотношения кредитора, должника и поручителя регулируются нормами §5 главы 23 ГК РФ. Также к ним могут быть применены правила о договорах, сделках и обязательствах. Поручительство является обеспечительной мерой, поэтому во многом зависит от условий и действительности договора, из которого возникает основное обязательство. В то же время, законом предусмотрена возможность изменять в договоре поручительства различные правила, в соответствии с которыми он заключается. Поскольку права и обязанности указанных лиц во многом зависят от конкретной ситуации, при возникновении спора необходимо учитывать судебную практику и разъяснения ВС РФ и ВАС РФ по данным делам.

Читайте так же:  Стороны индивидуального трудового спора

В соответствии со ст.363 ГК РФ кредитор вправе предъявить не только требование о погашении основного долга, но и об уплате процентов, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, в том числе уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ до момента фактического погашения долга (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998).

Когда наступает ответственность поручителя по договору?

По общему правилу, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства он и поручитель несут солидарную ответственность, т.е. кредитор не вправе требовать исполнения обязательства только от поручителя. Если законом или договором установлена субсидиарная ответственность, требование к поручителю предъявляется, когда требование кредитора о бесспорном взыскании средств не было удовлетворено в связи с отсутствием денег на счете должника (ст. 363 ГК РФ, п.п. 8, 11 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 г.№ 28).

Правоотношения указанных лиц продолжаются, пока задолженность не будет погашена полностью. Если требования удовлетворены поручителем, пропорционально их размеру к нему переходят права кредитора, в том числе как залогодержателя, что подтверждается передачей всех документов, удостоверяющих требования к должнику (ст. 365 ГК). Все перечисленные условия могут быть изменены договором, за исключением п.4 ст.365 ГК, согласно которому при утрате обеспечения обязательства (ст.329 ГК РФ) по вине кредитора, поручитель соразмерно освобождается от ответственности.

Прекращение договора поручительства

Основания прекращения договора поручительства установлены в ст. 367 ГК РФ, которая претерпела изменения, вступающие в силу с 1 июня 2015 года. Поручительство прекращается вместе с основным обязательством, однако договором может быть предусмотрено, что и после этого кредитор сможет взыскать с поручителя убытки в порядке п.5 ст.453 (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 29.11.2006). При расторжении (досрочном прекращении) основного договора поручитель продолжает нести ответственность по основной сумме долга и процентам по кредитному договору, задолженности по выплате арендной платы и др. (п. 15 Постановлении Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 г. № 42). Поручительство прекращается, если кредитор отказался принимать надлежащее исполнение обязательства должником или поручителем (например, досрочное погашение кредита).

Если гражданин поручился за исполнение основного обязательства в части, то сумма, выплаченная должником, погашает необеспеченную поручительством часть долга. То же правило действует, когда между кредитором и должником несколько обязательств, если в договоре не указано, какое именно обязательство обеспечено. При переводе долга на другое лицо в порядке ст. 356 ГК РФ договор поручительства считается прекращенным, если поручитель в разумный срок не дал согласия отвечать за нового должника. Еще одним важным условием прекращения договора поручительства является истечение указанного в договоре срока либо, при его отсутствии, определяемого в соответствии с п.6 ст.367 ГК РФ.

В старой редакции ст.367 ГК РФ указывалось, что договор поручительства прекращается, если изменение основного обязательства повлекло неблагоприятные последствия для поручителя. В соответствии с новой редакцией, поручитель отвечает на прежних условиях или же в договор может быть заранее включено согласие поручителя нести ответственность на изменившихся условиях в установленных пределах. Также договор не прекращается при уступке основного требования (ст. 384 ГК РФ) и в случае смерти должника.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Поручительство физического лица по кредиту и особенности его договора

Любые займы и кредиты требуют обеспечения, и не только договором залога. И таких видов обеспечения в банковской практике используется несколько. В том числе и поручительство по кредиту физического лица.

Нормативное регулирование

Такой вид поручительства регулируется ГК РФ, а именно таким статьями 5-го параграфа:

  • 361-ой. Со всеми основаниями возникновения поручительства.
  • 362-ой. С описанием формы договора по поручительству.
  • 363-ей. С утверждением степени ответственности, возникающей у поручителя.
  • 365-ой. С описанием прав поручителя, возникающих у него после исполнения требований ДП.
  • 367-ой. Описывающей возможные варианты прекращения поручительства.

Поручительство физического лица по кредитам и займам

Для заемщика поручительство физического лица является наиболее простым вариантом. С ним проще заключить соглашение, и при этом нет необходимости согласовывать данное действие с учредителями компании или с ее корпоративными процедурами, как это бывает при подписании ДП юридическим лицом.

Кредитные же организации предъявляют к гражданам поручителям вполне умеренные требования:

  • Дееспособный возраст (от 22-х до 65-ти лет).
  • Наличие гражданства и места регистрации.
  • Внятные источники дохода. Должны быть справки, подтверждающая сам доход и трудовой стаж не менее полугода.
  • «Плюсовая» кредитная история.

Если эти формальности выдержаны, то с гражданином поручителем банк подписывает договор, который может оказаться двухсторонним или трехсторонним (плюс заемщик).

За юридическое

Законодательных ограничений по этому вопросу нет. Но кредитор предъявляет в таком случае свои требования. Это:

  • У поручителя должны быть средства, позволяющие ему исполнить предполагаемые обязательства.
  • Он должен иметь каналы взаимодействия с заемщиком.

Поэтому обычно в таком альянсе участвует один из топ-менеджеров компании. Это может быть:

И они должны будут представить в кредитную организацию документы, подтверждающие их материальное состояние и возможность в погашении кредита финансово или имуществом.

Читайте так же:  Больничный по болезни ребенка

Договор поручительства

Согласно условиям договора поручительства, «на плечи» поручителя ложится ответственность за заемщика перед кредитором. Такая ответственность требует от поручителя исполнения обязательств заемщика полностью, либо же частично, в том случае, когда он перестает исполнять свои обязанности по кредитному договору. Следует отметить, что соглашение поручительства также может заключаться для закрепления обязательств, которые могут появиться в будущем. Документ в обязательном порядке составляется в письменной форме (договор в устной форме попросту не имеет юридической силы и является недействительным).

По факту исполнения всех обязательств перед кредитором, поручитель вправе предъявить заемщику «счет» на ту сумму, которую он передал вместо него кредитору, включая проценты, а также иные убытки, возникшие вследствие перехода на поручителя ответственности должника.

Также следует отметить тот факт, что после того, как поручитель исполнит обязанности заемщика перед кредитором, последний обязательно должен передать ему документы относительно отсутствия каких бы то ни было претензий по отношению к поручителю. Кроме того, в его адрес также в обязательном порядке должны быть направлены все сведения, удостоверяющие требование к заемщику, а также все права, которые обеспечивают данное требование.

Поручительство юридического лица за юридическое лицо

Субъектный состав договора поручительства. Поручительство юрлица за юрлицо

Вопросы поручительства урегулированы пар. 5 ГК РФ. Законодатель не уточняет субъекты правоотношений по поручительству, но и не ограничивает их круг. Соответственно, участвовать в договоре могут как физические, так и юридические лица. Более того, состав может быть смешанный и предполагать следующие ситуации:

  • наличие нескольких поручителей;
  • взаимоотношения между гражданином и организацией;
  • поручительство гражданина за другого гражданина;
  • поручительство юрлица за другое юрлицо.

Закон не делает различий в зависимости от того, кто является поручителем — юридическое лицо или гражданин, и чье обязательство обеспечивается — организации или физического лица. Однако судебная практика выделяет следующие моменты, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства между юрлицами:

Как отвечает юрлицо в рамках поручительства?

Несмотря на то что в ст. 361 ГК РФ уточняется, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательства, в законе не оговаривается, в какой форме должно осуществляться исполнение. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» от 12.07.2012 № 42 допускает, что отвечать поручитель будет, по общему правилу, в денежной форме, но не исключает, что последний вправе исполнить обязательство в натуре.

ДЛЯ СПРАВКИ! Все требования могут быть предъявлены только к самой организации-поручителю, а не к ее генеральному директору или иному лицу, подписавшему договор.

Во избежание ситуации, когда экономические реалии меняются и обязательства должника растут с геометрической прогрессией, необходимо в договоре поручительства предусмотреть пункт о возможности одностороннего отказа поручителя-организации от исполнения обязательств (в случае существенного увеличения долга заемщика).

Заключение договора поручительства юрлиц

Согласно ст. 362 ГК РФ договор о поручительстве составляется только в письменной форме. При несоблюдении этого условия документ будет признан недействительным.

Постановление Пленума № 42 уточняет, что в договоре поручительства обязательно должно быть указание на основное обязательство. Речь идет об уточнении его размера, сроков исполнения и т. д. В любом случае информация должна быть составлена таким образом, чтобы можно было идентифицировать обязательство.

ДЛЯ СПРАВКИ! Допускается также отсылка в тексте соглашения о поручительстве к договору, который содержит условия об обязательстве.

Поручительство юридического лица за физическое лицо

На практике юрлицо поручается за физическое, например в трудовых правоотношениях, когда работодатель берет на себя обязанность исполнить обязательства своих работников при неуплате ими ипотеки, кредита и т. д. При этом в отличие от поручительства за организацию, когда банкротство последней приводит к тому, что по долгам платит поручитель, смерть гражданина не будет являться основанием для этого. Все долги переходят к его наследникам пропорционально полученным долям (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В этом случае к отношениям наследников поручителя между собой и с кредитором применяются правила п. 3 ст. 363 ГК РФ о совместно выданном поручительстве.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, несмотря на то что законодатель не ограничивает субъектный состав договора поручительства и устанавливает одинаковые условия как для граждан, так и для организаций, разница заключается в границах ответственности. Юрлицо отвечает только в рамках имеющихся активов, то есть если их нет, то к имуществу учредителей взыскание не производится. А вот гражданин всегда будет нести ответственность всем принадлежащим ему имуществом.

Источники


  1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.

  2. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.

  3. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.
  4. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
  5. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.
Договор поручительства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here