Банковские гарантии

Ответы на вопросы по теме: "Банковские гарантии" с профессиональной точки зрения. Здесь собран полный тематический материал и ответы на вопросы максимально развернуты. Всегда имеются нюансы - если это ваш случай, то обратитесь к дежурному консультанту.

БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ ГОСЗАКАЗ ОТ 1 ДНЯ!

ПРЕИМУЩЕСТВА РАБОТЫ С НАМИ

Минимальные сроки рассмотрения заявки.
Экономим ваше время.
Вы успеете в срок.

Удаленная подготовка и подписание
документов. Не требуется посещение
офиса банка.

Информация о полученной гарантии будет
в реестре через 24 часа.

Лучшие условия для наших клиентов от
надежных банков-партнеров.

Надежная схема работы с
банками-партнерами позволяет
исключить финансовые риски.

Выгодные условия работы по всем
регионам России

Было выдано более 1537
гарантий на сумму 4 млрд. руб.

Работаем на рынке
государственного заказа более
5 лет.

Хотите белую банковскую гарантию выгодно?

Отправьте заявку прямо сейчас и получите специальные условия по выдаче банковской гарантии.

Позвоните нам 8 (495) 287-45-93

УЗНАЙТЕ СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ РАБОТЫ

5 ПРОСТЫХ ШАГОВ В ПОЛУЧЕНИИ
БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ ОТ 1 ДНЯ

  • Отправьте заявку с сайта.
    Наш ведущий специалист
    проконсультирует вас и подберет
    выгодные условия.
  • Подбор гарантий на лучших
    условиях. Получение
    решений от
    банков-партнеров.
  • Удаленная подготовка
    документов и оформление
    банковской гарантии.
  • Получение банковской
    гарантии удобным для
    вас способом.
  • Получение выписки из реестра, либо online проверка банковских гарантий. Подтверждение белой гарантии.
Остались вопросы ?

Нужна бесплатная консультация или расчет банковской гарантии?
Хотите получить самые выгодные условия?
Звони нам прямо сейчас 8 (495) 287-45-93

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

Отправьте заявку прямо сейчас и получите специальные условия по выдаче банковской гарантии.

Позвоните нам 8 (495) 287-45-93

НАШИ КЛИЕНТЫ

Бесплатная online проверка банковских гарантий

Вы уверены в чистоте ваших банковских гарантий?
Проверьте эту информацию прямо сейчас, просто введя в поле ИНН и нажав на кнопку НАЧАТЬ ПРОВЕРКУ.
Проверка займет не более 10 секунд.
После проверки вы увидите полный список ваших банковских гарантий занесенных в Реестр.

Позвоните нам 8 (495) 287-45-93

НАШИ ПАРТНЕРЫ

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

С помощью этого калькулятора вы можете рассчитать
стоимость банковской гарантии

Информация для расчета:

Выберите нужный интервал или впишите в форму слева:

Стоимость вашей гарантии составит 100 000 рублей.

Данная стоимость не может быть окончательной, т.к. зависит от финансового положения компании. Более точную информацию Вы можете узнать у наших специалистов по телефону или оставив заявку.

Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.

Понятие банковской гарантии

Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.

В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.

Участники процесса

Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:

Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:

Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.

Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.

Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.

Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

Виды банковских обязательств

На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:

Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.

Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.

Читайте так же:  Оформление работника по договору подряда

Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.

Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.

Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.

Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:

Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.

Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.

Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.

Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.

Документы для оформления гарантийного соглашения

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Схема и стадии оформления

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Формы предоставления гарантийного соглашения

Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:

Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.

Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.

Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Этапы оформления банковской гарантии

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.
Читайте так же:  Определение о мировом соглашении

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

Стоимость услуг банка

На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.

Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.

Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».

Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.

Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

  • Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
  • Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
  • Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

Банковская гарантия

Письменное согласие кредитной организации выполнить контрактные обязательства исполнителя перед заказчиком называется банковской гарантией. Она необходима для участия в государственных и муниципальных тендерах.

Виды гарантий, предоставляемых кредитными учреждениями:

  1. Тендерная — для обеспечения заявки на участие в конкурсном мероприятии.
  2. Гарантия исполнения государственного/муниципального контракта в соответствии с 223-ФЗ.
  3. Таможенная.
  4. Без обеспечения.
  5. Судебная.
  6. Гарантия обеспечения возврата авансового платежа.

Оплата идет непосредственно в банк, выдающий гарантию.

Подлинная банковская гарантия.

Решение — 24 часа.

Не требуется залога, поручительства и открытия счета.

Мы сами заполним все анкеты за Вас.

Без визита в банк.

Стоимость гарантии — от 0,9 %,
дополнительных комиссий нет.

Преимущества гарантийных обязательств

При использовании этого инструмента из оборота конкурсанта (в том числе победителя тендера) не изымаются фактические денежные средства. Плюсы для исполнителя:

  • возможность подать заявку на участие в тендере;
  • комиссия за выдачу гарантии банком ниже процента по кредиту;
  • возможность получения товарного кредита у контрагента.

Преимущества для заказчика:

  • быстрая реализация (около 5 рабочих дней) и высокая степень надежности;
  • безапелляционность исполнения обязательства — банк-гарант страхует сделку;
  • инструмент обеспечивает распределение возможных рисков между исполнителем и заказчиком при подписании контракта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Проблемы, возникающие при получении гарантий банка

Заявитель часто сталкивается с рядом сложностей при попытке оформить гарантию в кредитном учреждении:

  1. Затягивание процесса сотрудниками банка. На рассмотрение и оформление заявки может уйти от 7 до 14 рабочих дней, что совершенно неприемлемо для победителя тендера, который обязан представить банковское обеспечение сделки не позднее чем за 10 дней до подписания контракта с заказчиком.
  2. Необходимость залога.
  3. Предприятия с небольшим опытом сотрудничества с банками получают гарантии на скромные суммы. Им могут отказать.

Порядок выдачи документа

Документ вправе выдавать банки, аккредитованные Министерством финансов РФ (Минфин). В перечне Минфина их около 300. Весь процесс можно условно разделить на 7 этапов:

  1. Выбор подходящего банка.
  2. Подготовка необходимых документов.
  3. Рассмотрение банком заявки о предоставлении гарантии.
  4. Одобрение или отказ кредитной организации.
  5. Заключение договора в случае вынесения банком положительного решения по заявке.
  6. Оплата комиссии за услугу.
  7. Выдача гарантии.

Паспорта генерального директора и собственников

Решение о назначении директора

При расчете стоимости банковской гарантии, как правило, учитываются следующие факторы:

[2]

  1. Сумма контракта с заказчиком. Чтобы принять участие в тендере, нужно банковское обеспечение в размере 0,5–5 % от начальной максимальной цены контракта (НМЦК). Победителю конкурса потребуется представить гарантию исполнения обязательства, покрывающую от 5 до 30 % НМЦК.
  2. Скорость выдачи.
  3. Срок действия контракта с заказчиком.
  4. Наличие залога у исполнителя.

Почему следует обращаться в «ПростоГарант»?

Наша компания поможет Вам получить банковскую гарантию очень быстро. Сэкономьте время и нервы, обратившись к нашим специалистам:

  • за 1 час мы Вам ответим и разберемся в ситуации;
  • при сумме до 5 миллионов и оперативном получении документов Вы за 1 день получите одобрение от нескольких банков, указанных Вами, и сможете выбрать самую низкую комиссию и наиболее выгодные условия договора;
  • мы гарантируем полную конфиденциальность;
  • закажите звонок онлайн и узнайте подробности предоставления услуги в своем регионе — мы работаем по всей России;
  • окажем помощь в получении гарантии кредитного учреждения начинающим предпринимателям с небольшим опытом коммерческой деятельности;
  • рассмотрим даже самые сложные и нестандартные случаи и предложим несколько вариантов решения.
Читайте так же:  Трудовая книжка тк 3

Сильная сторона нашей компании — это работа по выверенной схеме, доводящей процесс выдачи банковской гарантии до автоматизма. Наши менеджеры внимательно проверят все документы и при необходимости сами доставят их в кредитное учреждение.

Окажем помощь в быстром получении банковской гарантии в Москве

Быстрый расчет стоимости банковской гарантии

Для чего нужна банковская гарантия?

Банковская гарантия — это официальное подтверждение обязательств, полученное от третьей стороны. Выступая гарантом, она обеспечивает соблюдение тех или иных требований, избавляет участников соглашения от необоснованных рисков.

Согласно федеральному законодательству, банковская гарантия также может именоваться независимой, поскольку не обязательно обращаться непосредственно в банк. Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 2015 года, если независимая организация аккредитована и располагает соответствующими полномочиями, она вправе выступать в качестве независимого гаранта.

Банковская гарантия является неотъемлемой составляющей многих процедур, в том числе сертификации в рамках стандартов ИСО, ТР ТС, ГОСТ Р и многих других. Чтобы получить банковскую гарантию в Москве, обратитесь в «Единый СРО Центр» и опишите свою ситуацию — мы подберём для Вашего предприятия индивидуальные условия.

Наши аккредитации

С нашей помощью Вы быстро сможете получить банковскую гарантию в Москве на выгодных условиях. Все наши Банки-партнеры имеют официальные действующие лицензии ЦБ, а выданные гарантии заносятся в реестр или подтверждаются по запросу в Банк

Как происходит оформление банковской гарантии?

Благодаря подходу, который использует «Единый СРО Центр», Вам не нужно заниматься бумажными вопросами самостоятельно. Достаточно обратиться к нам и сообщить, какая ситуация сложилась на Вашем предприятии. После этого работа ведётся в несколько шагов:

  1. Принимается решение о выдаче гарантии. Сотрудники нашего центра сообщают Вам о нём.
  2. Разрабатываются и согласовываются с вами условия получения банковской гарантии.
  3. Подготавливаются документы для оформления гарантийных обязательств.
  4. Вы получаете документальное подтверждение выданной гарантии.

Обратите внимание: «Единый СРО Центр» работает официально и в строгом соответствии с законом. Гарантийные обязательства документально фиксируются — Вы всегда можете подтвердить проведённую процедуру перед контролирующими органами.

Чем удобна банковская гарантия для предприятий в Москве

Если Ваша компания лишь недавно начала развиваться, Вы наверняка сталкиваетесь с немалым числом расходов. Сертификация производства или партий продукции по ИСО, ТР ТС, ГОСТ Р — процедуры, которые требуют больших трат. К сожалению, далеко не всегда у недавно открывшихся предприятий есть возможность обеспечить гарантированное выполнение обязательств самостоятельно.

Именно в этой ситуации «Единый СРО Центр» придёт на помощь. Мы без крупных трат с Вашей стороны, без ущемления Ваших интересов, без нарушений закона поможем Вам добиться поставленной цели в кратчайший срок.

Поскольку само по себе получение банковской гарантии не влечёт больших дополнительных расходов, Вы получаете возможность эффективнее развивать бизнес на начальных этапах. Для этого не требуются кредиты и займы, в то же время не нужно ограничивать своё развитие и отказываться от расширения возможностей за счёт получения сертификатов. Получение банковской гарантии откроет Вашему бизнесу новые возможности и позволит не останавливаться в достижении новых результатов.

Банковские гарантии для гос. контрактов без отказов от 0,79%

Предоставление банковской гарантии с решением по вашей заявке в течение часа!

Что такое банковская гарантия?

Еще не так давно главным финансовым инструментом в плане обеспечения обязательства было поручительство. С момента появления Федерального закона от 05.04.2013 “О контрактной системе” (далее — 44-ФЗ), дисциплинарные функции перешли к сугубо денежному обеспечению заявок и контрактов. Это проще и честнее: не смог выполнить свои обязательства — потерял достаточно солидную сумму.

В 44-ФЗ было введено понятие “начальной цены контракта”, обеспечение требуется, когда НМЦ составляет более 1 млн рублей.
Схема такая:

  • 0,5-1%, если начальная цена контракта от 1млн до 20 млн рублей.
  • 0,5-5%, если начальная цена контракта от 20 млн рублей.
  • 2%, если начальная цена контракта от 20 млн рублей, и в наличии послабления (благотворительные организации и ФСИН).

Как видим, суммы могут быть довольно внушительными. В то же время, новые условия диктуют новую политику в оценке контрактов и дальнейших расчетов. Все должно быть точно и правильно рассчитано. Представим: если организация закупает товары на 15 млн рублей, то обеспечение заявки составит 150000 рублей. В том случае, если выигравший тендер участник откажется от сделки, он потеряет эту сумму. И кстати, не сможет участвовать в торгах 2 следующих года.

Банковская гарантия: суть сделки, срок действия, перечень необходимых документов и порядок выдачи

В статье разберемся, что такое банковская гарантия и как она работает. Узнаем, какие виды гарантий выдают банки и как проверить гарантию на подлинность в реестре. Рассмотрим сроки действия гарантий, условия выдачи и главные преимущества.

Читайте так же:  Виды счетов в банке

Что такое банковская гарантия простыми словами

Банковская гарантия — это письменное обязательство банка оплатить сумму контракта, если должник ненадлежащим образом исполнит свои обязательства.

Простыми словами это определение выглядит так: если компания А предоставила оборудование компании Б в кредит, то в случае, если Б не сможет рассчитаться с А, денежные средства за своего клиента переведет банк-гарант.

Суть банковской гарантии заключается в предоставлении поставщику уверенности в том, что он получит собственные деньги.

К юридическому лицу, которое оформляет банковскую гарантию, предъявляются жесткие требования. Стоимость такой услуги рассчитывается индивидуально, в процентах годовых, зависящих от рисков, которые возьмет на себя гарант.

[1]

В банковской терминологии есть специальное обозначение сторон сделки, связанной с получением гарантии:

  • Гарант — кредитная организация, которая предоставляет гарантию.
  • Принципал — должник, который оформляет банковскую гарантию.
  • Бенефициар — кредитор, с которым заключается договор. В его пользу оформляется гарантия.

Когда нужна гарантия

Самая популярная сфера применения банковских гарантий — участие в закрытых тендерах и аукционах. Для того чтобы получить право участвовать в них, нужно оформить банковскую гарантию, зарегистрироваться в тендере и предложить себя в качестве исполнителя или покупателя.

Банковские гарантии в тендерах применяются для того, чтобы победитель обязательно заключил контракт с заказчиком.

Гарантии для обеспечения контракта также используются при работе с другими компаниями-подрядчиками. Они дают возможность гарантированно получить денежные средства за собственные продукты и услуги.

Кто выдает гарантии

Банковская гарантия входит в список Банковских услуг. Это значит, что её могут выдавать кредитные организации, прошедшие процедуру лицензирования. Список банков, которые удовлетворяют требованиям для выдачи гарантий можно посмотреть на сайте Министерства Финансов.

Согласно 44-ФЗ, гарантию для участия в тендерах и закрытых аукционах могут выдавать исключительно кредитные организации.

Гарантии от страховых компаний не могут быть обеспечением для государственных тендеров. Но могут выступать в качестве гаранта исполнений условий коммерческого контракта.

Виды банковских гарантий

Есть следующие виды банковских гарантий:

  • Гарантия платежа. Гарант обеспечивает перевод одного конкретного платежа в пользу бенефициара.
  • Гарантия исполнения контракта. Гарантирует исполнение всех финансовых обязательств по одному конкурентному контракту или договору.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Гарантирует, что при определенных обстоятельствах (чаще всего при невыполнении условий контракта), аванс, который оплатил бенефициар, вернется ему.
  • Тендерная гарантия. Гарантирует, что клиент заключит договор с заказчиком при выигрыше тендера. Документ заканчивает действовать при заключении контракта либо перерастает в гарантию исполнения контракта.
  • Таможенная гарантия. Гарантирует, что клиент оплатит все таможенные сборы и пошлины.

В сфере государственных закупок применяются:

  • Гарантию для обеспечения заявки. Используется для того, чтобы участник, выигравший тендер или закрытый аукцион, заключил контракт с заказчиком (стоит до 5% суммы контракта).
  • Гарантия обеспечения исполнения контракта. Это следующая ступень после гарантии заявки. Обеспечивает исполнение условий контракта (сумма гарантии — 5 — 30% от контракта).
  • Гарантия возврата авансового платежа. Обеспечивает возврат авансового платежа, если не были исполнены условия контракта.

Условия получения

Каждый банк сам определяет, какие условия он ставит для получения собственных продуктов. Разберем самые частые.

Требования к получателю услуги. Это самое распространенное требование. Гарантия больше всего похожа на кредит: если принципал не сумеет исполнить свои обязательства, то банк будет терпеть убытки. Следовательно, происходит тщательный отбор всех клиентов по критериям, который банк определяет во внутренних документах.

Комиссия за оформление гарантии. Банк получает средства за оформление и обеспечение банковской гарантии. Обычно это 2 — 5% от итоговой суммы контракта, но в среднем не менее чем 10 тысяч рублей.

Чем больше сумма залога — тем ниже стоимость комиссии.

Валюта кредита. Большинство компаний оформляют сделки в рублях. Только некоторые кредитные организации работают с валютой.

Сумма гарантии. Некоторые банки не берутся за оформление гарантии на минимальную сумму. К примеру, Сбербанк не берется за сделки менее чем в 50 000 рублей. Максимальной суммы у него нет. ВТБ — наоборот, убрал минимальную планку, но оставил верхнюю — 150 млн рублей.

У гарантий есть основные принципы, которые тщательно соблюдаются сторонами сделки:

  • Безотзывность. Банк не может отозвать собственную гарантию, вне зависимости от обстоятельств. Заключив сделку, банк будет отвечать по ней до истечения срока гарантии.
  • Непередаваемость. У компании нет возможности переоформить банковскую гарантию на другого бенефициара.
  • Конкретность. В банковской гарантии указано, какие условия ею обеспечиваются.
  • Независимость. Вне зависимости от внешних обстоятельств условия банковской гарантии должны быть выполнены. Даже признание банкротом принципала не приведет к отмене договора.

Срок действия банковской гарантии

Любая банковская гарантия заключается на срок действия контракта + на 1 календарный месяц после его завершения. Если контракт закончится 12 марта, то срок гарантии закончится 12 апреля.

Большинство кредитных организаций указывают максимальный срок, на который они готовы предоставить банковскую гарантию. К примеру, в Сбербанке этот период составляет 1 — 24 месяца для всех клиентов и 36 месяцев — для постоянных.

Началом действия банковской гарантии чаще всего считается день её выпуска. В более редких случаях — сроки оговариваются отдельно и указываются в договоре.

Срок возмещения денежных средств по договору банковской гарантии должен удовлетворить банк-гарант и бенефициара. Чаще всего срок оплаты по обязательствам банковской гарантии составляет до 3 месяцев. Но если в качестве залога используются ликвидные активы (депозиты в банке, ценные бумаги и т. д.), то платежи приходят через несколько дней.

Читайте так же:  Проверка кассового аппарата налоговой

Изменение срока банковской гарантии заранее прописывается в контракте. Но есть общие случаи, которые могут привести к увеличению срока:

  • Если срок контракта увеличился. Нужно заново переоформить договор банковской гарантии, чтобы срок гарантии снова пришел к виду «срок контракта + 1 календарный месяц».
  • Если условия контракта исполнили раньше срока. Тогда рассматривается вопрос о сокращении срока банковской гарантии.
  • Если контракт заключается на длительный срок. Банк может оформить банковскую гарантию на 1 год и делать ежегодное продление, если принципал подходит под условия кредитной организации.

Схема работы

На практике выдача банковской гарантии происходит в 4 этапа.

1. Возникновение потребности в банковской гарантии.

Как только у принципала возникает ситуация, когда ему нужно получить банковскую гарантию, он обращается в кредитную организацию. Нужно в письменной форме оставить заявление на получение гарантии.

2. Заключение договора.

Если банку подходят условия сотрудничества с клиентом, то он соглашается выступить в роли гаранта и обеспечить исполнение обязательств перед бенефициаром. После согласия со всеми условиями, которые предлагает кредитная организация, заключается договор.

3. Выдача гарантии.

Гарант предоставляет бенефициару обязательство по оплате денежных средств вместо принципала. В документе отражается:

  • Сумма гарантии.
  • При каких условиях будет совершена оплата.
  • Срок.
  • Список необходимых документов.

4. Оплата по гарантии.

Если во время сделки принципал не может рассчитаться с обязательствами и получает статус должника, то гарант должен рассчитаться по его требованиям. Расчет происходит по указанному в документах порядку.

Гарант проверяет требования кредитора, условия исполнения обязательств и, если находит, что его клиент не исполнил обязательства, возмещает бенефициару сумму гарантии.

После того, как гарант оплачивает задолженность кредитора, действие банковской гарантии завершается. Если принципал исполнил свои обязательства самостоятельно, то срок банковской гарантии прекращается в срок, указанный в договоре.

Как оформить гарантию

Оформление банковской гарантии происходит в 6 этапов.

Сначала ознакомьтесь со списком Министерства Финансов. Желательно работать с кредитной организацией, в которой у вас есть расчетный счет.

2. Подготовка документов.

Для того чтобы банк оценил вашу платежеспособность, потребуются следующие документы:

  • Заявка на выдачу банковской гарантии.
  • Информация о компании.
  • Выписка из ЕГРЮЛ (полученная не позднее 30 дней с момента подачи заявки).
  • Бух. отчетность за последний год.
  • Информация о тендере или копия контракта.

Если банк примет положительное решение о выдаче гарантии, он может запросить дополнительный пакет документов.

3. Рассмотрение заявки банком.

В течение нескольких дней банк будет принимать решение о выдаче банковской гарантии. Если решение положительное — вам предложат заключить договор.

4. Заключение договора.

Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами и подпишите документ.

5. Оплата денежного вознаграждения.

Нужно перечислить денежное вознаграждение банку за оказанную услугу.

Оплачивать банковскую гарантию можно ежемесячно на протяжении всего срока действия гарантии.

6. Выдача гарантии.

После того, как вы оплатите услуги банка, вам будут выданы три документа:

  • Банковская гарантия.
  • Договор о предоставлении гарантии.
  • Выписка из реестра банковских гарантий.

Посмотреть действующие банковские гарантии можно на сайте госзакупок.

Чтобы облегчить процедуру получения банковской гарантии можно воспользоваться услугами компании посредника — брокера.

Брокер помогает при выборе кредитной организации, сборе документов, а также предлагает тарифы с пониженным вознаграждением банку.

Преимущества и недостатки банковских гарантий

Из плюсов гарантии можно выделить:

[3]

  • Надежность получения денежных средств.
  • Возможность проанализировать свое финансовое состояние. Если гарантия выдается быстро — банк уверен в вашей платежеспособности. Если идут заминки — в дальнейшем вести дела может быть рискованно.
  • Быстрая выдача банковской гарантии. Процедура оформления услуги довольно проста. К тому же, возможность предоставлять банковскую гарантию есть у многих организаций, поэтому проблем в поиске партнера также не будет.

Но у этого банковского продукта есть и минусы:

  • Выдается на определенный срок. Если условия контракта были выполнены досрочно, придется либо переоформлять банковскую гарантию, либо платить дополнительную комиссию.
  • Отзыв банковской лицензии. Если у банка-гаранта отозвали лицензию, банковская гарантия перестает действовать.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нельзя сказать, что это идеальный инструмент, который покрывает все риски. Но при этом, банковская гарантия делает большинство сделок для бенефициаров намного безопаснее.

Источники


  1. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.

  2. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.

  3. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
  4. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
  5. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
Банковские гарантии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here